Как можно продать ипотечную квартиру?
Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом купить другую. Как продать ипотечное жилье при разводе
Когда не ясно, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку, стоит обратиться к данной статье и получить информацию о существующих вариантах и о самой процедуре.
Значимым моментом является факт того, что до полного погашения кредитного займа, дом или квартир находятся под обременением ипотекой и, многие заемщики пребывают в заблуждении, что продать жилье не удастся.
На самом деле все обстоит иначе, и быстро продать жилье вполне реально, если действовать в соответствии с пошаговой инструкцией, представленной дальше.
Важно строго соблюдать правила и подготовить необходимую документацию, чтобы добиться нужного результата.
Дополнительно, в заметке мы обсудим моменты, касающиеся возможности реализовать жилище, купленное в ипотеку с материнским капиталом или при разводе.
Нюансы продажи кредитного жилого объекта
Разобраться, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, можно, изучив механизме предоставления займа и порядок возвращения. Предоставляя гражданину ипотечный кредит, банк предполагает получать стабильную прибыль определенного размера несколько лет.
Клиент обязан планировать собственные расходы так, иметь возможность ежемесячно вносить нужную сумму платы по кредиту. К сожалению, ситуации могут возникнуть разные, и чтобы рассчитаться с долгами заемщику придется задуматься о продаже ипотечной квартиры.
Причиной решения может стать переезд в другой регион, или желание приобрести просторное жилье, но в ипотеку уже другого банка.
При любых обстоятельствах, заемщику придется пройти несколько этапов, позволяющих провести сделку по правилам. Речь идет о пошаговой инструкции:
- Сначала необходимо найти покупателя на квартиру.
- Получить деньги на оплату остатка по займу.
- Закрыть кредитные обязательства.
- Обратиться в Росреестр, снять обременение с жилплощади.
- Закончить оформление сделки.
- Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре.
Все этапы должны проходить последовательно. В противном случае сделка не приобретет официальный статус и юридическую значимость.
Способы реализации ипотечного жилья
Помимо последовательных действий, заемщику потребуется выбрать удобный способ продажи залогового жилья из существующих:
- Продажа ипотечной квартиры или дома до полного погашения займа. Это позволит снять обременение и оформить купчую в стандартном порядке. Дополнительно здесь можно рассматривать вариант, при котором заемщик берет в долг сумму для оплаты остаточного долга по ипотеке, например, в банке или у родственников.
- Реализацией имущества занимается банковское учреждение. Такой вариант рассматривается, если заемщик не предпринимает никаких действий по погашению долга и не ищет покупателя на квартиру. Сбербанк реализует жилье, а остаток сумму, если таковой имеется, возвращает заемщику. Поскольку банкиры заинтересованы вернуть свои деньги в кратчайшие сроки, жилье будет реализовываться по минимальной стоимости.
- Заемщик продает кредитную квартиру самостоятельно, за наличный расчет. Такой вариант может стать более выгодным с точки зрения стоимости жилья, но сопровождается высокими рисками. По этой причине, стоит обратиться за помощью к юристам при составлении предварительного соглашения и купчей.
Все способы возможны к исполнению, но каждый имеет свои особенности, который рекомендуется учитывать при обращении к тому или иному варианту.
Продажа ипотечной квартиры за наличный расчет
Без разрешительного акта со стороны финансового учреждения, реализовать ипотечную квартиру клиент не сможет. Поэтому, здесь вполне закономерен вопрос, можно ли продать квартиру, которая в ипотеке у Сбербанка самостоятельно, за наличный расчет, без привлечения кредитора и третьих лиц.
Фактически, сделать это возможно, если заключить с потенциальным покупателем предварительно соглашение и получить у него деньги на погашение долга перед банком.
После закрытия кредита, владелец жилья сможет снять обременение и заключить с покупателем уже основное соглашение по купле-продаже недвижимости, которое и будет зарегистрировано в Росреестре.
Описанный вариант выгоднее финансово, но представляет достаточно рискованную сделку, если не пригласить для составления соглашений опытного юрисконсульта.
Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом
Нередко с вопросом, можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка и купить новую, более просторную и вместительную, обращаются граждане, приобретавшие жилье с участием материнского капитала. Такая необходимость возникает у людей, если в семье появился еще один ребенок и площади купленной квартиры недостаточно для комфортного проживания.
В таком случае продать жилье возможно, но сделка будет существенно сложнее, потому что в ней принимают участие несовершеннолетние дети и государственные средства.
Для начала ребенку, на которого были выделены средства, должно исполниться три года. Лишь после этого можно приступать к продаже. Затем, потребуется получить разрешение от Сбербанка в письменном виде на продажу имущества и погасить текущую задолженность.
Лишь после оплаты долга можно будет снимать обременение, и регистрировать сделку в Росреестре. В остальном, процедура соответствует тому алгоритму, который был приведен ранее.
