Ипотека без справок о доходах: какие банки дают и на каких условиях?
Содержание
- 1 Что представляет собой кредитная программа без подтверждения дохода
- 1.1 Без первоначального взноса
- 1.2 Предоставление денег без справки о доходах
- 1.3 Оформление без официального трудоустройства
- 1.4 Под материнский капитал
- 1.5 Для кого такой вид ипотечного кредитования будет актуальным
- 1.6 Ипотечные программы банков без справки о доходах
- 1.7 Сбербанк
- 1.8 Банк ВТБ 24
- 1.9 Райффайзенбанк
- 1.10 Банк УралСиб
- 1.11 Что делать, если кредитор отклонил заявку
- 1.12 Видео: ипотека без справки о доходах
- 2 Как взять ипотеку без подтверждения доходов
- 2.1 Кому подойдет ипотека без справки о доходах
- 2.2 Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
- 2.3 Перечень необходимых документов
- 2.4 Условия получения ипотеки без справки о доходах
- 2.5 Период кредитования
- 2.6 Величина первоначального взноса
- 2.7 Величина процентной ставки
- 2.8 Максимальный размер кредита
- 2.9 Если заявитель официально не работает
- 2.10 В какой банк обратиться
- 3 Как взять ипотеку без справки о доходах
- 3.1 Особенности ипотечных программ по 2 документам
- 3.2 Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:
- 3.3 Как проверяется платежеспособность
- 3.4 Кто может оформить ипотеку
- 3.5 Оформление ипотеки
- 3.6 Расчет ипотеки
- 3.7 ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году
- 3.8 1 Сбербанк
- 3.9 2 ВТБ
- 3.10 3 Дельтакредит
- 3.11 4 Альфа Банк
- 3.12 5 ТансКапиталБанк
- 3.13 Достоинства и недостатки программ
- 3.14 Вывод
- 4 Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях в 2020 г
Ипотечное кредитование – это распространенная и востребованная банковская услуга. Многие россияне, приобретают недвижимость на заемные средства, так как самостоятельно накопить на жилье с современным уровнем зарплаты практически невозможно.
Не все заемщики трудоустроены официально, либо могут представить справку о доходах с работы.
Однако банки пошли гражданам на встречу, и запустили программу ипотечного кредитования в Москве по двум документам, которая доступна для россиян не имеющих подтвержденного заработка.
Что представляет собой кредитная программа без подтверждения дохода
Такая востребованная программа финансовых услуг, как ипотека без справки о доходах – это актуальное предложение для тех, кто не имеет возможности сделать подтверждение своего заработка, но при этом является ответственным и добросовестным заемщиком. У этой программы имеется ряд отличий в сравнении с обычными кредитами на покупку объектов в Москве или иных субъектов РФ:
- Заемщик имеет возможность взять крупную ссуду на приобретение объекта, не делая какой-либо первоначальный взнос.
- Банком предоставляется ипотека без справки 2-НДФЛ, которая служит официальным подтверждением заработка.
- Заемщик может быть не трудоустроен официально, либо иметь иной вид стабильного и высокого дохода.
- Получение средств возможно с использованием сертификата «Материнский капитал», что будет выступать в качестве предварительного взноса.
В различных случаях российские банки предоставляют возможность оформить кредитную программу, предоставив минимум документов, однако следует понимать, что для такого предложения действуют другие условия, отличающиеся от стандартных финансовых продуктов.
Важно! Официально, получить ипотеку без справки о доходах можно при соответствии всем параметрам кредитного учреждения, а также отсутствии текущих просрочек по действующим кредитам.
Без первоначального взноса
Здесь речь идет про программы кредитования, когда не требуется совершать первоначальные перечисления. Денежная сумма предоставляется на следующих условиях:
- гражданин обращается за нецелевым займом;
- присутствует дорогостоящий залог;
- клиент и его имущество соответствуют параметрам финансового учреждения;
- по текущим займам нет серьезной и длительной задолженности;
- отсутствуют ограничения на действия по регистрации с жильем, а кроме того иные обременения.
При подобных финансовых программах, не требуется передавать кредитору справку 2-НДФЛ, которая выступает подтверждением официального достатка.
Предоставление денег без справки о доходах
Еще одна разновидность предоставления денежных займов, доступная в ряде российских банков. Здесь предлагаются программы со следующими условиями:
- получить ссуду можно с минимальным пакетом документов;
- проводится более тщательная проверка заемщика;
- предлагаются менее выгодные условия кредитования;
- ссуда выделяется под покупку определенного жилья;
- высокая вероятность отказа в предоставлении займа.
