Как переоформить ипотеку на другую квартиру?
Можно ли ипотеку переоформить на другого человека и как
За срок действия кредитного договора, заключенного с целью покупки жилья, жизненная ситуация заемщика может существенно изменить.
Развод, заключение брака, рождение детей, потеря работы, ухудшения здоровья – наиболее распространенные причины, заставляющие человека задуматься на тему, можно ли ипотеку переоформить на другого человека. Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки
Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.
Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.
Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:
В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.
Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.
Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.
- Увольнение и утрата платежеспособности.
Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.
Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..
Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.
Требования к новому заемщику
Каждый банк вправе предъявлять к своим клиентам, претендующим на получение жилищного займа, свой список ограничений и требований для ипотеки. Узнать перечень таких требований можно непосредственно в банке-кредиторе.
В обобщенном виде новый заемщик должен отвечать соответствовать следующим параметрам:
- возрастное ограничение – от 21 до 65 лет (в некоторых банках максимальный возраст может быть больше);
- наличие постоянного места работы;
- российское гражданство;
- временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;
- полная дееспособность;
- достаточная платежеспособность (на выплаты по всем действующим кредитам должно отводиться не более 40% от семейных доходов).
Если клиент не отвечает хотя бы одному требованию, то банк имеет право отказать.
Как переоформить ипотеку по шагам
Начальным этапом процедуры переоформления ипотеки является обращение в банк с обозначением причин принятия такого решения. Банк после ознакомления с деталями сложившейся ситуации может предложить один или несколько вариантов решения проблемы.
Переоформление ипотеки представим в виде стандартной схемы шагов после получения консультации в отношении требований и пакета бумаг. Среди них:
- Сбор и подготовка документов новым заемщиком.
- В период рассмотрения заявки и всех организационных мероприятий «старый заемщик» должен будет продолжать вносить ежемесячные платежи во избежание допущения просрочки.
- Оценка залогового имущества за счет нового клиента (данный шаг может и не потребоваться, все зависит от банка).
- Вынесение заявки по замене клиента на Кредитный комитет.
- Оформление самой сделки.
В назначенный день прежний плательщик должен будет написать заявление на досрочное погашение задолженности с помощью тех средств, который получит новый клиент. Первый получит на руки справку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. Второй – кредитный договор с графиком платежей и договор об ипотеке.
Факт нового обременения (залога жилья) обязательно потребуется зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.
Внимание! Обычно процесс переоформления ипотеки на другое лицо по своей длительности сопоставим с получением стандартного жилищного кредита, и может занимать от 2-х до 8ми недель. Это важно учитывать при планировании своих действий и финансовых затратах.
Список документов, который понадобится для переоформления
В перечень документации, которую потребуется предоставить банку новому плательщику, входят:
- российский паспорт;
- документы, подтверждающие занятость и трудовой стаж;
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- заявление-анкета.
Дополнительно кредитор может запросить: ИНН, СНИЛС, документы о семейном статусе потенциального заемщика, военный билет, заграничный паспорт, сведения об имеющемся в собственности движимого и недвижимого имущества.
От прежнего заемщика потребуется только паспорт гражданина РФ и подписанное заявление.
Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке
Сбербанк России имеет репутацию кредитора, лояльно относящегося к своим клиентам. Во многих ситуациях банк идет навстречу клиенту с целью решения вопроса с проблемной задолженность и недопущения увеличения долга.
Если заемщик с действующим ипотечным кредитом вдруг оказался в ситуации, когда обслуживать свой займ он дальше не сможет, то Сбербанк обычно предлагает два пути развития ситуации:
- Реструктуриация кредита (обычно для снижения кредитной нагрузки клиенту предлагают увеличить срок возврата задолженности, в результате чего можно добиться существенного уменьшения величины ежемесячного платежа).
- Переоформления договора на другого, платежеспособного заемщика (процедура реализуется примерно по той схеме, которая описывалась ранее).