Нюансы реализации ипотечного жилья при разводе
Прекращение брачных отношений в последние годы стало часто встречающимся явлением, которое нередко провоцирует возникновение спорных обстоятельств с реализацией ипотечной квартиры. Если квартира находится в ипотеке, то при разводе, супруги могут воспользоваться одной из следующих схем:
- Обратиться в банк и оформить два разных кредита с выделением доли квартиры каждому из супругов.
- Переписать долг на одного из супругов, если жилье было куплено до заключения брачных отношений.
Единственным нюансом будет тот момент, что платежи, сделанные после заключения брака в отношении ранее оформленной ипотеки, могут подлежать разделу, как общее имущество.
Источник: https://sbank.online/credits/kak-prodat-kvartiru-kuplennuyu-v-ipoteku-sberbank/
Можно ли продать ипотечную квартиру?
Получение ипотеки на квартиру является очень привлекательным вариантом для многих современных граждан. Долгий срок выплат и реальные проценты — все эти преимущества позволяют наконец-то получить собственное жилье.
Но спустя определенный период у заемщика может возникнуть необходимость получить обратно выплаченную банку сумму и в то же время освободиться от договорных обязательств. Но не все клиенты финансовых организаций знают, можно ли продать ипотечную квартиру и как провести сделку по продаже.
Операция действительно выполнима, но нужно знать все нюансы и использовать всю изложенную информацию по решению ипотечного вопроса.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!
Распространенные причины продажи ипотечной квартиры
В ситуации, когда заемщик решил получить долгосрочный кредит, но спустя некоторое время узнал о невозможности продолжать выплаты (сокращения на работе, проблемы личного характера), он имеет право разрешить сложившуюся ситуацию путем продажи ипотечной недвижимости. И чем быстрее будет оформлен договор купли-продажи и будет закрыт договор с банком, тем меньше проблем по ипотеке его ожидает.
Промедление не является оптимальным решением. Процентные начисления на квартиру пусть и невысоки, но являться должником банка — не самый лучший вариант. Поэтому поиск покупателя на квартиру нужно начинать при затруднениях, которые заемщик не сможет решить в течение 2-3 месяцев. А в дальнейшем предвидится и усугубление ситуации.
Необходимость покупки большей или меньшей по площади квартиры, чем той, которая находится в ипотеке, также весьма распространенное явление. Если человек имеет определенную сумму на руках и хочет вернуть переданные банку средства, а на полученную сумму приобрести другую недвижимость, то продажа ипотечной квартиры не такая уж и большая проблема.
Что касается выезда заграницу по вызову (для ухода за больным родственником) или же предложение от работодателя переехать в другую страну и развивать там бизнес, то такие варианты нельзя проигнорировать.
Но именно поэтому заемщик не сможет выплачивать ипотеку или просто оформленная квартира для него уже не является приоритетной или нужной. Клиенту банка нужно узнать, можно ли продать квартиру купленную в ипотеку и изложить обстоятельства, вынуждающие его прибегнуть к такой мере.
Ведь продажа полностью освободит его от необходимости проводить платежи банку и позволит свободно заниматься личными делами за рубежом.
Какие есть ограничения на продажу ипотечной квартиры?
Отказать в возможности продать ипотечную недвижимость банк не может. Поскольку для самой организации несвоевременная выплата, выезд клиента за рубеж или и вовсе потеря клиента являются не выгодными. Именно поэтому банки охотно рассматривают вариант погашения долга второй стороной и передачу прав собственности на жилье по договору.
Единственное, что может повлиять на долгие разбирательства — это рассмотрение кандидатуры на перенос обязанностей по долгу.
Кредитная организация будет долго и щепетильно рассматривать кредитные истории потенциальных покупателей-заемщиков.
Ведь последующая передача или продажа ненадежному покупателю будут весьма затруднительными и повлекут дополнительную трату времени со стороны банка.
Кредитная организация должна не просто подтвердить возможность продажи, но и официально заверить данный факт.
Таким образом, заемщик при последующей продаже и передаче будет опираться на официальный документ, исключающий риски и подтверждающий возможность продажи обремененного жилья.
В противном случае снять с себя обязанности и освободиться от договора он не сможет.
Многих заемщиков интересует, можно ли продать ипотечную квартиру и купить другую? Ответ прост: купить новую недвижимость клиент сможет и после закрытия ипотечного договора (возможно даже открытие нового ипотечного займа на недвижимость), и во время его погашения. Главное, чтобы приобретение не стало проблемой выплат полученного кредита и клиент кредитно-финансового учреждения вовремя проводил денежные переводы.
Методы продажи ипотечной квартиры и требуемые для этого документы
Условно все варианты по продаже можно разделить на три вида. Первые два производятся после долгих разбирательств с банком и выяснением всех возможных нюансов, а также заключением дополнительных документов.