По условиям финансового продукта, заемщик предоставляет в банк только паспорт и второй документ (СНИЛС или ИНН).
Оформление без официального трудоустройства
Кредит на покупку жилья в Москве или ином российском регионе можно оформить даже не имея места труда, так как ссуда выделяется заемщикам, обладающим любым заработком:
- неофициальное трудоустройство (кредит по двум документам);
- получение средств за счет сдачи имущества в аренду;
- ведение предпринимательской деятельности (ИП или ООО);
- получение пенсионного довольствия после ухода на заслуженный отдых;
- иные источники дохода, которые могут быть подтверждены.
Если заемщик не устроен у работодателя в соответствии с Трудовым Кодексом РФ, то ему могут предложить оформить ссуду по двум документам, либо запросить любую другую форму подтверждения заработка.
Под материнский капитал
При рождении второго или последующего ребенка в семье, ее члены вправе оформить сертификат на определенную сумму от государства. Эти средства могут быть потрачены на конкретные нужды, в том числе для увеличения или улучшения условий проживания.
Деньги сертификата могут выступать в качестве первоначального взноса. Кроме того в банках существуют специальные программы ипотечных займов с невысокими ставками по процентам и возможностью материальной помощи от государства.
Условия банка по таким кредитам более выгодные для семей, а кредитор в свою очередь рискует минимально, так как оказывается помощь от государства по оплате.
Важно! Ипотека без документов о доходах предоставляется только тем лицам, у кого отсутствует испорченная или нулевая кредитная история, при наличии текущих или закрытых просрочек по платежам, кредитор сделает предложение другой программы, либо вовсе откажет в выдаче средств.
Для кого такой вид ипотечного кредитования будет актуальным
Получить ипотеку без подтверждения дохода могут различные слои населения РФ, однако больше всего подобные предложения подходят для следующих категорий потенциальных заемщиков:
- пенсионерам и бывшим военным, кто уже вышел на заслуженный отдых;
- семьям с маленькими детьми, кто нуждается в улучшении условий проживания;
- гражданам, кто не трудоустроен официально;
- лицам, занимающимся коммерческой деятельностью;
- лицам, кто постоянно обслуживается в банке (им не требуется подтверждение дохода и доступны более выгодные кредитные параметры);
- тем, кто заинтересован в покупке жилья у застройщика, являющегося партнером финансового учреждения, где оформляется ссуда.
В остальных случаях, подобные программы кредитования будут не выгодными, так как при наличии справки о доходах для ипотеки в Москве или ином российском регионе, есть возможность получить более подходящие параметры по ссуде.
Интересно! В основном, условия банка по кредиту, подбираются в индивидуальном порядке и не соответствуют заявленным параметрам по тому или иному банковскому предложению.
Ипотечные программы банков без справки о доходах
Такие финансовые продукты активно предоставляются российскими кредиторами.
При выборе наиболее подходящего варианта, рекомендуется опираться на следующие моменты: максимальная сумма, минимальная процентная ставка, величина переплаты, размер первоначального взноса, требования кредитора, а также репутация банка. Учитывая все эти параметры, можно выделить следующие финансовые учреждения с наиболее приемлемыми параметрами:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Райффайзенбанк;
- Банк Уралсиб.
Дополнительно можно выделить такой банк, как Тинькофф, однако здесь предлагаются несколько иные условия, а кроме того существенно отличается порядок оформления денежной ссуды на покупку жилой собственности без предоставления сведений о достатке.
Важно! Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант кредитования, рекомендуется перед обращением с заявкой изучить наиболее выгодные предложения банков.
Если физическое лицо не уверено в одобрении кредитной заявки, ему рекомендуется обращаться в посреднические компании, где будет подобран оптимальный вариант займа. Среди организаций следует выделить учреждение ДомБудет.
Работа специалистов компании направлена на положительный и качественный результат. За многолетний опыт работы, помощь была оказана многим клиентам.
При этом не удерживается предоплата, компенсация проделанной работы производится по итогам предоставления услуг.
Сбербанк
Здесь для заемщика подготовлены следующие выгодные параметры действующего предложения по ипотечному кредитованию:
- подбирается индивидуально ставка по процентам (минимум от 7,4% в год);
- предоставляется крупная ссуда на длительное время (от 5 до 30 лет);
- гражданам доступны ссуды на сумму от 300 тыс. до 10 млн. рублей;
- обязательно делается первоначальный взнос от 10 до 20% стоимости приобретаемого имущества.
