Что значит вторичное жилье для ипотеки?

Содержание

• 1 Ипотека на вторичное жилье: особенности получения
  • 1.1 Плюсы и минусы покупки вторичного жилья
  • 1.2 Алгоритм приобретения вторичного жилья
  • 1.3 Требования к заемщику и объекту недвижимости
  • 1.4 Как снизить процент по ипотеке?
• 2 Что значит вторичное жилье для ипотеки, и как оформить такую ипотеку выгодно?
  • 2.1 Что такое вторичное жилье?
  • 2.2 В чем преимущества вторичного жилья?
  • 2.3 Недостатки ипотеки на вторичное жилье.
  • 2.4 Требования банков к недвижимости.
  • 2.5 Сложно ли оформить ипотеку на вторичное жилье, и стоит ли это делать?
• 3 Какое жилье подходит под ипотеку?
  • 3.1 Требования к ипотечному жилью
  • 3.2 Расположение дома
  • 3.3 Возраст здания
  • 3.4 Конструктивные особенности
  • 3.5 Внутренняя комплектация квартиры
  • 3.6 Юридические тонкости
  • 3.7 Помеха махинациям продавца
  • 3.8 Перепланировка должна быть законной
  • 3.9 Ипотека для военнослужащих
  • 3.10 Итого
• 4 Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье
  • 4.1 Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку
  • 4.2 Как оформить
  • 4.3 Выбираем банк
  • 4.4 Базовый набор документов
  • 4.5 Подаем заявку на рассмотрение в банк
  • 4.6 Особенности выбора квартиры
  • 4.7 Оценка жилья
  • 4.8 Собираем документы по квартире и получаем решение банка
  • 4.9 Регистрация жилья
  • 4.10 Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом».

  Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

• Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
• Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена.  Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

• Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
• Гражданство Российской Федерации.
• Постоянная регистрация.
• Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
• Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

• Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
• Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
• В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты.

Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала.

Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки.

  После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Что значит вторичное жилье для ипотеки, и как оформить такую ипотеку выгодно?

(3 5,00 из 5)
Загрузка…
что значит вторичное жилье для ипотеки

В настоящее время наиболее выгодные ипотечные программы распространяются на квартиры в строящихся домах.

На этом этапе можно приобрести жилье с существенной выгодой, по минимальной ставке, и с применением абсолютного большинства государственных и банковских программ.

Делается это для того, чтобы как обеспечить граждан нашей страны новым жильем, соответствующим всем современным требованиям, так и для того, чтобы поддержать застройщиков, которые также переживают определенный кризис. Здесь и возникает вопрос, что значит вторичное жилье для ипотеки.

Многие люди, сталкивающиеся с оформлением ипотеки и покупкой жилья в целом впервые, не знают, что в принципе означает это понятие. Размышляя, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, читают огромное количество статей, многие из которых написаны далеко не профессионалами в своем деле.

Так, при ответе на вопрос, как берется ипотека на вторичное жилье, многие рассматривают только дома с историей, в то время как жилье становится вторичным сразу же после ввода в эксплуатацию и оформления всех документов, включая документы на собственность.

Таким образом, даже квартира в новостройке может быть вторичным жильем, если дом уже сдан, и собственность оформлена.

Рассматривая вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, необходимо остановиться более подробно на преимуществах и недостатках этого вида недвижимости.

Как мы уже упомянули, вторичка вторичке рознь, поэтому при выборе жилья необходимо учитывать множество факторов, а не только его стоимость или соответствие определенным ожиданиям.

Большую роль в ответе на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, играет позиция банка. Нередко условия такой ипотеки выглядят куда более бледно, по сравнению с программами на строящееся жилье.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, что значит вторичное жилье для ипотеки, как необходимо выбирать недвижимость для оформления ипотеки, каким требованиям она должна соответствовать. А также рассмотрим преимущества и недостатки вторичного жилья для оформления ипотечного кредита.