Третий наиболее простой, но не самый безопасный для покупателя, поскольку он касается передачи денежных средств постороннему человеку для погашения его ипотечного долга по квартире.
Основные отличия и особенности каждого вида помогут выбрать наиболее выгодный и практичный.
- Наличный расчет за покупку. По данной схеме покупатель и продавец заключают соглашение у нотариуса, в котором указана стоимость, которую должен погасить покупатель (считается авансом). С данным документом, а также заверенным разрешением на продажу будущий владелец недвижимости приходит в банк и погашает задолженность второй стороны. После получает бумагу, в которой указано отсутствие претензий по расчету и возможность дальнейшего распоряжения квартирой. Составляется официальный договор по продаже (продавец получает оставшуюся сумму-разницу), новый владелец вносится в Росреестр на основании данного документа. Завершающим этапом станет повторное обращение в Росреестр для снятия с недвижимости обременений для дальнейших операций. Нужно иметь с собой не только паспорт, но и оригиналы, копии договора, разрешения на продажу и всех бумаг, касающихся проводимой сделки.
- Банковский расчет. Производится операция исключительно в банке, где была взята ипотека. Покупатель создает два счета или оставляет свои средства в двух ячейках. Одна из сумм будет передаваться банку для завершения ипотечной сделки, а вторая — это остаток от общей стоимости, заявленной продавцом. Таким образом, будущий владелец погашает задолженность и получает от организации документ, подтверждающий снятие каких-либо претензий и требований по договору. Далее заключается договор купли-продажи, проводиться оформление в Росреестре и снятие обременений. После выполнения всех этапов продавец получает доступ к ячейке с остаточной суммой.
- Переоформление ипотеки. Менее распространенный вариант — это передача прав собственности и необходимости погашать ипотеку. Для выполнения процедуры необходимо обеим сторонам прийти в банк и подписать специальную форму оформления кредита для покупки ипотечной недвижимости. Происходит подписание лишь после одобрения подобранной кандидатуры самой кредитной организацией. Далее выполняется переоформление прав собственности согласно уже полученному документу, и покупатель обязан далее платить банку по кредиту за квартиру.
Определение цены на ипотечную квартиру и риски операции
В выставлении суммы принимает участие и банк, и заемщик. Кредитная организация должна проследить, чтобы указанная стоимость была в пределах нормы.
Завышение относительно подобных рыночных предложений приведет к чересчур долгому поиску покупателя. А цена ниже нормальной станет причиной невозможности полного погашения задолженности по ипотеке.
В результате разбирательства по договору могут занять у банковской организации много времени, что не выгодно и заимодателю, и заемщику.
Все риски при поиске достойной кандидатуры полностью исключаются, поскольку при официальном рассмотрении кредитор внимательно изучает данные покупателя, в особенности это касается случаев переоформления. Также полностью исключены риски по продаже, поскольку банк принимает активное участие в проводимой операции и является своеобразной поддержкой своего клиента.
Единственный риск, который возможен при продаже ипотечной квартиры касается продавца, выплачивающего долг заемщика без нотариально заверенного документа.
В таком случае полагаться стоит лишь на ответственность продавца. В некоторых случаях подобная махинация может стать дорогим опытом для потенциального владельца.
Поэтому крайне рекомендуется отказаться от варианта покупки без официальной бумаги, даже в случае родства обеих сторон.
Система перевода денежных средств и переоформления прав собственности, контролируемая кредитной организацией, полностью безопасна и позволяет продавцу освободиться от ипотеки, а покупателю стать обладателем квартиры. Возможна покупка как готового объекта, так и строящейся недвижимости. Современные организации без проблем рассматривают все варианты.
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!
Источник: http://kvartira3.com/mozhno-li-prodat-ipotechnuyu-kvartiru/
Можно ли продать квартиру купленную в ипотеку?
Все что нужно знать о продаже ипотечной квартиры. Какие нужны документы и полезная информация.
Многие люди в последнее время начали приобретать квартиры в ипотеку. Это выгодно в том плане, что можно быстро получить собственное жилье и выплачивать его продолжительное время.
Однако рано или поздно у каждого человека может возникнуть надобность продать собственную квартиру или разменять ее на большую по площади. Соответственно некоторые люди интересуются, можно ли продать квартиру в ипотеке, и как сейчас это все можно сделать.
В этой статье мы решили подробно поговорить об этом и расскажем все возможные способы, которые сможет использовать каждый человек, продавая собственную квартиру.
Что нужно знать о квартире в ипотеке?
Изначально вы должны четко понимать, что беря квартиру в ипотеку вы не получаете на нее всех прав.
К примеру, вы можете использовать ее на свое усмотрение, делать ремонт и многое другое. Но, продавать ее нельзя, так как нет никакого права распоряжения имуществом. Но, вы все это можете сделать с разрешения банка, который часто идет на уступки своим клиентам.