При оформлении ипотеки с государственной поддержкой или с сертификатом «Материнский капитал», ставка по процентам минимум составляет 6% в год.
Банк ВТБ 24
Для клиентов, заинтересованных в получении крупной суммы денег, доступны следующие параметры по кредитной программе:
- ссуда на срок до 30 лет;
- займ выдается под процентную ставку от 9,4% в год;
- максимально заемщик может рассчитывать на кредит до 30 млн. рублей;
- требуется внести первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого в кредит имущества.
Кроме этого, в ВТБ 24, имеется возможность оформить ссуду с государственной поддержкой, либо использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Райффайзенбанк
Заинтересованные граждане в получении крупной денежной суммы имеют возможность в этом учреждении оформить заем:
- ссуда выдается на срок до 25 лет;
- клиенту предоставляется сумма до 20 млн. рублей;
- процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 9,9% в год);
- требуется внести первоначальный взнос от 15%.
В Райффайзенбанке дополнительно присутствуют программы с поддержкой от государства и возможностью использовать материнский капитал.
Банк УралСиб
Коммерческое финансовое учреждение, где потенциальные заемщики могут рассчитывать на следующие выгодные условия кредитования:
- ссуда на срок до 20 лет;
- минимальная процентная ставка от 9,9% в год;
- выдается займ на сумму до 25 млн. рублей;
- требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.
Чтобы получить ссуду на покупку жилья в этом учреждении, необходимо быть его клиентом.
Важно! Значительно проще оформить ипотеку по двум документам, при наличии у заемщика в собственности дорогостоящего имущества, о котором он сообщит кредитору в анкете.
Что делать, если кредитор отклонил заявку
Ранее, была представлена информация о том, как взять ипотеку без справок о доходах, однако в ряде случаев дополнительно немаловажно знать о том, что предпринять при отклонении заявки на ипотеку:
- Постараться полностью выплатить текущие займы (при наличии).
- Обратиться с повторной заявкой через некоторое время.
- Выбрать иную финансовую программу кредитования.
- Обратиться за ссудой через стороннюю компанию (брокера).
- Подать заявку в другое финансовое учреждение.
- Заручиться поддержкой созаемщика или поручителя.
Если кредитор не удовлетворяет запрос на кредит, дополнительно можно использовать свое имущество в качестве залогового обеспечения.
Важно! Оформляя денежный заем, рекомендуется указывать достоверную информацию о себе и своей собственности, что значительно повышает шансы на одобрение.
Как получить ипотеку без справки о доходах? На данный момент существуют различные варианты действий, которые позволяют заемщикам оформлять кредиты без предоставления данных о заработке.
Здесь важно не только правильно запросить и оформить займ, но также рационально оценить свои финансовые возможности, так как при нарушении условий кредитного договора, впоследствии присутствует риск утратить купленную недвижимость, а кроме того надолго стать для кредиторов нежелательным клиентом из-за наличия в истории кредитования просрочек.
Видео: ипотека без справки о доходах
Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah/
Как взять ипотеку без подтверждения доходов
Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.
Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.
Кому подойдет ипотека без справки о доходах
Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.
В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:
- Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
- Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.
Требования для получения ипотеки без справок и поручителей
За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.
Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.
Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.
Перечень необходимых документов
Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).
Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.
В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:
- кадастровый паспорт;
- копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
- выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
- предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.
Период кредитования
Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.
Величина первоначального взноса
В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.
Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.
Величина процентной ставки
Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.
Максимальный размер кредита
Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.
Если заявитель официально не работает
В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.
На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:
- Общегражданский паспорт,
- СНИЛС или права, или заграничный паспорт.
Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.
Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.
Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.
В какой банк обратиться
Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:
- минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
- величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
- срок кредитования — до 30 лет;
- величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).
Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:
- сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
- ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
- срок возврата кредита до 20 лет;
- сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.
Кредит в этих банках в 2020 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.
Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.
В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.
Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/
Как взять ипотеку без справки о доходах
Обычно компания просит предоставить справку 2-НДФЛ или документ по форме банка. Изучить образец заполнения можно здесь. Однако не всем удается предоставить подтверждение доходов.
Взять ипотеку без справок о доходах в 2019 году можно во многих российских банках. Есть программы, предназначенные для отдельных категорий действующих клиентов банка и для новых заемщиков, обратившихся к кредитору впервые.
Условия кредитования разработаны для тех граждан, которые не могут официально подтвердить собственный доход, хотя их уровень кредитоспособности является высоким и позволяет выплачивать крупные суммы кредитов.