Выбор конкретного способа будет зависеть от сложившейся ситуации конкретного заемщика. Понятно, что человек, в жизни которого произошло увольнение, болезнь и иное тяжкое событие, с высокой долей вероятности согласится переоформить ипотеку на другого человека.
Заемщик же, осознающий, что возникшие трудности носят временный характер, пойдет на рефинансирование ипотеки в другом банке или реструктуризацию задолженности.
Альтернативным вариантом также является замена самого предмета залога (например, на другую квартиру). Но на практике такой вариант встречается довольно редко.
На практике переоформление ипотеки с одного заемщика на другого не сопряжено ни с какими трудностями.
При ответе на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?» важно понимать, что главными условиями такой процедуры являются получение официального согласия от банка-кредитора и соответствие нового заемщика всем требованиям и ограничениям.
При наличии достаточного дохода, положительной кредитной истории, стабильной работы и возможности предоставления полного пакета документов вероятность одобрения сделки довольно высока.
Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке и как это сделать вы узнаете далее.
Помощь в работе с банком по переоформлению документов может оказать наш юрист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на сайте.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку статьи.
Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-ipoteku-pereoformit-na-drugogo.html
Можно ли оформить ипотечную квартиру на родственника?
Собственник не сможет переоформить квартиру, находящуюся в залоге у банка, на третье лицо (родственника или нет – не имеет значения), если банк не даст на это свое согласие. А одобрение кредитной организации можно получить только в одном случае: если на нового собственника будут переоформлены и долговые обязательства.
5 вариантов, как продать ипотечную квартиру
Как продать квартиру в ипотеке?
Отвечает финансовый советник, генеральный директор инвестиционно-консалтинговой компании «Личный актив» Ксения Воронина:
Теоретически – да, с согласия банка. Однако на практике получить такое согласие можно крайне редко по ряду причин. Во-первых, банки очень не любят, когда собственник квартиры и заемщик – не одно и то же лицо, ибо в случае просрочки платежей им сложнее обращать взыскание на квартиру.
Да и просто рычагов воздействия на Вас как на заемщика, становится меньше. Во-вторых, если вместе с правом собственности Вы хотите передать родственнику и кредит, то банк должен сначала проверить и оценить его кредитоспособность и надежность как заемщика. Есть вероятность, что Ваш родственник не устроит банк по этим параметрам.
Но даже если Ваш родственник вполне подпадает под портрет заемщика, желательного для банка, банку все равно легче отказать Вам, чем одобрить переоформление, так как эта операция никакой выгоды для банка не несет, только лишние хлопоты и риски, а обязательства ее одобрять у банка нет.
Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.
Отвечает ипотечный менеджер агентства «М16-Недвижимость» Юлия Щеголева:
До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.
В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи.
Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.
Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?
Переуступка прав: особенности сделок
О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.
При оформлении займа указывайте такого родственника в качестве созаемщика, пусть даже обязательства по ипотеке Вы планируете нести самостоятельно.
Только в случае, если родственник уже идет созаемщиком по ипотеке, квартиру удастся оформить в его собственность. Это единственная возможность для оформления ипотечной квартиры на родственника, других путей не существует.
Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
Может, но первоначально нужно будет согласовывать данный вопрос с банком. В случае, если от банка согласования данного отчуждения объекта недвижимости Вы не получите, переоформить объект недвижимости на родственника будет невозможно.
Пример: при купле-продаже сделка будет выглядеть следующим образом: у собственника кредит и права на объект, но после заключения договора купли-продажи покупатель (родственник) переводит деньги.
Однако, учитывая, что у банка есть обременение на данный объект недвижимости, он поставит в условие: денежные средства необходимо перевести на расчетный счет (в котором открыта ипотека). Деньги будут идти в счет погашения ипотеки, а остаток останется на расчетном счету. Также можно произвести замену залога.
Если у человека в собственности две квартиры, одна из которых в залоге, соответственно, залог по кредиту переводится на другой объект недвижимости.
Рефинансирование ипотеки
Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?
Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:
Да, юридически данный перевод прав возможен. Однако Вам следует обратить внимание на то, что данную сделку Вы обязаны будете согласовать в письменном виде с банком-кредитором.
Во-первых, при оформлении ипотеки именно кредитор является залогодержателем Вашего имущества. И без его письменного согласия никакие сделки с данной квартирой, являющейся предметом залога, не могут быть совершены.
Во-вторых, кредитор должен дать согласие на перевод долга одновременно с имуществом на новое лицо – Вашего родственника. Таким образом, произойдет титульная смена собственника, но имущество также будет оставаться в залоге у банка, и у нового собственника появится обязанность отвечать по долгам.
В-третьих, в случае несогласия банка с переводом прав собственности и обязанностей по оплате на новое лицо – Вашего родственника – Вы всегда имеете возможность погасить кредит, снять залог и в дальнейшем распоряжаться имуществом по своему усмотрению.
И, наконец, вариант, по которому банк освободит имущество от залога и передаст третьему лицу (Вашему родственнику), сохранив обязательства по оплате за Вами, возможен только в том случае, если Вы представите банку иные гарантии возврата платежа и иные залоги, гарантирующие выплату задолженности в полном объеме.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?
Обратный выкуп квартир – что это такое и кому выгодно?
Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_li_oformit_ipotechnuyu_kvartiru_na_rodstvennika/6839
Как переоформить или обменять ипотечную квартиру
Сегодня практически каждая четвертая семья имеет ипотеку, благодаря которой исчезает необходимость снимать дорогое жилье или жить с родителями. Но в свете недавних событий (увеличение курса рубля, инфляция, кризис) многие начали думать о том, как переоформить или обменять ипотеку на более выгодную. О том, как это сделать, наша статья.
Фото с Flickr.com, Jaybird
У большинства желающих сразу же встает вопрос, а реально ли это, можно ли переоформить ипотеку? Ответ прост. Да, можно. Вот только как лучше это сделать.
Для начала разберемся, в каких случаях может возникнуть такое желание:
- Переоформление ипотеки на другое лицо.
- Перевод ипотечного кредита в другой банк.
- Переоформление ипотеки на другую квартиру.
Каждый из этих случаев имеет свои особенности, на которых стоит остановиться и рассказать о них поподробнее. Итак, как переоформить ипотеку и как можно это сделать. ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как обменять квартиру
Переоформление ипотеки на другое лицо
Стоит сразу отметить, что такая практика нечасто используется российскими банками. Но практически во всех уже произошедших случаях банк соглашался на это только потому, что это единственный способ вернуть вложенные средства. Если вы решились на то, чтобы переоформить ипотеку на другого человека, то нужно будет выполнить несколько действий:
- Самое главное, найти того, на кого будет переоформляться кредит.
- Подготовить все необходимые документы (копии всех страниц паспортов лиц, которые непосредственно будут участвовать в сделке, справка 2-НДФЛ о доходах за полгода, копии трудовых книжек, а также заявления от обеих сторон о намерении совершить данную операцию).
- Посетить банк с просьбой о переоформлении ипотеки. После поступления такой просьбы банк будет проверять платежеспособность человека, на которого будет происходить переоформление. Порядок и требования к заемщику абсолютно такие же, как если бы он просто брал кредит.
- Затем, если банк одобряет кандидатуру, происходит осуществление сделки в размере не выплаченной суммы по кредиту. Сама сделка происходит по принципу купли-продажи.
Переоформить кредит на другого человека не так-то и сложно. Самая главная проблема состоит в том, что одобрит ли банк данную сделку, так как большинство кредитных организаций за неимением такой практики могут отказаться от этого шага.
Иногда процесс переоформления может затянуться на довольно длительный промежуток времени. Это может произойти из-за того, что сотрудники банка сильно загружены работой, из-за возникновения некоторых проблем с документами и т. д.
Почему банки так неохотно идут на проведение такой операции?