Например, вы сможете продать квартиру и расплатиться с банком. Можно и вовсе продать и всю ипотеку, но здесь есть также множество нюансов, о которых мы поговорим с вами далее. Также сейчас есть возможность продать квартиру, купить новую и перенести ипотеку на нее. На самом деле выходов из ситуации много.
Но, здесь стоит другой вопрос – а пойдет на это банк или нет, ведь они пытаются искать выгоду только для себя, если их не устроит, то сделку у вас оформить не получится.
Поэтому если вас интересует можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке, мы разберем все способы более детально, дабы вы смогли выбрать оптимальный для себя.
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
Такой вопрос в последнее время можно услышать все чаще. Как кажется многим людям, если они купили квартиру, даже в ипотеку, значит, они могут использовать ее на свое усмотрение. Здесь скрывается первая ошибка, которую и допускают многие. После покупки квартиры у вас появляется одно право – владение.
Это означает, что вы можете проживать, сдавать ее в аренду, делать ремонт и многое другое. А то, что останавливает от продажи квартиры, которая на данный момент находится в ипотеке – это распоряжение. Такого права во время покупки квартиры в ипотеку и человека нет.
Это означает, что только банк может разрешить совершить определенные сделки с квартирой. Поэтому если вы желаете ее продать или обменять, первое что необходимо сделать – это обратиться в банк. Как правило, банки всегда идут навстречу своим клиентам, но только в том случае, если не страдают их интересы.
То есть, если они получат ту же сумму, как и планировали, то проблем не будет. Но, если условия для банка покажуться невыгодными, то скорее будет отказ в любой сделке.
Что для этого необходимо?
Отвечая на вопрос сейчас, можно ли продать квартиру в ипотеке, сразу хочется отметить, что в первую очередь вам обязательно нужно найти ответственного покупателя.
Который и будет готов пойти на ваши условия приобретения. Если есть покупатель, то вы сможете уже обратиться в банк за подробными разъяснениями.
Выделим несколько способов продажи квартиры в ипотеке:
- Вы сможете без проблем продать квартиру и полностью расплатиться с ипотекой. Но, это можно сделать только в том случае, если банк будет готов принять ваши условия, так как в таком случае он теряет свои проценты. Однако все эти особенности должны обсуждаться на момент заключения договора. Так что, попробуйте найти договор с ипотекой и внимательно все прочитать.
- Второй выход из ситуации – это продать не квартиру, а ипотеку на нее. К примеру, человек может просто перекупить вашу ипотеку и ваши права соответственно. В результате он сможет выплатить разницу стоимости и погасить свою ипотеку в дальнейшем. Только здесь вы также должны понимать, что на это должен пойти банк. То есть, человек, который купит у вас квартиру, должен быть в состоянии оплачивать ипотеку. Здесь решение принимает банк и все зависит только от него.
Можно ли продать квартиру и погасить ипотеку?
Теперь рассмотрим самые момент, когда вы сможете продать свою квартиру и полностью расплатиться с ипотекой. Как правило, банки идут на такие уступки.
Но, часто назначаются и дополнительные условия, если они по умолчанию не прописаны в договоре во время его подписания. Итак, можно ли продать квартиру находящуюся в ипотеке и погасить ее.
Сделать это можно сейчас только в том случае, если это четко прописано в договоре. То есть, могут быть указана дополнительная сумму, которую придется доплатить или другие условия.
Если ничего в договоре не прописано, то банк начинает самостоятельно решать, стоит ли идти на сделку или нет. Ведь если ипотека будет гаситься заранее, то он потеряет свои проценты. Здесь есть два выхода:
- Банк пойдет на уступки клиентов и разрешит выплатить все заранее.
- Будут начислены дополнительные проценты, которые банк мог получить во время выплаты всей ипотеки. Как правило, эти проценты считаются достаточно низкими. Как видите, продавать квартиру можно, нужно только учитывать несколько особенностей. А главное – это договориться с банком, тогда проблем не будет. Сейчас получить ипотеку можно тут в ВТБ Банк Москвы, Тинькофф Банк.
Источник: https://credits.ru/publications/363435/mozhno-li-prodat-kvartiru-kuplennuyu-po-ipoteke/
Можно ли продать квартиру в ипотеке?
Зачастую для приобретения квартиры граждане обращаются в банк за ипотечным кредитом. Порой это единственный вариант решения жилищного вопроса. Конечно, переплата банку за многие годы ипотечной кабалы будет внушительной, но и снимать чужое жилье тоже не всем доступно. В случае кредита придется выплачивать хотя бы свою квартиру.
Банки отмечают, что популярность ипотечных продуктов набирает обороты с каждым годом. Но жизнь не стоит на месте, подкидывая нам новые заботы и обстоятельства.
И тогда уже имеющаяся жилая площадь может оказаться слишком большой или, наоборот, недостаточной. Встает вопрос о продаже этой квартиры и покупке другой.