Сделки имеют свои особенности, которые следует учитывать при оформлении.
Особенности ипотечных программ по 2 документам
На общих условиях выдача кредита возможна для зарплатных клиентов банка, если заемщик имеет у кредитора положительную кредитную историю или действующий депозит.
Для новых заемщиков ипотека по 2 документам имеет следующие особенности:
- Заявка будет рассмотрена за 1 день;
- Максимальная величина кредита может быть ограничена;
- Заемщик должен участвовать в сделке собственными средствами минимально на 25–30% от стоимости недвижимости. Высокий ПВ говорит о высокой платежеспособности клиента;
- Процент больше на 0,5–2,5 п., чем по предложениям с документальным подтверждением зарплаты;
- Десть требования по минимальному трудовому стажу;
- Не все банки выдают ипотеку по паспорту ИП и владельцам бизнеса;
- Могут привлекаться созаемщики/поручители;
- Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
Совет эксперта: Если есть возможность, заемщику лучше подтвердить свой доход даже, если потребуется больше времени для получения кредита. Это будет гарантировать получение лояльных условий кредитования. В качестве альтернативы можно представить справку по форме банка.
Предложения банков предназначены для следующих категорий заемщиков:
- Целевые программы для военнослужащих, участников НИС. Условиями кредитования не предусматривается предоставление справок о доходах;
- Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, для которых подтверждение дохода справкой по ф. 2-НДФЛ невозможно, а по декларациям отражаются минимальная налогооблагаемая сумма;
- Гражданам, оформленным на минимальную заработную плату, фактически получающим несколько раз больше;
- Заемщикам с высокими доходами, у которых нет времени и возможности быстрого получения справок о зарплате (например, если центральный офис компании находится в Москве, а региональных представительствах нет полномочий для выдачи справок о зарплате).
Как проверяется платежеспособность
Несмотря на то, что кредит выдается без документального подтверждения заемщиком своих доходов, банк строго относится к платежеспособности клиентов. Доказательством наличия у заемщика достаточных денежных средств для обслуживания долга могут являться:
- Выписка с зарплатного картсчета, если клиент получает заработную плату на карту банка;
- Движение денежных средств по расчетному счету, для заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями или владельцами бизнеса;
- Банк с согласия заемщика может сделать запрос на портал Госуслуг о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- Анкетные данные, которые предоставляет клиент.
Кто может оформить ипотеку
Оформить ипотеку смогут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Присутствует и ряд других нюансов, которые обязан соблюсти потенциальный заемщик.
К клиенту банк предъявляют следующие требования:
- Возраст с 21–23 лет;
- Трудовой стаж от 4–6 месяцев на последнем месте работы, общий от 12месяцев;
- Достаточный ежемесячный доход.
Перечень документов:
- Паспорт;
- Второй документ;
- Согласие на получение данных с портала Госуслуг (при наличии);
- Документы на созаемщиков/поручителей;
- Документы на залог.
При возникновении сомнений в величине заявленных доходов, банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие доход, или в сделке будет отказано.
Совет эксперта: Заемщику необходимо доказать банку свою высокую платежеспособность и хорошее финансовое положение. Для этого он может представить в банк дополнительные документы, свидетельствующие о своем достатке. Например, документы на недвижимость, которая есть в собственности, ПТС на автомобиль, выписку из реестра акционеров и т. д.
Оформление ипотеки
- Заемщик должен определиться с суммой и сроком кредитования, для этого с помощью кредитного калькулятора рассчитывается предварительная сумма ежемесячного платежа, определяется первоначальный взнос.
- Выбор банка-кредитора. Чтобы не искать предложения банков с доступными условиями кредитования, можно воспользоваться специальными интернет-сервисами. На них собраны актуальные предложения банков с различными параметрами и условиями получения денежных средств.
- Составление онлайн-заявки. Клиент предоставляет в кредитную организацию минимальный пакет документов, поэтому следует полно и точно заполнить заявку на кредит. Обязательно ввести наименование работодателя, его ИНН, адрес, контактные номера телефонов, отразить наличие в собственности недвижимости и другого имущества. К заявке прикрепляются копия паспорта и второго документа и отправляется на рассмотрение.
- Банк рассматривает заявку в срок от 1 до 5 дней. Далее заемщику доводится решение кредитора и срок его действия.
- Клиент выбирает недвижимость и согласовывает ее с банком. При необходимости производит оценку рыночной стоимости.
