Ипотека на вторичном рынке: как взять, условия, требования, проценты, программы
Содержание
- 1 Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье
- 1.1 1)Техническое состояние объекта
- 1.2 2) Юридическая чистота
- 1.3 3) Рейтинг заемщика
- 1.4 Условия предоставления
- 1.5 1) Залог и поручительство
- 1.6 2) Созаемщики
- 1.7 3) Страхование
- 1.8 4) Первый платеж
- 1.9 5) Требования к заемщикам
- 1.10 6) Условия кредитования
- 1.11 Как взять ипотеку на вторичку — пошаговая инструкция для заемщика
- 1.12 Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
- 1.13 Шаг 2. Определяемся с объектом недвижимости
- 1.14 Шаг 3. Изучаем документы на жилье и предоставляем их в банк
- 1.15 Шаг 4. Ожидаем результатов оценивания
- 1.16 Шаг 5. Обращаемся в Росреестр
- 1.17 Шаг 6. Заключаем ипотечный договор и рассчитываемся с продавцом
- 1.18 В какой банк обратиться
- 1.19 Как снизить процент по ипотеке — полезные советы
- 1.20 Совет 1. Купите страховые полисы
- 1.21 Совет 2. Дайте дополнительные гарантии
- 1.22 Совет 3. Пользуйтесь услугами банка-кредитора
- 1.23 Заключение
- 2 Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке
- 2.1 Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье
- 2.2 Пример
- 2.3 Список банков с привлекательными программами кредитования
- 2.4 Сбербанк
- 2.5 ВТБ
- 2.6 Газпромбанк
- 2.7 Открытие
- 2.8 Возрождение
- 2.9 Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье
- 2.10 Ипотечные ставки на «вторичку»
- 2.11 Требование банка к квартире
- 3 Ипотека под 5 процентов годовых: условия кредитования и рефинансирования
- 3.1 Доступные программы ипотеки под 5 процентов годовых в 2019 году
- 3.2 Семейная ипотека под 5 процентов в Дальневосточном округе: условия получения
- 3.3 Условия получения ипотеки под 5 процентов годовых по региональной программе поддержки
- 3.4 Несколько советов по оформлению ипотеки под 5 процентов годовых
- 3.5 Возврат процентов по ипотеке под 5% годовых
- 4 Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье
- 5 Оформление ипотеки на вторичное жилье
В марте 2018 года моя знакомая купила жилье в ипотеку. Ирина выбрала квартиру хорошей планировки в доме старой постройки, в удобном районе. Цена соответствовала бюджету и планам: собственными средствами оплачивалась половина стоимости, оставшуюся сумму покрывала ипотека на вторичное жилье.
Обратившись в банк, она была неприятно удивлена ставками: на готовое жилье они оказались выше, чем на квартиры в новостройках. Этот и другие «подводные камни» ипотечных кредитов на вторичку мы обсудим в новой статье.
Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье
На вопрос, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, финансовые консультанты ответят утвердительно. Но будем честными: банки одобрят кредит только при соответствии объекта и заемщика требованиям. И условия кредитования для каждого клиента будут индивидуальные.
Ирине Федоровне предложили специальный тариф, 10% годовых. Что же повлияло на позицию банка?
В конкретном случае:
- высокий первый взнос;
- хорошая кредитная история;
- официальное подтверждение доходов;
- корпоративные отношения;
- юридическая чистота сделки;
- ликвидность объекта.
Опыт моей знакомой можно использовать в качестве примера, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, и мы еще к нему вернемся.
Рассмотрим три причины, по которым банкиры предъявляют повышенные требования при кредитовании вторички.
1)Техническое состояние объекта
Покупка квартир в домах старого фонда имеет высокие риски: дом может идти под снос или ожидать капитального ремонта. Материал стен, перекрытий, высотность, наличие перепланировок, состояние коммуникаций – все эти параметры влияют на оценку объекта и окончательное решение банка.
2) Юридическая чистота
Учитывая высокий процент махинаций с недвижимостью, банк проверяет документы на приобретаемый объект.
Проверка вторичного жилья обязательна
Покупателю откажут, если:
- часто менялись собственники;
- в квартире прописаны несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью;
- продавцом объекта выступает родственник заемщика.
Есть и другие причины отказа, например, покупка доли или комнаты: банкиры не дадут деньги при риске оспаривания права собственности.
3) Рейтинг заемщика
Традиционная причина отказа в выдаче любой ссуды – низкая платежеспособность и плохая репутация. Жилищный заем не дадут клиентам с отрицательной кредитной историей, безработным, без подтвержденных доходов. Даже если выбранный объект ликвидный, заемщику с низким рейтингом откажут.
Резюмируем: ипотечный кредит на вторичное жилье гарантированно одобрят клиентам с хорошей репутацией, приобретающим ликвидную недвижимость без юридических рисков.
Условия предоставления
Особенности жилищных ссуд (длительные сроки и крупные суммы) объясняют условия предоставления.
Перечислим наиболее распространенные.
1) Залог и поручительство
Обеспечением ссуды выступает приобретаемая недвижимость. В ряде случаев деньги дают под залог уже имеющегося жилья. Если рейтинг заемщика сочтут недостаточным, потребуют дополнительных гарантий, например, поручительства.
2) Созаемщики
В специальных программах, для молодых семей или с использованием материнского капитала, супруг(а) заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком. В остальных случаях созаемщиков привлекают, чтобы получить лучшие условия.