Но как же быть с обременением, которое накладывается банком до погашения ипотеки?
Вот тут понадобится обязательно поставить в известность банк, выдавший кредит, о своих намерениях, поскольку жилье хоть по бумагам и ваше, но в залоге у кредитного учреждения.
Совершать какие-либо сделки с этой квартирой без его разрешения запрещается. Эти нормы отражены в Федеральном Законе № 102 и неукоснительно соблюдаются регистрирующими органами.
В базе Росреестра находятся данные о наличии обременения, и зарегистрировать какие-либо изменения в ЕГРН не получится.
Ваше решение о досрочном погашении ипотечного кредита вряд ли будет воспринято банком положительно. А также следует внимательно почитать договор, который был подписан при его оформлении.
Банк вправе обозначить штрафную сумму за досрочное прекращение договора, ведь потеря процентов совершенно невыгодна.
Хотя, если срок выплаты уже подходит к концу, вполне вероятно, что банк пойдет вам навстречу.
Если же вопрос в том, что площадь ипотечной квартиры семью уже не устраивает, то возможен вариант перекредитования в том же кредитном учреждении. Это значит, что обременение будет снято и заключен договор на покупку другого жилья.
Чаще причинами продажи ипотечной квартиры и приобретение другой являются следующие:
- молодая семья постепенно расширяется, рождаются дети, и жилье становится попросту тесным для всех, тогда остро встает вопрос обмена имеющегося на большее по площади;
- обратной является ситуация, когда обстоятельства сложились так, что семья стала меньше по причине развода или старшие дети покинули родительский дом. Принимается решение имеющееся жилье в целях экономии поменять на меньшее;
- у заемщика сложилась трудная финансовая ситуация, в результате которой «потянуть» кредит становится невозможным. Он ищет варианты снижения нагрузки и чаще всего это продажа ипотечной квартиры или замена ее на другую, но поменьше метрами, стоимостью и, соответственно, кредитом;
- переезд в другую местность и смена постоянного места жительства.
3 способа, как продать квартиру в ипотеку и купить другую
Отметим, что продать ипотечную квартиру хоть и сложно, но возможно. Основной проблемой будет лишь присутствие в сделке еще одного лица – банка, который будет играть, по сути, главную роль.
Вариантов продажи такой квартиры всего три:
1. Досрочное погашение ипотечного кредита.
Это тот момент, когда найден покупатель, который согласен выплатить сумму, равную остатку долга по ипотеке, и банк согласен досрочно расторгнуть договорные отношения с заемщиком.
Описать сценарий сделки довольно просто можно следующим алгоритмом:
- между продавцом и покупателем заключается нотариальное соглашение о внесении задатка. Обязательно здесь прописываются все условия относительно снятия обременения и суммы задатка в размере остатка долга по ипотеке;
- полученный продавцом от покупателя задаток вносится в счет погашения кредита. Подтверждением будет справка, взятая в банке о том, что задолженность погашена. Банк выдает также документы, на основании которых возможно снять залоговые обязательства;
- продавец с полученными документами направляется в службу Росреестра, где составляет соответствующее заявление. Для подтверждения факта отсутствия задолженности у заявителя и согласия на снятие обременения в регистрирующий орган приглашается представитель банка.
Только после того, как продавцу на руки будет выдана выписка из ЕГРН с отсутствием данных о залоге, можно совершить сделку и зарегистрировать ее в Росреестре.
Затем, продав квартиру, можно найти другую и снова обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита на ее приобретение.
2. Перепродажа или переуступка своих обязательств другому гражданину.
Это тот случай, когда покупатель намерен взять ипотеку на приобретение квартиры, которая находится в залоге у банка и продавец еще не погасил свой кредит за нее.
Тогда продавец обращается в банк с заявлением о переуступке своих долговых обязательств покупателю. И только с одобрения банка возможно произвести такую сделку.
При этом первоначальным взносом будет выступать остаток задолженности по кредиту продавца.
Удобно совершать такую процедуру в одном и том же банке. Тогда вряд ли вы получите отрицательный ответ, и все мероприятия по переоформлению банк произведет сам.
3. Прибегнуть к помощи банка по продаже квартиры.
Может сложиться ситуация, когда заемщик не имеет возможности самостоятельно искать покупателя и совершать сделку по продаже жилья. В этом случае он может обратиться в банк с просьбой представлять свои интересы в этом вопросе.
По заявлению заемщика банк будет заниматься поиском и реализацией квартиры, но следует помнить, что его не интересует ваша выгода. Банку важно лишь вернуть долг по ипотеке.
Такой вариант, как правило, выбирают те, кто неспособен более исполнять долговые обязательства перед кредитным учреждением и готов любой ценой избавиться от них и недвижимости, ставшей их причиной.