Что такое вторичное жилье?

что значит вторичное жилье для ипотеки

Вторичное жилье – это любая недвижимость, на которую уже зарегистрировано право собственности.

При этом право собственности может быть как частным, так и муниципальным.

Во втором случае граждане проживают в муниципальной квартире по договору социального найма, однако даже несмотря на отсутствие приватизации, такое жилье все равно считается вторичным.

Как мы уже упомянули выше, вторичное жилье может быть расположено как в достаточно старом доме, так и в новостройке, уже введенной в эксплуатацию.

В чем преимущества вторичного жилья?

Если вы раздумываете, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, и будет ли это выгодно, стоит внимательно рассмотреть как все преимущества, так и все недостатки такого решения. Начнем с преимуществ.

• В первую очередь, рынок вторичного жилья намного обширнее, чем рынок строящихся домов. Выбор богаче, и уже с первого взгляда понятно, подходит ли вам выбранный объект. Зачастую проект новостройки и ее итоговый вариант существенно различаются. Нередки случаи, когда люди получали вовсе не то, на что рассчитывали, включая даже разницу в планировках. От этого не застрахован никто. В то же время, на вторичном рынке вы можете подобрать квартиру, облик которой уже сложился. Вы гарантированно получаете именно такую квартиру с такой планировкой, какую выберете сами. Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от ваших ожиданий.
• Кроме того, одним из наиболее весомых преимуществ можно назвать возможность сразу же въехать в новое жилье. Согласитесь, для многих это будет решающим фактором. Размышляя, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, не забудьте спросить себя, насколько удобно вам будет дожидаться, пока ваше жилье будет построено. Зачастую своей квартиры, на которую уже выплачивается ипотека, люди ждут годами, одновременно выплачивая и арендную плату. В то же время, вторичный рынок позволяет выбрать оптимальную квартиру, в которую вы сразу же сможете переехать.
• Очень часто новостройки сдаются с черновой отделкой. Все, что вам достается – это голые бетонные стены, и приходится существенно тратиться на ремонт. В случае со вторичным рынком такого не произойдет. Если у вас нет средств на ремонт, вы можете выбрать квартиру, в которой ремонт был сделан совсем недавно, и ничего менять не придется. Если же вы в любом случае хотите переделывать квартиру под себя, вам хотя бы не придется жить в бетонной коробке: аккуратное и обжитое жилье позволит не торопиться, и накопить на ремонт без неудобств.
• Новостройки как правило «вырастают» на окраинах города или вовсе за его пределами. Даже если жилье строится непосредственно в городе, инфраструктура еще не налажена. Людям без собственного транспортного средства добираться до жилья может быть не очень удобно. В то же время, во вторичном рынке вы всегда можете найти жилье, расположенное максимально удобно: ближе к работе или к месту учебы, рядом с метро или в тихом спальном районе. Для людей с детьми это может быть особенно важно, так как поблизости должны быть школы, детские сады и поликлиники. В новых же районах ничего этого пока нет, и ждать придется довольно долго.
• Отсутствие опасности попасть на недобросовестного застройщика. Даже в случае обращения к застройщику, аккредитованному банком, нет никакой гарантии, что не случится беды. Банкротство может приключиться в любой момент, и своих ключей вы никогда не получите. При этом банк навстречу вам не пойдет, так как он также потерял на этом деньги, и будет делать все, чтобы их вернуть. Платить ипотеку за жилье, которое вы никогда не получите? Лучше выбрать квартиру, которая гарантированно никуда от вас не денется.
• Еще одной причиной, по которой многих интересует, как берется ипотека на вторичное жилье, можно назвать возможность сразу же в нем прописаться. Прописка в несуществующем пока жилье невозможна, и для многих это решающий фактор. Во вторичном же жилье вы сможете прописаться сразу.