3) Страхование
Банки настаивают на оформлении страховых полисов.
Что предлагают застраховать:
- Объект залога от порчи и утраты – на весь период кредитования.
- Титул, риск утраты права собственности – на первые три года после покупки.
- Жизнь и здоровье заемщика – на весь период ипотеки.
Страхование – дело добровольное, но кредиторы умеют убеждать: без полиса процентная ставка возрастет на 1-2%.
4) Первый платеж
Наличие собственных средств – обязательное условие. Купить жилье без первоначального взноса в ипотеку могут заемщики с материнским капиталом или военным сертификатом. В этих случаях государственные средства будут направлены на уплату первого взноса.
Большинство программ в 2018 году на вторичное жилье декларируют начальный платеж от 20%. Чем выше сумма, тем больше шансов на одобрение заявки по лучшим тарифам.
5) Требования к заемщикам
Ипотечный заем дадут гражданам РФ трудоспособного возраста, подтвердившим наличие постоянных доходов. Оценка платежеспособности производится по формуле: совокупных доходов семьи должно хватать на текущие расходы и расчеты по ссуде.
6) Условия кредитования
Ипотечную ссуду в 2018 году оформляют на срок до 30 лет под ставку от 8,9%.
Это не касается специальных программ: например, указ Путина по поддержке многодетных семей дает возможность получить временную льготу (6%) на ипотеку в новостройках.
При стандартных программах на вторичку окончательный тариф зависит от совокупности всех перечисленных выше условий.
Как взять ипотеку на вторичку — пошаговая инструкция для заемщика
Перед выбором кредитора оцените свое финансовое положение и рассчитайте личный бюджет.
Как это сделала Ирина:
- требуемая сумма ипотеки 1,5 млн рублей (стоимость квартиры 3 млн рублей — собственные средства 1,5 млн рублей);
- чистый доход 30 000 рублей (зарплата 60 тыс. рублей — текущие расходы 30 тыс. рублей).
Исходя из этих условий, она определила комфортный уровень для себя платежей в банк – не более 15 тыс. рублей в месяц. В бюджет сопутствующих расходов внесли госпошлину за регистрацию сделки и страховые полисы на первый год, всего 14 000 рублей.
Расчеты были сделаны с учетом целей заемщика – купить свое жилье и выплачивать по ипотеке сумму, необременительную для бюджета. Если бы Ирина сказала: «хочу рассчитаться с банком за 5 лет», размер платежа превысил бы ее чистый доход. Ставя цели, соизмеряйте их с вашими возможностями.
Приведем порядок получения ипотеки на вторичное жилье
Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку
Переходя к выбору банка, оцените свои отношения с финансовыми структурами. Например, Ирина обратилась в банк, с которым у ее компании-работодателя хорошие деловые связи. Это положительно повлияло и на скорость рассмотрения заявки, и на тариф.
В первую очередь обратите внимание на банки, с которыми уже есть опыт сотрудничества: зарплатная карта, закрытый без просрочек кредит, депозитный счет и пр.
Хорошим решением будет обращение в структуры из ТОП-5. У них лучшие предложения по ипотеке на вторичное жилье: самые низкие ставки, отлаженные процессы, партнерские программы со страховщиками и оценщиками.
Если у вас нет справки 2НДФЛ, обратитесь в банки, принимающие подтверждение платежеспособности в другой форме.
Анкета-заявка заполняется на стандартном бланке. Ее можно оформить и в электронном виде, выслать на адрес менеджера кредитного отдела. Для предварительного рассмотрения потребуют упрощенный перечень документов: копию паспорта, свидетельство о браке, справку о доходах, копию трудового контракта.
Шаг 2. Определяемся с объектом недвижимости
Выбор квартиры определяется не только желаниями и возможностями покупателя, но и требованиями кредитора. При просмотре объектов оценивайте техническое состояние дома, инфраструктуру.
Главное — не торопиться с выбором
Убедитесь, что выбранная квартира не заложена, что в ней не прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды и граждане, отбывающие срок за нарушения закона.
Шаг 3. Изучаем документы на жилье и предоставляем их в банк
Изучение документов на выбранную квартиру лучше доверить специалисту. На этом этапе проверяют наличие подлинников свидетельств о праве собственности и выписки из ЕГРП. Посмотрите технический паспорт с кадастровым номером. Попросите продавца представить справку об отсутствии задолженности по платежам ЖКХ.
Обязательно проверьте, сколько раз объект менял собственников. Если это происходило каждые полгода – откажитесь от сделки, поскольку банк не даст денег.
В этом видеоролике вы получите советы, как правильно проверить объект:
Шаг 4. Ожидаем результатов оценивания
В крупных банках есть свои службы оценщиков, и их услуги для клиента бесплатны. Но если кредитор рекомендует вам выбрать оценочную компанию самостоятельно, приготовьтесь заплатить комиссию до 2% от стоимости объекта.
Специалисты проведут аудит недвижимости, и дадут письменное заключение о состоянии и стоимости. Этот документ будет основой для расчета суммы кредита.
Вам одобрили кредит? Отлично, получайте ипотечное соглашение и регистрируйте обременение объекта в Росреестре.
Шаг 5. Обращаемся в Росреестр
Собираем пакет документов на квартиру и вместе с договором купли-продажи передаем в Росреестр для регистрации. Процедура оформления занимает несколько дней. Прибыв к назначенному сроку, уплатите пошлину и получите подлинник Свидетельства о собственности.