Необходимые документы:
Продажа ипотечного жилья потребует сбора ряда документов. Все они необходимы для проведения сделки по продаже и переходу прав собственности другому лицу. Пакет будет состоять из:
- справка, полученная от банка продавцом в подтверждение погашения долга по ипотеке;
- закладные документы по квартире;
- договор сделки по продаже жилья;
- подтверждающий документ о снятии обременения с недвижимости.
Передавать их следует в орган Росреестра при регистрации прав за новым собственником. Покупатель при оформлении ипотечного кредита на квартиру обязан предоставить в банк документы по требованию кредитора: бывает достаточно паспорта и справки о доходах с места работы. Но могут быть затребованы дополнительные сведения, подтвержденные документально.
Ситуации, которые могут возникнуть
Чаще всего возникают проблемы с продажей квартиры, которая находилась в собственности у заемщика менее пяти лет. Это связано с уплатой налога в бюджет и сумма его довольно большая.
Как вариант, это документально занизить цену продажи. Поскольку все сделки с залоговым имуществом должны производиться только с согласия банка, то придется договариваться с ними.
Чаще банк интересует только собственная выгода, и он может на это пойти.
Сложнее вариант с поиском покупателя при переезде в другой город. Тогда заемщик должен не просто найти покупателя, готового закрыть имеющийся ипотечный долг, но и найти другую квартиру, на которую снова придется брать ипотеку. Только желание потратить время, но добиться цели даст свои результаты. Хотя банки не всегда готовы идти навстречу в таком вопросе.
: Можно ли продать ипотечную квартиру, объясняем на пальцах!
Источник: https://nedexpert.ru/ipoteka/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-i-kupit-druguju-v-ipoteku/
Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция 2019 — Про сад и дом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Сделки, позволяющие продать ипотечную квартиру, давно стали нормой. Залоговые квартиры – это около 30% рынка.
Оплачивать ипотеку становится невыгодно, так как рынок «проседает», цены на недвижимость снижаются, особенно на вторичном рынке.
Продажа ипотечного жилья позволяет не только избавиться от долга, но и купить другую квартиру по возможности.
Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция 2024
Рассмотрим, как реализовать обремененную квартиру с погашением задолженности в процессе сделки. Данный вариант подойдет, если покупатель выплачивает ипотечный долг за счет собственных средств, то есть часть денег получает банк, а остаток – продавец.
В зависимости от размера задолженности сделка может быть проведена двумя способами.
| Продажа без участия банка (при долге небольшого размера) | Продажа квартиры с участием банка |
| 1. Покупатель и продавец заключают предварительный договор купли-продажи.2. Владелец получает аванс и погашает ипотеку.3. Продавец квартиры снимает с нее обременение и продает, получая остальную часть суммы.4. Закрытие ипотеки за счет аванса отражается в договоре купли-продажи. | При наличии значительного долга сложно получить большой аванс, поэтому стороны привлекают к делу банк.
|
Продажа с участием банка – это самый востребованный вариант проведения сделки с ипотечной недвижимостью.
Многие кредиторы для этого предлагают услуги депозитария. Расчеты ведутся безналичной форме через аккредитивы. После подписания договора стороны получают доступ к деньгам на счетах.
Для проведения расчетов с использованием аккредитива потребуется помощь юриста. Вместо типовых соглашений составляется договор об авансе с учетом погашения долга, который разрабатывается на основе всех особенностей сделки.
Как продать ипотечную недвижимость вместе с долгом?
Покупатель залоговой квартиры сможет взять на себя ипотечный кредит, если он платежеспособен.
В процессе сделки передается не только право собственности на недвижимость, но и обязательства. По сути, кредитор продает долговой остаток по ипотеке новому заемщику под тот же залог.
Данная сделка выгодна банку, так как позволит продолжать зарабатывать на процентах.
Продажа квартиры с передачей ипотечных обязательств реализуется следующим образом:
- покупатель и продавец заключают два соглашения – цессии и купли-продажи (по договору цессии осуществляется уступка прав и обязанностей по кредиту, договор купли-продажи предполагает передачу прав собственности);
- покупатель выплачивает продавцу разницу между стоимостью квартиры и остатком задолженности по ипотеке;
- банк переоформляет кредитные обязательства на покупателя, квартира остается в залоге.
Вместо перевода остатка задолженности может быть оформлен новый кредитный договор с покупателем. Иногда продавцы предлагают скидку на ипотечную недвижимость.
Другие способы продажи ипотечной квартиры
Реализовать квартиру после закрытия кредита проще всего. После снятия залога в отделении Росреестра недвижимость можно продавать обычным способом. Зарегистрировать сделку и снять обременение можно одновременно.
За счет вырученных денег бывший владелец выплатит ипотеку и штрафы за досрочное погашение. Данный вариант позволяет продать недвижимость по рыночной стоимости, но при этом продавец рискует понести существенные затраты.
Квартира с обременением может быть продана покупателю, оформившему для ее приобретения ипотечный кредит. Данная сделка проводится только с согласия залогодержателя.