Существует множество причин, по которым банк может отказать в проведении сделки. Но самые главные, почему кредитор отказывает в переоформлении ипотеки на другого человека — это вынужденная проверка нового лица, а также переоформление множества бумаг.
Довольно часто случается так, что будущий заемщик оказывается неплатежеспособен или имеет плохую кредитную историю.
Если вы являетесь инициатором переоформления и первичная ипотека оформлена на вас, то стоит помнить одно.
Пока не готов полный пакет документов, пока не произошла сделка, кредит висит еще на вас, а соответственно, платить пока должны непосредственно вы.
Перевод ипотеки в другой банк
С каждым годом появляется все больше и больше новых банков, которые в первые месяцы своего существования предлагают очень выгодные кредиты с заниженными процентными ставками.
Зачастую, многие граждане, имеющие ипотеку, могут обратить внимание на меньшие проценты и воспользоваться своим правом перевести ее в другой банк. У многих возникает вопрос, а можно ли переоформить ипотеку в другом банке. Конечно же да, можно. Только называется это рефинансированием.
Суть рефинансирования состоит в том, что другой банк (в который вы решили перейти) дает средства на погашение предыдущей задолженности.
В каких случаях это может быть выгодно?
Во-первых, если появились новое кредитное предложение, которое намного выгоднее уже имеющегося.
Во-вторых, если достаток заметно вырос, и появилась возможность погасить ипотеку за меньший срок с более высоким ежемесячным платежом и на более выгодных условиях.
В-третьих, если доходы снизились и необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа, а соответственно увеличить срок кредитования, а текущий банк такой возможности не предоставляет.
Прежде всего, если вы решились на рефинансирование, стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения для того, чтобы не попасться на «рекламную удочку».
Лучше всего нанять специалиста, который очень хорошо разбирается в данном вопросе и сможет подобрать не только выгодное предложение, но и помочь осуществить перевод в другой банк как можно быстрее.
Сегодня банки борются за своих клиентов, и может случиться такое, что та организация, в которой вы имеете кредит, может пойти на заметные уступки только для того, чтобы не потерять вас, как клиента. Поэтому, прежде чем искать что-то «на стороне», обратитесь в исходный банк со своей просьбой.
Вполне реально, что они вам не откажут.
Небольшой совет. Не «ведитесь» на очень привлекательные предложения незнакомых банков, так как на деле все может оказаться не так красиво, как расписывается. Могут быть навязаны страховка, комиссия и еще очень много неприятных и невыгодных вещей.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как взять ипотеку под залог
Что делать,если отказали в ипотеке — советы от RegionalRealty.ru
Обмен ипотечной квартиры
Как говорят, жизнь непредсказуема, и, казалось бы, некоторые вещи решены давным-давно и не подлежат изменениям. Это и касается ипотеки и, соответственно, ипотечных квартир.
Очень часто по истечении некоторого промежутка времени человек, взявший квартиру в кредит решает обменять ее на другую, более комфортную и большую по площади. И тут возникает следующий вопрос, а возможен ли обмен ипотечной квартиры?
Это вполне возможно.
Самое главное, это получить разрешение банка на проведение такой сделки. Обменять квартиру, которая находиться в залоге можно двумя способами.
Необходимо найти квартиру, которая будет полностью отвечать требованиям банка (лучше всего через риэлтерское агентство, которое напрямую с ним сотрудничает). Затем написать заявление в банке об увеличении суммы ипотеки, так как зачастую новое жилье стоит больше предыдущего. После этого находится покупатель на старую. После того, как все договора подписаны и сделки одобрены банком, вы одновременно совершаете несколько сделок — продажа старой и погашение долга, и покупка новой и подписание договора об увеличении ипотеки.
Процесс довольно сложный и длительный. К тому же, делать все придется непременно заемщику. И для того, чтобы все прошло нормально, следует обратиться к специалистам (кредитным брокерам и юристам) для полного сопровождения и осуществления всех сделок.