- Документально подтверждает наличие первоначального взноса.
- В назначенный день все участники сделки приглашаются в банк для подписания договоров, оформления полиса страхования. Договор залог передается на регистрацию.
- После регистрации ипотеки денежные средства перечисляются продавцу недвижимости.
В отдельных банках пакет необходимых документов клиент должен предоставить в банк в оригинале на этапе рассмотрения заявки. Недвижимость попадает в обременение. На помещение оформляют закладную.
Совет эксперта: На этапе подготовки выдачи ипотеки заемщик может запросить предварительные документы на выдачу кредита, чтобы спокойно дома прочитать условия кредитования, наличие штрафных санкций и дополнительные возможности, т. к. на при подписании договоров в банке, прочитать их внимательно уже не получится.
Расчет ипотеки
Прежде чем оформлять заявку на ипотеку, заемщику следует сделать предварительный расчет суммы ежемесячных платежей по кредиту, узнать общую величину переплаты по сделке.
Это позволит определиться с возможной величиной и сроком кредита в соответствии с собственными доходами, процентом участия в сделке собственными средствами.
Также позволит рассчитать экономию денежных средств при заключении договора добровольного страхования или отказе от страховки.
Для расчета удобно пользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах банков. Например, если заемщик приобретает квартиру стоимостью 5 млн. руб., с первоначальным взносом 3 млн. руб., сумма кредита составит 2 млн. руб. При сроке на 25 лет, базовой ставке 10,7%, сумма ежемесячных платежей составит 19,1 тыс. руб. Всего переплата по договору составит 3537 тыс. руб.
При условии, что у заемщика отсутствуют кредиты и займы у других кредиторов, величина его чистого дохода должна составлять не менее 40 тыс. руб.
Если заемщик отказывается от заключения договора личного страхования, процент может вырасти на 2,5 п., ставка составит 13,2%, это приведет к увеличению ежемесячных взносов до 22,9 тыс. руб. и общая переплата по договору составит 4857 тыс. руб. (больше на 1,3 млн. руб.).
ТОП-5 банков, выдающих ипотеку по паспорту в 2019 году
Банк | Сумма, тыс. руб. | Ставка, годовых | Срок, лет | Величина первоначального взноса |
Сбербанк | От 300 | От 11,3% | До 30 | От 50% |
ВТБ | 600–30000 | От 10,6% | До 20 | От 30% |
Дельтакредит | От 300 | От 12% | До 25 | От 20% |
Альфа банк | До 50000 | От 10,49% | До 30 | От 15% |
ТрансКапиталБанк | От 300 | От 10,7% | До 25 | От 30% |
Отдельные кредитные организации предоставляют ипотеку на льготных условиях только определенным категориям клиентов. Например, получающим зарплату на картсчет в кредитной организации, работникам бюджетных учреждений, правоохранительных органов и т. д.
1 Сбербанк
В Сбербанке можно взять кредит на покупку квартиры по 2 документам:
Популярное предложение от Сбербанка
Особенности выдачи:
- Максимальная сумма кредита не может быть бошльше 85% рыночной стоимости залога.
- Если заемщик не подтверждает доход, процент увеличивается на 0,5–0,6 п.
- Уплата первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости жилья, остальные условия кредитования стандартные.
- На момент погашения кредита заемщику должно быть 65 лет (стандартно 75 лет).
Срок расчета по ипотеке Сбербанка можно сократить. Для этого нужно действовать по следующей схеме.
2 ВТБ
В ВТБ оформить ипотеку без справок о доходах можно по программе «Победа над формальностями»:
Популярное предложение от ВТБ
Особенности выдачи:
- Банк выносит решение за 1 день;
- При покупке готовой недвижимости со вторичного рынка минимальный первоначальный взнос 40%, в новостройке – 30%;
- Минимальный базовый процент действует при покупке квартиры, площадь которой составляет более 65 кв. м.
- В качестве первоначального взноса можно использовать сертификат на материнский капитал.
3 Дельтакредит
Программа банка Дельтакредит:
Популярное предложение от Дельтакредит
Особенности выдачи:
- Доход подтверждается справкой с портала Госуслуг;
- Кредит выдается по паспорту;
- Увеличение базовой ставки на 1%.
4 Альфа Банк
Программа от Альфа Банка:
Популярное предложение от Альфа Банк
Особенности выдачи:
- Онлайн-подача анкеты-заявки и документов;
- Процент будет выше на 0,5 п.;
- Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, общий от 1 года;
- Потребуется представить паспорт и второй документ: заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН.