Совет: если вашу сделку сопровождает риэлтор, он сделает за вас часть работы по сбору и передаче документов. Вам останется прибыть к назначенному часу в Росреестр и поставить подписи в книгах учета.
Шаг 6. Заключаем ипотечный договор и рассчитываемся с продавцом
Получив закладную из Росреестра, передаем ее кредитору для подтверждения совершения сделки. К этому моменту подготовят ипотечный договор. Условия договора определяют способ выдачи денег — наличными или перечислением на ваш счет.
Прочитайте договор перед его подписанием. Убедитесь в соблюдении всех параметров, проверьте полную стоимость кредита (эффективную ставку) и график платежей. После подписи документа получите деньги.
Расчет с продавцом квартиры — по договоренности — наличкой либо переводом. В любом случае возьмите документы, подтверждающие передачу денег в полном объеме и отсутствие претензий продавца.
Параллельно с оформлением ипотечного договора происходит и страхование объекта. Страховая компания сама передаст в банк копию полиса.
В какой банк обратиться
Где лучше взять ипотеку на приобретение квартиры вторичного рынка, определяет заемщик.
Финансовые консультанты рекомендуют оценивать не только ставки и комиссии, но и надежность самого банка: отзывы лицензий продолжаются. Несмотря на то, что вы будете должны структуре, а не она вам, проблем при ликвидации кредитора не избежать.
Примеры условий, действующих в 2018 году на ипотечные программы для вторички:
Банк | Сумма (руб.) | Тариф (%) | Первый платеж | Условия |
Сбербанк | от 300 000 | от 9,1 | 15% | Срок кредита до 30 лет, при отказе от страховки тариф увеличивается на 1%; при отсутствии справки 2НДФЛ первый взнос 50%. |
ВТБ | от 600 000 | от 9,3 | 10% | Для бюджетников ставка 8,9%; |
- тариф 9,3% для зарплатных клиентов;
- стандартная ставка от 9,6%;
- при отказе от страхования +1%.
Газпромбанк
от 500 000
от 10,2
10%
Без страхового полиса ставка +0,5% к базовому тарифу; - срок кредитования до 30 лет;
- ссуда выдается на квартиры, таунхаусы, гаражи, машино-места.
Приведенные в таблице ставки – базовые, они меняются индивидуально. Например, в Сбербанке есть платная услуга электронной регистрации сделки. Если заемщики ею пользуются, основной тариф по кредиту снижают на 0,7%. Что влияет на окончательную процентную ставку и как получить лучшие тарифы, читайте дальше.
Как снизить процент по ипотеке — полезные советы
Получить самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам могут участники специальных программ (бюджетники, молодые семьи), а также владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний-партнеров банка.
Что делать рядовым заемщикам?
Совет 1. Купите страховые полисы
Да, это увеличит расходы, но снизит тариф. При ссуде сроком на 20 лет ощутимую выгоду дает снижение даже на 1%. По закону, оформлять страховку имеете право в любой страховой компании. Но кредиторы продвигают своих партнеров по группе.
Например, в Сбербанке предложат оформить полис в компании «Сбербанк-Страхование». В группе ВТБ есть свой страховщик, «ВТБ-Страхование».
Если при оформлении полиса в «дочерней» компании кредитор снизит тариф на основной продукт, воспользуйтесь этим. Тем более что никто не запретит поменять страховщика в следующем году, если найдете более выгодные предложения.
Совет 2. Дайте дополнительные гарантии
Поручители и дополнительный залог – еще один способ получить скидку от кредитора. Минусы тоже есть: залог придется страховать, а с поручителем могут испортиться отношения в случае просрочек.
Совет 3. Пользуйтесь услугами банка-кредитора
Кредиторы любят, когда пользуются всеми их продуктами. Например, наличие депозитного счета, даже на небольшую сумму, будет положительно воспринято при рассмотрении заявки.
Хорошим решением станет оформление дебетовой карты, и перевод на нее заработной платы или ее части. Работодатель запретить это не может: по законодательству сотрудник имеет право получать свои доходы на карты любых банков, по своему выбору.
Заключение
Покупка квартир вторичного рынка в кредит имеет свои плюсы и минусы. Если вы решили купить недвижимость с помощью заемного капитала, сначала оцените свои перспективы получить ссуду на комфортных условиях. Иначе кредитный договор превратится в непосильную ношу для семейного бюджета.
(2
Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile
Ипотека на вторичку: условия, процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке
В продаже представлены новостройки, и возможна ипотека на вторичное жилье. Прежде срочного оформления предложения, кажущегося на первый взгляд наиболее выгодным и привлекательным, рекомендуется провести анализ, чтобы понять, каким банком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье.
Преимущества оформления ипотеки на вторичное жилье
Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:
- расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
- как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
- стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.
В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал.
Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки.
При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.
Пример
Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет.
По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г.
родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:
- размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
- первоначальный взнос от 20%;
- ежемесячный платеж 77 332 руб;
- необходимый доход 96 665 руб;
- процентная ставка 6,0 %.
В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.
Список банков с привлекательными программами кредитования
В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.
Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.
Сбербанк
В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим.
Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.
С использованием государственных программ в старейшем банке страны ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса оформляется большинству заявителей. Минимальная процентная ставка в 2019 году варьируется от 9,5% до 10,75%. Срок выплат может достигать 30 лет.
ВТБ
ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года.
Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых).
Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.
Газпромбанк
Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.
Открытие
Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие».
Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%.
Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.
Возрождение
В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.
Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.
Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте.
За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным. Достаточно вспомнить негативный опыт людей, оформивших ссуды в иностранных денежных единицах в начале века.
За счет изменения курса размер их долга и ежемесячных выплат увеличился несоразмерно.
При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.
Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье
Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.
Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.
Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.
Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.
Пошагово потребуется:
- получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
- найти подходящую квартиру;
- пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
- направить в банк документы для получения кредита;
- подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
- заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
- оформить договор купли-продажи;
- зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.
Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна.
До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём.
При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.
Ипотечные ставки на «вторичку»
Средние ставки на ипотеку на вторичном рынке жилья в 8 ведущих банках РФ:
Сбербанк РФ | Процентная ставка |
ВТБ | 10,1% |
Газпромбанк | 11,8% |
Россельхозбанк | 11,75% |
Райффайзенбанк | 9,99% |
Уралсиб | 10,7% |
Возрождение | 9,99% |
Открытие | 9,8% |
Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность.
В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения.
Каждый банк при рассмотрении заявки потенциального получателя имеет право предъявлять дополнительные условия. Без их исполнения запрос не будет одобрен.
Требование банка к квартире
Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:
- на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
- из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
- находится в залоге у других структур или под обременением;
- кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.
Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата.
Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут.
Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.
Источник: https://promdevelop.ru/vtorichka-v-ipoteku-varianty-vygodnogo-priobreteniya/
Ипотека под 5 процентов годовых: условия кредитования и рефинансирования
Рынок ипотечного кредитования развивается быстрыми темпами. Во многом это обусловлено тем, что государство реализует программы социальной поддержки граждан, которым необходимо улучшить жилищные условия.
Еще в прошлом году процентная ставка по ипотеке 6 % воспринималась как нечто невозможное, недостижимое, а сегодня в рамках государственных программ существует ипотека под 5 процентов годовых.
В статье мы расскажем, кто имеет право на льготное ипотечное кредитование и на каких условиях предоставляется заем.
Доступные программы ипотеки под 5 процентов годовых в 2019 году
В настоящее время в России реализуется государственная программа ипотечного кредитования для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.
Такие семьи могут получить ссуду на приобретение недвижимости под 5-6 процентов годовых. При этом кредитор ничего не теряет – государство возмещает ему разницу между рыночной и льготной ставкой по ипотеке.
Отметим, что график платежей рассчитывается по ставке 5-6 процентов годовых на весь срок ипотеки. Это закреплено в постановлении Правительства РФ от 28 марта 2019 г. № 339.
Раньше срок действия льготной ставки составлял не более 8 лет. С выходом упомянутого постановления ситуация изменилась – теперь льготная ставка действует в течение всего периода кредитования и ограничивается лишь максимальным его сроком (как правило, 30 лет).
Сейчас граждане РФ могут воспользоваться для получения ипотеки под 5 процентов годовых одним из двух способов:
- Стать участником программы «Семейная ипотека» и воспользоваться ее расширенными возможностями. Правительство в постановлении, касающемся субсидирования ипотечных займов, определило категории граждан, которые имеют право на льготу. Это семьи-резиденты Дальневосточного Федерального округа, в которых родился второй или последующий ребенок с 01 января 2019 г по 31 декабря 2022 г. На средства, выданные под 5 процентов годовых, семья может купить недвижимость на первичном рынке в городе либо на вторичном рынке в сельской местности, причем только на Дальнем Востоке.
- Получить ипотечный заем в рамках программы, направленной на поддержку незащищенных категорий граждан. Один из таких проектов реализуется в республике Мордовия. Он направлен на улучшение жилищных условий нуждающихся. Кредиты на покупку недвижимости на льготных условиях в Саранске и Мордовии выдают в рамках одной из социальных программ федерального значения – проекта «Жилище». Все параметры социального ипотечного кредитования прописаны в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 № 504.
Деньги, полученные в рамках программы поддержки семей, могут быть направлены на приобретение жилья либо рефинансирование другого займа, который был/будет использован для покупки:
- жилья в новостройке у юридического лица (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда) в рамках закона о долевом строительстве № 214-ФЗ (договор долевого участия, переуступка прав по ДДУ);
- жилья в сданном доме у застройщика (кроме инвестиционных фондов или управляющих компаний инвестиционного фонда).
Расскажем подробнее о каждой из этих программ.
Семейная ипотека под 5 процентов в Дальневосточном округе: условия получения
Этот проект стартовал в конце марта 2019 г. после обращения президента к правительству. Условия получения ипотеки указаны в Постановлении № 1711 с изменениями от 28.03.2019. В этом году жители Дальнего Востока получили возможность брать ссуду на приобретение жилья под 5 процентов годовых.
Утвержденные в Постановлении льготные условия ипотечного кредитования следующие:
- Первоначальный взнос – не менее 20 %. На его оплату допускается направлять средства, выданные семье ПФ РФ в рамках программы «Материнский капитал» при рождении второго ребенка.
- Жилье должно быть первичным и куплено у юридического лица (застройщика). Вторичный рынок можно рассматривать только в сельской местности Дальневосточного Федерального округа.
- Ссуду на льготных условиях предоставляют только при условии приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. То есть семья, отвечающая всем предъявляемым программой требованиям и зарегистрированная на Дальнем Востоке, не может приобрести жилье в другом субъекте РФ по ставке 5 процентов годовых.