Он будет более быстрым, но и в тоже время более рискованным. Можно взять краткосрочный займ для погашения имеющейся задолженности по ипотеке. После того, как ипотека погашена, квартира становится вашей собственностью, и вы можете ее продать. После продажи возвращаются средства, которые брались как краткосрочный займ. А оставшаяся сумма идет как первоначальный взнос за другую, более лучшую квартиру, которую вы планируете приобрести.
Риск состоит в том, что иногда квартиру могут купить не так быстро, как вы на это рассчитываете, и вам придется потратить лишние средства для внесения ежемесячного платежа по другому займу. Да и к тому же, сегодня существует не так много организаций, которые смогут дать такую большую сумму тому, кто уже имеет кредитный долг.
Резюме
Вопрос как переоформить ипотеку становится очень актуальным, особенно сейчас, когда большинство людей имеет такие кредиты.
Поэтому каждый, кто хотя бы только задумывается о том, чтобы в будущем обменять, продать или переоформить ипотечную квартиру должен знать, с чем ему придется столкнуться. И самое главное, не решайте все вопросы самостоятельно.
Обратитесь к юристам, кредитным специалистам, чтобы не попасться на различные уловки мошенников и недобросовестных кредиторов.
Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-pereoformit-ili-obmenyat-ipotechnuyu-kvartiru/
Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?
В наши дни стало появляться много семей обладающих ипотекой. Ведь она дает возможность проживать отдельно от родителей и не производить съем дорогого жилья.
Только последние политические события стали наталкивать людей на переоформление или обмен ипотеки.
Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую
В первую очередь следует выяснить, когда появляется такая необходимость:
- Нужно переоформить ипотеку на другую недвижимость.
- Следует перевести ипотечный кредит в другое банковское отделение.
- Переоформляется ипотека на другого человека.
В любом таком случае имеется ряд своих особенностей. Каким образом производят переоформление ипотеки.
Часто российские банки занимаются переоформлением ипотечного кредита. Только банк дает согласие на подобное действие, с целью хоть каким-то способом произвести возврат вложенных средств.
При решении сделать переоформление ипотеки на другую фамилию потребуется выполнение некоторых обязательств:
- Во-первых, нужен такой человек, который захочет взять на себя ипотеку.
- Затем следует подготовка всех необходимых документов.
- Далее нужно побывать в отделении, чтобы переоформить кредитование. Когда в учреждение поступит данная просьба, банком будет совершаться проверка платежеспособности лица, согласившегося принять на себя обязательства.
- При одобрении банком предложенной кандидатуры, осуществляют сделку. Сумма остается та, что была не доплачена предыдущим заемщиком.
- Производить переоформление жилья на другое лицо бывает нетрудно. Самой главной проблемой здесь является, получить одобрение банка на проведение данной сделки, потому что многие кредитные организации, не обладающие такой практикой, не всегда берутся за подобные действия.
В некоторых случаях процедуру с переоформлением могут затянуть на долгое время. Такое происходит в результате сильной загруженности банковских сотрудников и когда возникают некоторые проблемы с документацией.
Бывает, что люди хотят поменять квартиру, за которую выплачивают ипотеку для получения большего комфорта и дополнительной площади. Если банк разрешит провести подобную операцию, то ее можно выполнить. Как это сделать?
Требуется заняться поиском квартиры, соответствующей указаниям банковского учреждения. Для этого можно связаться с риэлтерским агентством, сотрудничающим с банком.
После этого следует написать заявку, чтобы была увеличена ипотечная сумма. Обычно стоимость нового дома бывает выше. Затем находят нового покупателя для старой квартиры. Далее заверяют сделки подписанием договоров.
Таким образом, совершается около 3-х сделок.
Эта процедура очень сложная и долгая. Кроме этого все действия производятся заемщиком. Лучше делать это все с помощью кредитных брокеров и юристов, чтобы полностью сопровождались и осуществлялись все сделки.
Таким образом, сделки пройдут быстро, но и с большим риском. Чтобы погасить имеющуюся задолженность, ипотечного кредита, имеется возможность получения краткосрочного займа. При погашении задолженности за ипотеку, можно считать квартиру собственной. Она может быть по желанию продана.