5 ТансКапиталБанк
Программа ТрансКапиталБанка:
Популярное предложение от ТансКапиталБанк
Особенности выдачи:
- Максимальная сумма кредитования для москвичей и жителей области 12 млн. руб., для других регионов 5 млн. руб.;
- Возраст заемщика 21–75 лет (на дату погашения);
- Первоначальный взнос от 30%;
- Наличие требований по трудовому стажу;
- Допускается выдача негражданам РФ при наличии у заемщика гражданского паспорта с нотариально заверенным переводом, миграционной карты, диплома об окончании российского учебного заведения
- Кредит могут оформить физические лица, работающие по найму, программа не работает для индивидуальных предпринимателей или владельцев бизнеса;
- Потребуется ИНН работодателя;
- Купить недвижимость можно в новостройке, на вторичном рынке;
- Если заемщик не подтверждает доход процент увеличивается на 0,5 п.;
- Заемщик может воспользоваться платными опциями снижения процентной ставки.
Достоинства и недостатки программ
Плюсами упрощенных программ являются:
- Анкету-заявку можно подать онлайн;
- Сокращается срок ее рассмотрения;
- Для оформления кредита требуются документы, которые есть у каждого гражданина, не потребуется дополнительно ничего заказывать;
- Возможность приобретения квартиры для работающих неофициально, для физических лиц с высокими доходами при невозможности его подтверждения.
Минусами сделок выступают:
- Высокая переплата по сделке;
- Максимальная сумма может быть ограничена;
- Необходимо иметь собственные средства для первоначального взноса в размере от 30% стоимости жилья;
- Невысокий процент одобрения заявок.
Вывод
Высокая конкуренция среди кредитных организаций вынуждает их разрабатывать лояльные условия кредитования, поэтому программы ипотеки по 2 документам предлагаются в текущем году не только действующим клиентам банка, но и новым заемщикам, при соблюдении установленных требований. Главными факторами, влияющими на положительное решение кредитора, являются:
- Высокая платежеспособность;
- Положительная кредитная история;
Высокий первоначальный взнос.
Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-dohodah/
Ипотека без справок: какие банки дают и на каких условиях в 2020 г
Главная › Программы › Нестандартная
Не секрет, что ипотечное кредитование в России доступно далеко не всем. Но даже те граждане, которые готовы взять на себя долголетние финансовые обязательства не могут оформить займ, если не соответствуют требованиям банка к заемщику.
Главным условием оформления жилищного кредита является официальное подтверждение дохода соискателя. Если невозможно представить нужную справку – сделка не состоится.
Ипотека без справок – реальная возможность приобрести собственное жилье для тех, кто не может в силу различных обстоятельств предоставить банку необходимые документы. Сегодня мы узнаем, какие банки дают ипотеку без 2-НДФЛ и формы банка.
Кому необходима
Несмотря на все старания законодателей миллионы россиян все еще работают без официального оформления или же законно трудоустроены, но получают зарплату в конверте. Это не только пагубно влияет на пенсионные накопления граждан, но и является существенной преградой для оформления банковского кредита.
Большинство кредитных организаций требуют подтверждение с места работы о ежемесячном заработке потенциального заемщика. И если обычный потребительский кредит все же можно оформить по двум документам без справок о доходах, то ипотека для таких граждан до недавнего времени была недоступна.
Жилищное кредитование без предоставления огромного пакета документов актуально для следующих категорий граждан:
- неработающие граждане, имеющие постоянный доход (банковские вклады, ценные бумаги и т.д.);
- трудоустроенные в организации, ведущие двойную бухгалтерию (официальная зарплата в пределах МРОТ);
- лица, работающие без оформления трудовых взаимоотношений;
- иностранцы.
Варианты оформления
Если гражданин не может официально подтвердить свои доходы и сомневается, дадут ли ему деньги в банке, он может воспользоваться одним из вариантов оформления ипотеки:
- С привлечением созаемщиков и/или поручителей, имеющих высокий официальный доход. В случае невозможности исполнения заемщиком своих долговых обязательств, банк будет взыскивать задолженность по ипотеке с поручителей.
- С помощью предоставления залогового имущества с высокой ликвидностью. При использовании такого варианта, потребуется провести независимую оценку стоимости залога. Обычно банки выдают около 70% от общей суммы залога.
- Предоставить банку иные доказательства своей платежеспособности (выписки с банковских счетов, перечень акций, облигаций или векселей, имеющихся в активе и т.д.).