- Размер ипотеки – до 6 млн руб.
- Ежемесячные платежи – аннуитет.
- Заемщик обязательно должен застраховать приобретаемое имущество.
- Оформить ипотеку можно на любого из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, независимо от того, есть ли у него дети и сколько их.
Важно! Часть параметров кредитования определяет не государство, а непосредственно кредитор. То есть они не закреплены на законодательном уровне и потому могут быть различными у разных банков. К таким параметрам относятся: минимальная сумма кредита, срок кредитования, необходимость страховать жизнь, число участников сделки.
Ипотечные средства можно направить и на рефинансирование уже имеющегося долга. Постановление разрешает перекредитовывание независимо от параметров предыдущего займа, а также от того, на какие цели он брался, проводилась ли реструктуризация. Тем не менее окончательные условия рефинансирования определяет банк.
Ипотечный заем на льготных условиях, действующих весь период кредитования, а также рефинансирование оформленной ранее ипотеки доступно семьям, соответствующим требованиям:
- Дети и родители имеют гражданство России и регистрацию на территории Дальнего Востока. Количество детей в семье не менее двух.
- Приобретаемое жилье находится на Дальнем Востоке, а если оно вторичное, то должно еще располагаться в сельской местности.
- Второй или последующий ребенок родился в период с 01 января 2019 г по 31 декабря 2022 г.
Постановление вступило в силу не очень давно. А ведущие кредиторы, участвовавшие ранее в программах ипотечного кредитования молодых семей, уже запустили разработку новых проектов, которые позволят выдавать жилищные ссуды под 5 процентов годовых. Другие банки также планируют вскоре подключиться к участию в программе льготного кредитования.
Чтобы оформить заявку на получение ипотеки под низкий процент, понадобятся следующие документы:
- Паспорта участников договора с печатями о прописке.
- Свидетельства о рождении детей.
- Сертификат материнского капитала (если он будет использован для оплаты первичного взноса) и письмо из Пенсионного фонда РФ о сумме его остатка.
- Подтверждение дохода и официального трудоустройства.
- Документы на приобретаемое жилье.
Данные из перечисленных документов заемщик использует при заполнении заявления по установленной форме, которую выдаст банк.
Важно! Приведенный перечень документов не окончательный, он может быть изменен кредитором. Способ подтверждения дохода и другие нюансы тоже определяет банк.
Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно пройти следующие этапы:
- Выбрать финансовое учреждение, которое участвует в программе льготного ипотечного кредитования.
- Заполнить анкету.
- Передать подготовленные документы на рассмотрение, дождаться решения по заявке.
- В случае положительного решения выбрать жилье, получить его одобрение со стороны банка (если это «вторичка») либо аккредитацию застройщика (если квартира в новостройке).
- Заключить договор, сделать первоначальный взнос продавцу.
- Зарегистрировать ДКП и обременение.
- Выплатить оставшуюся сумму продавцу.
- Ежемесячно вносить платежи по кредиту.
Условия получения ипотеки под 5 процентов годовых по региональной программе поддержки
Сегодня в нашей стране рождаемость очень низкая, и во многом это обусловлено отсутствием возможности у молодых семей приобрести жилье достаточной площади. Также нередки случаи разрушения браков по этой причине. Наиболее остро обозначенная проблема стоит в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге), в которые съезжается молодежь со всех уголков России в надежде найти хорошую работу.
С целью поддержки молодых семей, которые хотят родить второго или третьего ребенка, Правительство РФ разработало временную программу льготного ипотечного кредитования.
Власти регионов РФ тоже разрабатывают и принимают законодательные акты, позволяющие увеличить рынок нового доступного жилья и жилищных кредитов.
Существуют программы регионального уровня, участники которых получают ипотеку под 7–9 процентов годовых. А иногда ставка может быть еще ниже. Вот некоторые из проектов:
- Медицинская ипотека во Владимирской области – от 6 процентов годовых.
- Социальная ипотека в Московской области – от 8,75 процента годовых.
- Для молодых учителей в Иркутске.
- Расскажем об условиях участия в одной из таких программ, реализуемой в республике Мордовия.
- Суть этой программы: граждане оформляют ипотеку в банке на стандартных условиях, предлагаемых кредитором, а потом получают из регионального бюджета компенсацию, рассчитываемую как разницу между действующей ставкой и 5 процентами.
- Условия участия в программе указаны в Постановлении региональных властей:
- Первоначальный взнос не менее 20 %, а в случае использования материнского капитала – не менее 10 %.
- Размер ипотеки может составлять до 80 % стоимости приобретаемого объекта, максимум – 10 000 000 руб.
- Покупаемое жилье должно находится в Мордовской республике.
- Дом уже должен быть сдан или находиться в стадии строительства у застройщика.
- Заемщик должен обязательно застраховать жилье.
- Доход на каждого члена семьи не должен превышать 3 минимальных размеров оплаты труда; стоимость 1 м2 приобретаемого жилья – не более 44 тыс. руб. без отделки, не более 51 тыс. руб. с ремонтом, позволяющим проживать в квартире.
- Компания, в которой работает заемщик, должна быть зарегистрирована и находиться в Мордовии.
Кому положена ипотека под 5 процентов годовых по этой региональной программе:
- Работникам бюджетных учреждений.
- Многодетным семьям и семьям, имеющим приемных детей.
- Молодым семьям и специалистам в сельской местности.