Согласитесь, перечень довольно внушительный. Действительно, уже эти причины могут стать основанием для того, чтобы оформить в ипотеку именно вторичное жилье. Однако важно объективно оценивать все возможности. Поэтому настало время поговорить и о недостатках такого решения.

Недостатки ипотеки на вторичное жилье.

что значит вторичное жилье для ипотеки

Несмотря на то, что для многих оформление ипотеки на вторичку будет лучшим решением, все-таки важно знать о том, какие опасности могут подстерегать тех, кто хочет оформить такую ипотеку. Недостатки, которые мы перечислим ниже, присущи далеко не каждому жилью на вторичке. Однако о них важно знать, чтобы суметь предупредить их возникновение, и вовремя отказаться от жилья.

• Основным требованием банка, определяющим, можно ли брать ипотеку на вторичное жилье, является наличие прав на квартиру третьих лиц. Такого права не должно быть, в противном случае вы можете быть выселены из квартиры, а банк может потерять свои деньги. Собственник может умолчать об этом факторе, поэтому в случае малейших подозрений в его искренности придется проводить дополнительную проверку.
• Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. В настоящее время процесс, как берется ипотека на вторичное жилье, в большинстве банков отлажен, однако то и дело в новостях можно встретить истории, как то риэлторское агентство, то сам банк пропускали такие нюансы. Поэтому при оформлении ипотеки на вторичку всегда стоит быть настороже.
• Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит и от соответствия квартиры требованиям банка. Оценивается как наличие и состояние коммуникаций, так и уровень ремонта, а также местоположение объекта. Иногда даже если квартира подходит вам лично, банк отказывает в ипотеке на нее, так как она не выглядит ликвидной для самого банка.
• Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок. Нередко при наличии таких перепланировок банк отказывает сразу.
• Кроме того, не всегда сам собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке, ведь оценка укажет фактическую стоимость жилья, и выиграть на его продаже собственник не сможет.
• Или же вам придется доплачивать разницу в стоимости самостоятельно, что также подходит далеко не всем.

В целом, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, в большинстве случаев зависит от продавца и от состояния выбранного вами жилья. Нередко продавцы завышают стоимость или скрывают определенные факты.

Кроме того, для покупки вторичного жилья в ипотеку потребуется провести оценку, а эта процедура также потребует определенной оплаты.

При оформлении ипотеки на строящуюся недвижимость оценка не требуется, а все документы у застройщика уже готовы.

Требования банков к недвижимости.

что значит вторичное жилье для ипотеки

Если вас интересует, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, необходимо свериться с требованиями банка к недвижимости. У каждого банка может быть свой перечень требований. Однако общий список, как правило, остается неизменным.

• Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент, а межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если постройка выполнена из дерева, то высока вероятность отказа в выдаче кредита.
• Кроме того, дом не должен иметь статуса аварийности.
• Износ дома к моменту выплаты кредита не должен превышать 70%.
• Если дом построен ранее 1957 года, то представители банка попросят вас представить справку из уполномоченного органа о том, что объект не претендует на авариный статус, капитальный ремонт и не подлежит реконструкции или сносу.
• Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет.
• Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.
• Ипотека может быть выдана на покупку недвижимости, расположенной в одном городе или регионе вместе с офисом банка.
• Общая площадь однокомнатной квартиры, как правило, не может быть меньше 32 кв. м, двухкомнатной – 41 кв. м, а трехкомнатной – 55 кв. м; кухня должна быть больше 5,9 кв. м.:
• Согласно закону об ипотеке, жильё, на покупку которого берётся кредит, должно быть отдельным и иметь собственную кухню, ванную и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.
• Нельзя оформить ипотеку на приобретение недвижимости у близких родственников (родителей, жены/мужа, детей). Если вы состоите в браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность – в обратном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены/мужа на оформление кредита.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, зависит от соответствия требованиям банков. Если вы выбираете квартиру в относительно новом доме, с хорошим ремонтом и исправными коммуникациями, а документы продавца в полном порядке, проблем с оформлением такой ипотеки не возникнет.