- Для держателей зарплатных карт банка и пенсионеров действует упрощенный пакет документов.
- По специальной программе с упрощенным пакетом документов.
Чтобы в банке дали деньги в долгосрочное пользование, потенциальному заемщику необходимо доказать, что он сможет ежемесячно вносить платежи в соответствии с кредитным графиком.
Ипотечный кредит без справок о доходах – это не благотворительность для тех, кто не работает.
Это система кредитования для лиц, имеющих постоянный заработок или иной доход, но не имеющих возможность его официально подтвердить.
Условия получения ипотеки без справки о доходах
Ипотека без справки – определенный риск для банковского учреждения. Поэтому свои риски банк закладывает в стоимость кредита. Условия предоставления жилищного займа для тех, кто не может подтвердить свои доходы документально, будут более жесткими, чем в стандартном варианте:
- Первоначальный взнос. Если обычная ипотека требует от заемщика наличия 10-30% собственных денег от общей суммы кредита, то займ без справки о доходах обойдется дороже. Заемщик на момент оформления договора должен иметь от 30 до 65 % от суммы займа. При этом необходимо предоставить банку подтверждение наличия этих денег (выписка с банковского счета, сертификат материнского капитала, жилищный сертификат и т.д.).
- Процентная ставка. Основные банковские риски закладываются именно в проценты, которые заемщик выплатит банку за пользование его денежными средствами. Соответственно кредит без подтверждения доходов будет выдан под более высокий процент. Если в среднем надбавка составит 0,5% к базовой ставке.
- Длительность займа. Некоторые банковские организации устанавливают для кредитных программ по одному или двум документам, более короткие сроки кредитования.
- Размер кредита. При оформлении ипотеки без подтверждения доходов могут быть установлены ограничения по сумме предоставляемого займа.
Требуемые документы
Несмотря на то при оформлении ипотеки без справок не требуются документы о трудоустройстве и заработной плате, имеется целый перечень документов, которые нужно предъявить в банк для положительного решения по заявке:
- копии и оригиналы паспортов заявителя и созаемщиков или поручителей (при наличии);
- второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.);
- документальное подтверждение платежеспособности (документы на недвижимость, которая может выступать в качестве залога, банковские вклады и т.д.).
Кроме представленных документов сотрудники отдела безопасности банка могут самостоятельно проверить данные о месте работы, указанные анкете-заявлении.
Ипотека по двум документам предполагает, что заемщик все-равно должен где-то работать, поэтому в анкете надо будет указывать реального работодателя. Это может быть ваш знакомы, родственник и т.д.
Также значение будет иметь наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика. Наличие негативного кредитного опыта, как и его полное отсутствие, к сожалению, приведет к отказу в оформлении ипотеки.
Кроме вышеперечисленных документов, заемщику необходимо будет собрать еще один пакет бумаг (в случае одобрения заявки), относящихся к приобретаемой недвижимости:
- предварительный договор купли-продажи (является подтверждением серьезных намерений продавца);
- кадастровый паспорт выбранной квартиры или дома;
- правоустанавливающие документы на жилплощадь;
- выписка из ЕГРП.
Данные документы для ипотеки предоставляются после предварительного положительного решения по заявке.
Как взять ипотеку без справки о доходах
Основным вопросом для будущего заемщика должен стать вопрос о том, как оплачивать крупный кредит в течение долгого времени.
Если вопрос с платежеспособностью решен тем или иным образом, то алгоритм действий соискателя будет выглядеть следующим образом:
- Мониторинг рынка банковских услуг. Нужно найти оптимальный вариант среди всех предложений. Это легко сделать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором и таблицей ставок из этого поста.
- Обращение в кредитно-финансовую организацию и заполнение анкеты-заявки.
- Ожидание предварительного одобрения банка по кандидатуре заявителя.
- Предоставление полного пакета необходимых бумаг и заполнение всех кредитных документов.
- Решения банка по заявке на ипотеку можно ожидать в течение 1-3 дней. После положительного вердикта, заявителю будет отведено время на поиски подходящего объекта недвижимости.
- Предоставление документов на выбранный объект недвижимости. Служба безопасности банка проведет тщательную проверку юридической чистоты жилплощади и одобрит или отклонит объект.
- Оформление кредитного договора и сделки купли-продажи.