- Специалистам инновационных научных предприятий, прибывшим по приглашению из других регионов РФ.
- Семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, и это признано официально.
- Семьям, которые воспитывают детей, имеющих инвалидную группу.
- Гражданам с инвалидностью.
Чтобы претендовать на льготную ипотеку, гражданин должен отвечать следующим условиям:
- быть зарегистрированным в Мордовской республике;
- быть трудоустроенным в местной компании (имеющей регистрацию в Мордовии и отчисляющей налоги в местный бюджет);
- нуждаться в улучшении условий проживания.
Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- удостоверение личности;
- подтверждение трудовой деятельности и справку об уровне заработка;
- документы на жилье.
Для возврата разницы процентов нужно предоставить:
- бумаги по ипотеке – кредитный договор и график платежей;
- подтверждение статуса нуждающегося.
Документ, подтверждающий статус, отличается у разных категорий граждан. Помимо перечисленных документов, нужно еще написать заявление на возмещение процентов по ипотеке.
Распишем этапы оформления ипотечного займа под 5 процентов годовых на приобретение готовой квартиры у застройщика.
Сначала заемщик получает ссуду в банке:
- Определяет вместе с кредитором размер займа.
- Собирает документы, подает заявку.
- Выбирает квартиру.
- Делает первоначальный взнос.
- Окончательно рассчитывается с продавцом.
После этого начинается период ежемесячных выплат по ипотеке. Оформление возврата процентов возможно сразу после закрытия сделки. Чтобы вернуть средства, нужно:
- Прийти в территориальное отделение соцзащиты или многофункциональный центр.
- Заполнить заявление и подать документы. При необходимости с их заполнением может помочь специалист центра.
- После проверки и приема документов подождать 20 дней принятия решения.
- В случае одобрения заявки прийти по приглашению на заключение договора о возврате процентов по жилищному кредиту.
Этот договор заключается на весь срок ипотеки.
Несколько советов по оформлению ипотеки под 5 процентов годовых
Чтобы получить ипотеку на льготных условиях (под низкий годовой процент), нужно:
- документально подтвердить право на получение льготы;
- подать в банк заявку на получение ипотеки и предоставить пакет документов;
- выбрать объект недвижимости;
- оформить страховку на приобретаемое жилье;
- выплатить продавцу полную стоимость квартиры;
- зарегистрировать купленное жилье.
Знание условий предоставления государственных программ и требований кредиторов позволяет добиться получения жилищного кредита под небольшой годовой процент.
В первую очередь заемщик должен отвечать требованиям, предъявляемым банком. Если ни одна из доступных льгот не позволяет получить ссуду под минимальный процент, опускать руки не стоит.
Ведь все скидки суммируются. К примеру, сочетание материнского капитала с программой жилищного кредитования деятелей науки или бюджетников и выгодным предложением кредитора поможет добиться снижения ставки до минимальных 5 процентов годовых.
Ипотеку с такой низкой ставкой без поддержки государства не получить. Для оформления льготы нужно предоставить муниципальным властям следующие документы:
- удостоверение личности каждого взрослого члена семьи, справку о ее составе;
- свидетельства о заключении или расторжении брака;
- страховые свидетельства государственного пенсионного страхования;
- справку о доходах;
- документальное подтверждение того, что у членов семьи нет в собственности жилья (оформлением таких документом занимается БТИ и регистрационная палата).
На рассмотрение заявки и проверку документов уходит 3 недели, после чего бумаги отправляют в банк. Нужно быть готовым к необходимости собрать и предоставить дополнительные документы по требованию кредитора. Как правило, банки запрашивают:
- заявление на своем бланке;
- паспорт гражданина РФ;
- документальное подтверждение дохода (справка с места работы, копии контрактного договора и справки из военной части для проходящих службу, пенсионное удостоверение и справка из ПФ РФ для пенсионеров);
- справку по форме 2-НДФЛ (кроме бюджетников) и поручительство супруги или супруга в случае превышения размера ссуды 200 тыс. руб.;
- страховой полис;
- счет в банке, предоставляющем ипотеку.
Внимание! На счету должны быть средства в размере не меньше банковской комиссии (максимум 6 тыс. руб.).
При оформлении социальной ипотеки заемщик заключает с местными властями соответствующий договор после оценки государственными структурами стоимости покупаемого объекта недвижимости (услуга оценки стоит 200 руб.).
После того как договор подписан, гражданину выдают ордер на квартиру, а предоставленный им пакет документов направляется в банк, с которым он будет заключать другое соглашение – кредитное. Оформление ипотеки предполагает обязательную покупку страховки. Это необходимо для защиты финансовых интересов кредитуемого в непредвиденных обстоятельствах.
Как правило, финансовые учреждения требуют оформлять страховой полис:
- на залоговое имущество;
- на жизнь и трудоспособность, которые может потерять заемщик;
- на право клиента на собственность.
Стоит отметить, что выбор страхового агентства остается за заемщиком.
Отказ в предоставлении ипотеки под низкий годовой процент можно получить в следующих случаях:
- застройщик не аккредитован в банке;
- выявлено несоответствие застройки условиям социальной программы (к примеру, не заключен договор долевого участия);
- заемщик хочет купить элитную квартиру;
- размер ежемесячного взноса по ипотеке превышает половину или даже треть совокупного дохода семьи кредитуемого;
- у заемщика испорчена кредитная история.
Вывод такой: прежде чем заключать договор ипотечного кредитования на льготных условиях, необходимо детально изучить его и объективно оценить свои возможности.