Покупатель получает одобрение от своего банка и выбирает ипотечную недвижимость. После покупки банк-кредитор погашает остаток долга банку-залогодержателю. Продавец получает оставшиеся средства.
Таким образом, в процессе сделки происходит перекредитование, задолженность и залог переводятся в другой банк.
Наименее выгодный вариант для владельца – это продажа ипотечной недвижимости с публичных торгов.
Если заемщик не имеет возможности погашать кредит, банк обращается в суд для взыскания задолженности и реализации имущества. Ипотечная квартира в таком случае будет продана, даже если является единственным жильем должника.
Реализация на публичных торгах является наименее выгодным вариантом, так как предполагает быструю продажу недвижимости и большим дисконтом.
Продать ипотечную квартиру можно с переоформлением кредитного договора, с досрочным погашением займа за счет собственных средств или аванса, внесенного покупателем.
Важно, чтобы купля-продажа была грамотно оформлена. Любая сделка должна быть заключена после получения письменного согласия кредитора. В противном случае Росреестр не снимет с недвижимости обременение, по решению суда договор купли-продажи будет признан недействительным.
Прочтите также: Как продать квартиру дорого: инструкция 2019 и советы эксперта
© 2019, Про сад и дом. Все права защищены.
(10 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://prosadidom.ru/nedvizhimost/sale/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru/
Продажа ипотечной квартиры
Ипотечный договор имеет массу отрицательных особенностей, но, именно он зачастую является единственной возможностью купить квартиру.
Долгий срок погашения стоимости жилья иногда вынуждает банковского клиента в корне изменить свои намерения и принять решение о реализации квартиры.
Это обусловлено тем, что человек может потерять источник дохода, жильё перестанет отвечать его требованиям из-за увеличения числа жильцов, либо по иным причинам.
Тем, кто заключает договор ипотеки, нужно заранее узнать все нюансы и особенности продажи такой недвижимости. Жизненные ситуации, порой, очень непредсказуемы, и намерение реализовать ипотечное жильё может появиться у каждого.
Как можно продать ипотечное жильё?
Причин, способствующих продаже квартиры, находящейся в ипотеке, может появиться множество. Одновременно с этим, человек начинает задаваться вопросом о возможности подобной сделки, а также о её характерных особенностях.
Учитывая тот факт, что квартира имеет обременение, каждое действие продавца и покупателя должно иметь юридическое обоснование. Прежде чем приступить к самой сделке, нелишним будет получить консультацию у практикующего специалиста.
Реализовать ипотечную квартиру можно и подобные ситуации возникают достаточно часто.
Чтобы сделка прошла успешно, необходимо не только знать, но и понимать те сложности, с которыми она связана.
Рекомендуется привлечь к сопровождению процесса продажи квалифицированного юриста. В самой сделке участвуют лица, имеющее непосредственное отношение к недвижимому имуществу:
- Владелец жилья, заключивший ипотечный договор;
- Субъект, имеющий намерение купить жильё;
- Банковская организация, в которой происходило оформление ипотеки.
У реализуемого жилья есть владелец, но, пока кредит не будет полностью погашен, сама квартира выступает в качестве залогового имущества. По этой причине, на неё накладывается запрет на совершение каких-либо сделок. Если долг по ипотеке не будет уплачен, жильё переходит в распоряжение банковской организации.
Учитывая данную особенность, только банк может разрешить или запретить возможность реализации ипотечного жилья. Если банковская организация одобрила сделку по продаже квартиры, то следующим шагом является снятие обременения.
Только в этом случае, проблем с продажей квартиры не возникнет.
Как только банком будет выдан официальный документ, подтверждающий снятие задолженности, договор купли-продажи жилья можно оформить, не нарушая действующего законодательства.
Для получения соответствующего разрешения от банковской организации, владельцу квартиры нужно направить заявление, содержащее в себе прошение о снятии обременения. К заявлению прилагаются следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность владельца жилья. Если по документам, право на недвижимое имущество распределено между несколькими лицами, то нужны паспорта всех этих граждан;
- Бумага, подтверждающая право владения квартирой. Если её нет, альтернативой может стать договор покупки жилья;
- Свидетельство о погашении задолженности по ипотеке, выданное банковской организацией;
- Банковская закладная на жильё.
При рассмотрении документов в Регистрационной палате, происходит рассмотрение всех представленных бумаг. После этой процедуры, на документе, подтверждающем право собственности, ставится отметка о том, что залоговое обременение снято. Иногда, владельцу выдаётся соответствующая справка.
Когда нужное подтверждение, выданное сотрудниками Регистрационной палаты, окажется на руках, договор купли/продажи можно подписывать, после чего производится регистрация жилья на её нового собственника.
Можно ли продать ипотечную квартиру за наличные?