В дальнейшем приобретенный дом или квартира будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Где взять ипотеку без справок
Выбор банковских организаций, оформляющих ипотеку без справок о доходах, довольно широк. Среди множества предложений можно найти оптимальный вариант, удовлетворяющий запросам потенциального заемщика. Среди лидеров данного кредитного сегмента можно выделить:
ВТБ 24 Банк Москвы | 9,6 | 40 | Пропускают даже официально неработающих и в декрете |
Газпромбанк | 11,5 | 40 | +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка |
Сбербанк (готовое жилье) | 10,5 | 50 | -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья» |
Сбербанк (новостройка) | 11,2 | 50 | -0,1% при электронной регистрации, |
Дельтакредит | 12,75 | 50 | -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней |
Россельхозбанк | 10,25 | 40 | только на готовое |
Транскапиталбанк | 13 | 30 | +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит |
Уралсиб | 9,9 | 40 | +1,1% если вторичка |
Российский капитал | 12,5 | 40 | только на готовое жилье |
СМП | 12,7 | 40 | -0,5% для сотрудников льготных категорий |
Промсвязьбанк | 11 | 40 | Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей |
Наиболее популярной является ипотека без справки о доходах втб 24. Данная программа называется «победа над формальностями». Данные кредит могут взять не только граждане РФ. По этой программе доступна ипотека иностранцам. Главное условие – это 40% первого взноса и возраст заемщика от 25-65 лет. Для оформления достаточно предоставить паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение.
Если заявитель официально не работает
Трудовые отношения без официального оформления – распространенное явление на просторах Российской Федерации. Работодатель не желает платить налоговые взносы и его работники вынуждены соглашаться с такой позицией. Не многие понимают, что, выиграв сегодня 13% от своего заработка, завтра они лишаются достойного пенсионного содержания и возможности оформлять кредиты на выгодных условиях.
Важно понимать, что ипотека без 2 НДФЛ мало чем отличается от стандартной схемы кредитования. Если потенциальный заемщик не может предоставить документ, подтверждающий его реальный заработок (справка 2НДФЛ), банк предлагает другие варианты:
- Справка о доходах по форме банка. Заявитель получает чистый бланк, который должен быть заполнен и заверен в бухгалтерии по месту его работы. Несмотря на то, что такой документ не является доказательством налоговых махинаций, мало кто из работодателей решается вписать реальные цифры в бланк банка.
- Подтверждение дохода по телефону. При заполнении заявки, соискатель указывает наименование организации, в которой он трудоустроен и контактный телефон руководства. Сотрудники банка созваниваются с работодателем и получают устное подтверждение доходов заемщика.
Минусы ипотеки без справок
Недостатки ипотеки без 2ДФЛ заключается в тех особенностях, которыми отличается именно этот вид кредитования:
- Повышенная процентная ставка – несмотря на то, что разница между стандартной ставкой может составлять всего 1-1,5%, с учетом длительности займа в итоге для заемщика это преобразуется в огромную переплату по кредиту.
- Ограничения по сумме – если установленного банком максимума не хватает для приобретения желаемого жилья, стоит ли ввязываться в долгосрочные финансовые обязательства для покупки лишь бы какой-нибудь недвижимости?
- Крупный первоначальный взнос – необходимость вносить от 30 до 65% от стоимости недвижимости для многих является неосуществимым условием.
Очевидно, что воспользоваться данной ипотекой могут только 2 категории граждан:
- лица, не имеющие достаточно количества свободного времени для сбора необходимого пакета документов;
- граждане с высоким доходом, который они не могут подтвердить официально;
- иностранцы официально неработающие в России;
- не работающие россияне, нуждающиеся в жилье и ожидающие прихода крупной суммы денег (например, через 6 месяцев после вступления в наследство гражданин сможет воспользоваться имуществом умершего и погасить полностью или частично взятую ипотеку).
Заключение
К сожалению, среднестатистический россиянин, который не оформлен по трудовому законодательству или получает невысокую, но «серую» заработную плату, не может претендовать на получение подобной ипотеки. Отсутствие достаточного количества собственных средств для первоначального взноса и высокие годовые проценты делают этот вид кредитования невыгодным для них. Таким гражданам необходимо получить официальное подтверждение своих доходов и искать варианты льготного ипотечного кредитования? такого как ипотека с господдержкой (без первоначального взноса, с участием государственных субсидий или жилищных сертификатов т.д.).
- Ждем ваши вопросы в х под статьей.
- Если вам требуется помощь с оформление документов для ипотеки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальном окне на сайте.
- Будем благодарны за ваши оценки, лайки и репосты.
Ипотека без справки о доходах в банках в 2020 году: условия, проценты и как взять Ссылка на основную публикацию
Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-spravok.html