Возврат процентов по ипотеке под 5% годовых
Граждане, имеющие право на льготы и получившие жилищный кредит, вправе оформить возврат части выплаченных процентов из местного бюджета, но только если заем оформлялся не более 5 лет назад. Эта льгота может быть также направлена и на компенсацию по рефинансированию.
Вернуть уплаченные проценты по ипотечной ссуде можно в следующих случаях:
Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-pod-5-protsentov-godovykh/
Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье
Классическая ипотека подходит не всем россиянам, в особенности в кризисное время. Для развития экономики и банковской системы, поддержки населения государство разработало специальные программы помощи будущим заемщикам.
Какие есть варианты государственной помощи?
Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.
Но что делать, если вы планируете купить квартиру в уже готовом доме, можно ли рассчитывать в этом случае на какие-либо льготы? Как таковых, специальных предложений с помощью со стороны государства для покупки вторички нет.
Однако, вы можете воспользоваться различными льготами, которые предоставляются некоторым категориям граждан без деления на то, какую именно недвижимость они потом собираются покупать. Можно выделить несколько типов программ:
- При возврате банкирам части %
Это классический вариант, когда рубли из ПФ направляются на счета кредитора, а тот может снизить ставку. Такой способ поддержки используется, к примеру, при оформлении “Семейной ипотеки” для пар с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года.
Семья получает кредит под сниженный процент в размере 6% годовых, а остальное субсидирует государство. Иными словами, недополученная банком прибыль компенсируется.
Государство дает часть средств на закрытие кредитного долга. Они могут также быть направлены на оплату первоначального взноса. Помощь работает адресным способом, то есть для определенных категорий россиян.
- Сюда можно отнести:
- Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Главный критерий здесь – нуждаемость заемщика в улучшении жилищных условий, а также принадлежность к определенной категории. Если вы желаете получить субсидию, вам нужно будет встать в очередь в местных органах власти в вашем городе.
- Покупка на льготных условиях
Подходит для:
В этом варианте то же будет снижен %. При рассмотрении каждой заявки (а там строгий отбор соискателей) в расчет берется доход, качество кредитной истории, стаж работы, возраст.
Большой процент отказов при государственном финансировании – норма для таких типов займов. Добро, как правило, получают бюджетники, военнослужащие, семьи с 3-я и более детьми.
В 2020 году можно воспользоваться программами с господдержкой путем привлечения материнского капитала, а также по проекту «Молодая семья». Первый вариант предусматривает вложение семейных денег на оплату первого взноса или погашение части уже ранее полученного займа. Это позволит сократить период выплаты или уменьшить платеж.
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье в рамках «Молодой семьи» работает на следующих условиях:
В рамках проекта есть льготы на дополнительной основе. Допустим, банк продлит срок кредитования по ссуде после появления малыша до исполнения ему 3-х лет, предложит отсрочку по погашению долга.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кредитный договор будет подписан на следующих условиях:
- первый взнос возможен от 15%;
- ставка для молодых людей будет от 8,6%;
- срок до 30 лет;
- от 300 тыс., но не более 85% от оценки залога.
Действует акция для пар, выбравших жилье на портале «ДомКлик». Дисконт в среднем составляет 0,3 процентных пункта, а для данной программы % будут в диапазоне от 8,5% до 9% в год.
Уралсиб
Действует специальное предложение для существующих клиентов учреждения, у которых оформлена зарплатная карта в отделении. При наличии 3-х и более несовершеннолетних детей, оплате взноса в размере половины от суммы кредита, можно рассчитывать на ставку в 8,9% в год. Максимум готовы выдать до 50 млн.р. Примут и материнский капитал.
Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒
Государственная поддержка тут рассчитана только на использование материнского капитала:
- от 9,25% годовых;
- на срок до 30 лет;
- максимум выдадут 26 млн.р.
Как известно, начиная с 2018 года в нашей стране действует особая льготная ипотека для семей, в которых начиная с указанного года родился второй или третий малыш. В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженную ставку в 6% годовых, при условии внесения первоначального взноса от 20% и оформления комплексного страхования.
Как было раньше? Раньше можно было оформить ипотеку только для жилья на первичном рынке, т.е. на новостройки. Причем льготный процент действовал только определенный период – не более 8 лет, а потом повышался.
Что изменилось сейчас? С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего срока действия договора.
Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒
Как получить? Для этого нужно просто обратиться в один из банков, участвующих в этом проекте, подать документы и дождаться решения. Куда можно прийти:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Газпромбанк,
- Росбанк,
- Совкомбанк,
- Россельхозбанк,
- Абсолют и др.
Не так много программ покупки квартир в кредит, подкрепленных государственной поддержкой, если не считать принятие маткапитала из ПФ. Возможно, это связано с началом нового года, и проекты только разрабатываются.
Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-s-gosudarstvennojj-podderzhkojj-na-vtorichnoe-zhile/
Оформление ипотеки на вторичное жилье
Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Содержание:
Несмотря на большой выбор новостроек, доля ипотечных сделок с квартирами вторичного рынка стабильно высока. Мы расскажем, в чем преимущества вторичного жилья, какие условия кредитования предлагают российские банки, и представим пошаговый план того, как получить ипотеку на вторичку.