Когда квартира будет продана, можно будет расплатиться с краткосрочным займом. Оставшуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку новой квартиры с улучшенными качествами.
Покупатель в данном случае рискует, тем, что в некоторых случаях не может быть произведено быстрой продажи квартиры. В связи с этим, придется лишний раз потратиться, чтобы внести ежемесячный платеж за другой займ. В настоящее время трудно найти кредитную организацию, которая согласится дать деньги обладателю кредитного долга.
Стоит ли покупать квартиру в ипотеку
У этого специфичного банковского продукта имеется ряд своих особенностей. Для его выдачи требуется определенные условия.
Данный продукт обладает:
- Целевым назначением.
- Обеспечивает залог.
- Выдают на долгое время.
Залогом в ипотечном кредитовании выступает квартира, за которую выплачивается кредит. Когда заемщик не имеет возможности произвести возврат долга в оговоренное время, у кредитора появляется возможность для получения своих средств, используя залог. После его продажи уплаченная сумма может быть возвращена.
Оставшиеся средства получает должник, лишенный квартиры.
Для ипотечного кредитования может быть использован залог только в виде недвижимого имущества типа квартиры, нежилого строения, дома.
По закону может быть осуществлена передача как всего нежилого объекта в качестве залога, так и доли. Какая сумма может быть одобрена банком? Смотря, сколько стоит недвижимость и насколько она ликвидна.
Покупая недвижимость через ипотеку, покупатель приобретает преимущества в том что, он через определенное время становится обладателем хорошей квартиры. Главное в данной процедуре, это наличие постоянно дохода, тогда никаких проблем не возникнет, и все долги будут во время погашены.
: можно ли взять ипотеку на долю в квартире
Источник: https://infinica.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dolyu-v-kvartire.php
Можно ли быстро переоформить ипотеку на созаемщика в Сбербанке: алгоритм действий
Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).
Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо
Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.
Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.
Основные причины переоформления ипотеки на другого человека
Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.
После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.
Переход в другой банк
В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.
Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!
На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.
Изменение семейного положения
При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.
При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.
Как переоформить ипотечный кредит при разводе
При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.
Стадии переоформления кредитных обязательств:
- Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
- Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
- Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.
После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.
Вывод созаемщика в случае его смерти
В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу.
В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору.
Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.
Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:
- Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
- В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.
Ухудшение материального положения заемщика
В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.
Этапы перевода:
- Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
- Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
- В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.
При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.
На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту
У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.
Переоформление на созаемщика
Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:
- возраст – от 21 года;
- стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
- официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.
Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.
Переоформление с мужа на жену и наоборот
Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.
На совершеннолетнего ребенка
Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.
На другого родственника или постороннего человека
Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.
Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке
Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.
Обращение клиента в банк
Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.
Сдача пакета документов
После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:
- Паспорт.
- ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
- Копию трудовой книжки.
- Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
- Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.
При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.
Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.
Проверка потенциального должника
После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.
Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.
Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.
Принятие решения банком
Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.
Подписание необходимых документов для переоформления
После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.
Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.
Требования кредитной организации к новому заемщику
Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:
- Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
- Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
- Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
- Отличная кредитная история.
- Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
- Отсутствуют судимости.
Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент
Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.
Переоформление кредита через суд
Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.
Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита
Ограничения на переоформление:
- Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
- Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
- Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.
Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка
Основные причины отказа в переоформлении:
- Наличие судимостей и административных правонарушений.
- Кредитная история не соответствует требованиям банка.
- Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
- Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
- Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
- Неадекватное поведение при оформлении заявления.
- Не подтвержден указанный в справке доход.
- Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
- Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
- У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.
Как действовать при отказе в переоформлении
Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.
В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.
Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться
Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.
Схема взаимодействия:
- Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
- Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
- Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
- На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.
помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».
Вывод
В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.
Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.
Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка, провести ее можно за 6-8 недель.
Источник: https://DomClick.info/pereoformit-ipoteku-na-sozaemshhika/