Кроме того, ответ на вопрос, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку, зависит и от продавца. Конкретный перечень документов устанавливает банк.

Обычно это правоустанавливающие документы (копия свидетельства о праве собственности), справка из БТИ, выписка из ЕГРП, копии паспорта продавца и других собственников квартиры, технический и кадастровый паспорт, копия нотариального согласия супруга собственника, справка из паспортного стола о жильцах, зарегистрированных в квартире. Могут потребоваться справки, подтверждающие дееспособность продавца (что он не находится на учёте у психиатра и нарколога). Также нужны документы, подтверждающие отсутствие у продавца задолженности по коммунальным платежам. Банк обычно требует, чтобы к моменту сделки из приобретаемой квартиры были выписаны все жильцы.

Сложно ли оформить ипотеку на вторичное жилье, и стоит ли это делать?

что значит вторичное жилье для ипотеки

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели, что значит вторичное жилье для ипотеки. Процесс, как берется ипотека на вторичное жилье, мало чем отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Вот основные его этапы:

• Сначала необходимо определиться с банком, в котором условия такой ипотеки наиболее оптимальны. Выбираем не только минимальную процентную ставку, но и сверяем иные условия, включая размер первоначального взноса (в некоторых банках он составляет до 30%), а также требования к жилью.
• После этого необходимо собрать полный пакет документов. В числе прочего потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство, а также ваш уровень дохода. На текущем месте работы потребуется отработать полгода, общий непрерывный трудовой стаж должен составлять не менее года за последние пять лет. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% от совокупного дохода.
• Затем необходимо подобрать несколько вариантов недвижимости. После одобрения заявки у вас есть 90 дней на поиск квартиры, однако на вторичном рынке поиск может затянуться. Поэтому мы рекомендуем вам сразу обратиться в агентство недвижимости и подобрать несколько объектов, подходящих под требования банка.
• После этого подаем заявку и дожидаемся ее одобрения.
• Затем проводим оценку понравившегося вам объекта, предоставляем в банк документы на недвижимость и документы продавца и получаем одобрение на данный объект.
• Затем осуществляется сделка, и вы получаете свою квартиру, в которую можете сразу же въехать.

Основные сложности такой ипотеки связаны, в основном, с соответствием жилья требованиям банка. Получив перечень требований заранее и внимательно подобрав недвижимость, вы можете получить удобную квартиру на выгодных условиях, и не переживать о том, что застройщик пропадет, или вам придется годами ждать ключей от квартиры.

Источник: https://ipoteka.fun/chto-znachit-vtorichnoe-zhile-dlja-ipoteki-i-kak-oformit-takuju-ipoteku-vygodno

Какое жилье подходит под ипотеку?

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

• дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
• квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
• блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
• дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
• здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
• к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

• Wikimapia;
• «Где этот дом»;
• «Неспроста»;
• «Дома Москвы»;
• «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

• оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
• проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
• установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2019 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

• коттеджи;
• таунхаусы;
• частные дома с участком земли;
• коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Ипотека вторичное жилье и как оформить ипотеку на вторичное жилье

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма.

Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках.

При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

Более подробнее читайте об этом в посте: «Ипотека на новостройку».

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

• выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
• сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
• процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ  банков лидеров ипотечного рынка страны.

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, летПримечание

Сбербанк	9,1	15	6	21-75	Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,1	15	3	21-65	8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее.

В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками.

Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы более детально рассчитать платеж.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и «ипотека материнский капитал». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

• принадлежит владельцу;
• обладает всеми необходимыми коммуникациями;
• план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
• если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

• договор купли-продажи (или предварительный договор);
• свидетельство о регистрации собственности;
• выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
• отчет об оценке;
• согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
• разрешение органов опеки (если есть дети);
• документы об оплате первого взноса;
• документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html