Новостройки и вторичка: что лучше
Прежде чем брать жилищный кредит, будущему ипотечнику предстоит выбрать между новостройкой и вторичной квартирой. Новые дома имеют свои преимущества: квартиры и подъезды «с иголочки», в соседях много семей с детьми, на придомовой территории нет разбитого асфальта, детские игровые комплексы блещут новизной. При этом покупателям новостроек часто приходится ждать заселения годами.
Многие жалуются на посредственное качество современного строительства: трещина в стене и прорывы трубопровода — не редкость в свежей многоэтажке.
При покупке квартиры на вторичном рынке новые владельцы заселяются сразу: коммуникации работают, в помещении сделан ремонт, все объекты инфраструктуры, социальные учреждения и магазины находятся в шаговой доступности.
Если нет возможности покупать жилье с евроремонтом, можно взять «бабушкин» вариант и в будущем накопить средства для отделки помещения на свой вкус.
Вторичка выигрывает не только с точки зрения инфраструктуры, но и в финансовом плане.
Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке
Флагманом ипотечного рынка в России является Сбербанк. В 2020 году в самом зеленом банке нашей страны выдают деньги на приобретение вторички на следующих условиях:
- размер кредита от 300 000;
- первый взнос начинается с 15% от цены квартиры по договору купли-продажи (в случае, если отсутствует подтверждение дохода, то первоначальный взнос вырастает до 50%);
- ставка стандартная 8,9%, для молодых супругов ставка 8,5%;
- срок кредита не более 30 лет.
Предлагаемые процентные ставки в реальности могут быть немного выше, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%), не выбирает квартиру на Domclick.
ru (+0,3%), не предоставляет подтверждения своего дохода (+0,8%), его первоначальный взнос не превышает 20% (+0,4%). Если заемщик отказывается от комплексного страхования, ставка вырастает на 1%.
Так что реальная процентная ставка может быть гораздо больше чем декларируемая.
Однако есть и хорошие новости: Сбербанк как один из самых крупных финансовых учреждений страны и как флагман отечественного ипотечного кредитования принимает участие в федеральных и региональных программах с участием представителей государства. В этом случае реальная ставка равняется 8,7%, что весьма выгодно. Узнать о подобных программах, действующих в Вашем регионе, можно на сайте субъектов РФ и муниципальных образований.
В качестве первого взноса принимается материнский сертификат. В остальных банковских организациях условия на кредитование вторички близки к Сбербанку.
Можно найти ставку ниже на несколько десятых процента (особенно у неизвестных банков, привлекающих таким образом к себе клиентов), более низкий (от 10%) первоначальный взнос.
Также конкуренты привлекают заемщиков более лояльной системой скоринга (высокий процент одобрения заявок).
Важно: льготную ипотеку под 5% на вторичку получить нельзя. Эта программа работает только для покупателей новостроек.
Документы для подачи заявки на ипотеку
Заемщик должен предоставить банку:
- паспорт;
- анкета-заявление;
- второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет);
- подтверждение доходов по банковскому стандарту или справки 2-НДФЛ со всех мест работы;
- заверенная работодателем ксерокопия трудовой.
Семьям для оформления займа нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей. Чтобы взять ипотеку с созаемщиком или поручителем, на каждого нового участника договора нужно будет предоставить стандартный пакет документов.
Требования к квартире
Банки не кредитуют ветхое жилье и квартиры в деревянных домах. В остальном сложностей с оформлением ипотеки на вторичку не возникает. Главное, чтобы квартира была расположена в том же регионе, где работает банк.
Для оформления ипотеки, кроме документов заемщика, нужно предоставить:
- полный пакет документов на недвижимость (оценка, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги);
- Подтверждение наличия первоначального взноса (выписку со счета заемщика).
План оформления ипотеки на вторичку
Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию по получению ипотеки на вторичную квартиру:
- рассчитайте необходимую сумму кредита с учетом первоначального взноса и стоимости вашей будущей квартиры;
- выберите банк или несколько банков с выгодными условиями кредитования;
- соберите документы для подачи заявки;
- посетите выбранные кредитные организации и подайте заявки на получение займа;
- дождитесь одобрения;
- после одобрения у Вас есть от 1 до 3 месяцев на поиски жилья. Если Вы присмотрели квартиру заранее, сразу предоставляйте в банк документы для ее проверки;
- ожидайте, пока банк одобрит выбранную недвижимость;
- назначайте дату ипотечной сделки. Происходит подписание кредитного соглашения, оформление залога на приобретаемую недвижимость, подписание договора купли-продажи квартиры с продавцом. После посещения нотариуса заемщик и представитель банка подают документы в Росреестр. Для экономии времени подать документы можно в электронном виде или через нотариуса;
- произведите оплату страхового полиса в соответствии с ипотечным договором;
- после регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику произведите передачу денег продавцу недвижимости через счет или депозитную ячейку;
- подпишите акт приема-передачи жилого помещения, продавец выдает покупателю расписку о получении денег;
- начинайте выплачивать ипотеку.
Это пошаговый план упрощен, и в нем не хватает деталей. Каждая сделка по ипотеке имеет свои особенности. В идеале заботы обо всех нюансах стоит поручить брокерской компании. В Санкт-Петербурге и области любой ипотечный вопрос помогут решить специалисты компании «Ипотека Live».
Уменьшим ежемесячный платеж на
₽
Заплатите банку меньше на
₽
Также подберем выгодную страховку.
Средняя экономия —
до ₽
на лет.
Ипотека LIVE поможет сэкономить
Расчет является предварительным
Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/oformlenie-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/