Независимо от способа оплаты за жильё, требуется соблюсти нормы, предусмотренные для подобных сделок:
- В банковскую организацию направляется письмо, в котором содержится уведомление о намерении реализовать недвижимость. Также указываются обстоятельства, ставшие причиной для преждевременного погашения ипотечного договора. Банкам подобные соглашения невыгодны, так как в этом случае, они теряют получение процентов по договору. Именно по этой причине, владельцу следует привести неопровержимые аргументы. Клиент также должен быть готов к тому, что, даже после рассмотрения всех документов, банк ответит отказом.
- Если собственник квартиры принял решение реализовать своё имущество, не уведомив при этом банковскую организацию, сделка может быть признана незаконной, так как право на распоряжение жильём, принадлежит банку.
- Перед подачей заявления, владелец должен отыскать субъекта, который захочет купить ипотечное жильё.
- Когда покупатель найден, требуется получить с него некоторую сумму, указав её в соответствующем договоре.
- Следующий шаг – погашение задолженности по ипотечному договору.
- Теперь обременение с жилого недвижимого имущества можно снять.
- Завершает перечень, подписание договора купли-продажи жилья.
Получение задатка и погашение долга по ипотеке требует детального рассмотрения, так как этот процесс должен полностью соответствовать нормам и правилам действующего законодательства.
Размер задатка должен обеспечить полное погашение ипотечного кредита. Сам договор о получении денежных средств, заверяется в нотариальной конторе. Такой подход позволит покупателю избежать возможного мошенничества.
В документе должна содержаться информация о том, что после погашения ипотеки и снятия обременения, собственник реализует её с учётом уже полученного задатка.
В содержании договора также должна отражаться следующая информация:
- Итоговая стоимость квартиры и последовательность расчёта за неё;
- Снятие наложенного обременения;
- Сам факт купли/продажи.
Последовательность расчёта определяется следующим методом: цена на квартиру разделяется на 2 части. Первая, равна задолженности бывшего владельца по ипотечному договору, вторая – оставшиеся денежные средства, которые после завершения сделки, получит продавец.
Покупателю необходимо открыть в банковской организации 2 депозита. Пока сделка не завершена, доступ к счетам будет только у покупателя.
После подписания договора, банку становится доступным депозит, направленный для погашения долга, а право изъять сумму со второй депозитной ячейки, переходит к продавцу.
Если у банковской организации есть интерес в покрытии долга по ипотечному договору, то разрешение на такую сделку будет выдано без промедления. Можно даже привлечь сам банк к участию в сделке. В этом случае, заинтересованного покупателя будет искать не только продавец, но и специалисты банка.
По сути, организации, оформившей ипотеку, вполне достаточно найти такого клиента, который выразит готовность погасить задолженность продавца. Сумма, которую получит владелец квартиры, после её реализации, его совершенно не волнует.
Банковской организацией обеспечиваются ячейки, в которых будут находиться денежные средства. Всё дальнейшие этапы аналогичны подписанию стандартного договора купли-продажи, в котором не фигурирует ипотека.
Продажа обременённого жилья с оформлением другого ипотечного договора
Еще одним из вариантов покупки ипотечного жилья, является оформление собственного ипотечного кредита на её приобретение.
Если соответствующий договор будет оформлен в той же банковской организации, что и договор продавца, то это будет выгодно для заёмщика. Вполне вероятно, что по новому договору банк предложит более выгодный процент и проявит лояльность в целом.
Это обусловлено тем, что кредитная организация не только получит нового клиента, а также не допустит его дальнейшего интереса к конкурентам.
Альтернативой новому ипотечному договору может стать приобретение действующих кредитных обязательств. В этом случае, от покупателя требуется положительный ответ, касающийся погашения долга.
Если он получен, задолженность переоформляется на покупателя. После выплаты долга, квартира переходит в его собственность.
В сделке такого рода принимают участие: банковская организация, покупатель жилья, лицо, оформившее первый договор ипотеки.
Перекредитование включает следующие этапы:
- Официальное согласие банковской организации на проведение сделки;
- Проведение оценки жилья;
- Уплата денежных средств по ипотеке;
- Переоформление ипотечного договора;
- Заключение договора купли-продажи.
Сам процесс оформления практически не отличается от обычного:
- Покупатель представляет банку пакет документов, для рассмотрения своей кандидатуры в лице нового заёмщика;
- Недвижимое имущество и обременение переоформляются на покупателя.
Подробную информацию, касающуюся оформления ипотечного кредита, можно найти в Федеральном Законе «Об ипотеке». В соответствии с ним, невзирая на обременение, владелец имеет право использовать имущество, находящееся в залоге. Из этого следует, что, при соблюдении действующего законодательства, сделка купли-продажи ипотечного жилья может быть заключена.
Можно ли продать ипотечную квартиру?
Источник: https://myjus.ru/housing-law/prodazha-ipotechnoj-kvartiry/