Как правильно взять ипотеку на квартиру?

К сожалению, советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, гораздо меньше. Договор вы уже подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.

Остается соблюдать принятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.

 1. Старайтесь сотрудничать с банком.

О своих проблемах лучше известить кредитора, как можно раньше.  Тем самым вы выиграете время для анализа возникших проблем.

Обращайтесь в банк письменно, проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. В этом случае банк не сможет потерять заявление или сделать вид, что вы поздно обратились.

2. На всепрощение рассчитывать не стоит.

Вам не снизят процентную ставку, так же как не освободят от обязательного страхования жилья.

Банк может перевести вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок кредита.

В крайне исключительных случаях, возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.

 3. Умерьте аппетиты.

Сократите свои текущие расходы — максимально. Начиная от развлечений до более скромного питания, существует масса способов экономии семейного бюджета.

4. Согласитесь на добровольную продажу.

В случае если все выше принятые меры не дали желаемого результата. Вам остается одно — продать имущество по доброй воле.

Самостоятельно вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальным дисконтом в 5 — 7%. В худшем случае, если решение суда будет не в вашу пользу, квартиру банк продаст с аукциона.  В этом случае разница между покупкой и продажей может достигать 30%, а вы по закону, как заемщик  должны ее компенсировать банку.

Сравнивайте условия

Старайтесь правильно оценить стоимость кредита еще до оформления.

Кроме процентов, придется оплатить  страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости и много других вещей, все они будут выливаться ежемесячный платеж.

Попросите у банка таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор. Форму можно скачать на сайте Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию.

В таблице отдельно вынесены плановые затраты.

Вас не обязывают брать кредит:

— предварительное одобрение вашей заявки банком

— заполнение такой таблицы.

Вы сможете сравнить условия ипотечных программ и выбрать наиболее выгодную для вас.

Стоит обратить свое внимание на то, что привлекательный параметр, может потерять свою привлекательность в силу дополнительных условий. Снижение требований к подтверждению дохода, страхованию рисков сделки или размеру первоначального взноса чаще сопровождается значительным увеличением процентов по кредиту. Или наоборот.

Вот такие нехитрые и несложные правила уберегут Вас, уважаемый читатель, от большинства подводных камней ипотеки.

Ниже обещанное видео «10 причин, почему мы недостаточно богаты» где я рассказываю помимо всего прочего, про хорошие и плохие кредиты.

Рекомендую подписаться на рассылку в форме ниже, чтобы быть в курсе всех архиполезных новостей.

Источник: http://www.easy-street.ru/9-sovetov-kak-vzyat-ipoteku/

Как правильно взять ипотеку на квартиру — Юридическая консультация

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в МКБ

от 5,9% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса. Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту. Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования. Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий. Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р.

, в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет.

Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

• квартиры;
• индивидуальные дома;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• гаражи.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно. 

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер.

Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д.

Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз.

Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой.

Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Источник: https://afina777.com/kak-pravilno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/

Как правильно взять ипотеку на квартиру – этапы оформления

Ипотека – ссуда, выданная кредитором под залог недвижимости.

В случае взятия кредита на квартиру, таковая и становится залогом. Чтобы купить в ипотеку жилье, необходимо подготовиться к оформлению договора: выбрать банк, объект недвижимости, собрать нужные документы, оформить договор.

Подготовка документов

Перед тем как переходить к сбору бумаг, нужно определиться с банком и программой кредитования. По некоторым из них требуются дополнительные справки. После этого можно начинать оформлять бумаги.

В основной список документов входят:

• анкета на получение ипотеки;
• копия паспорта;
• справка о доходах, копия трудовой книжки. Если заемщик состоит в браке, то нужно подавать справки второго супруга также. Подать можно документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода (сдача в аренду недвижимости, дивиденды);
• бумаги, подтверждающие право собственности (если дополнительной гарантией выступает имущество, которое уже есть у заемщика);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие особый статус (матери-одиночки, многодетной семьи, военнослужащего), если оформляется ипотека по льготной программе.

С момента одобрения заявки подать все бумаги нужно в течение 90-120 календарных дней, поэтому с их сбором нельзя тянуть.

Требования к получателю кредита

В каждом банке требования к заемщикам могут предъявляться разные. Банки готовы давать деньги не всем. По статистике, чем более выгодные условия кредитования, тем жестче требования. Это диктуется правилами рынка.

В среднем критерии таковы:

• Возраст 18-75 лет. Чаще банки (в том числе и Сбербанк) выставляют нижний рубеж 21 год. До 75 лет возможно кредитование по программе ипотека для пенсионеров. 75 лет должно исполниться заемщику на момент полного расчета по займу. По остальным программам верхний рубеж 55 лет.
• Хорошая кредитная история.
• Официальное трудоустройство. Общий стаж не менее 1 года и непрерывный 6 месяцев.
• Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 45% от общего дохода (если ипотеку берет молодая семья, то учитывается суммарный показатель). Некоторые банки идут навстречу клиенту и учитывают сумму дохода, озвученную им, а не документально подтвержденную.

Этапы оформления ипотеки

Последовательность пошагового оформления ипотечного договора выглядит таким образом:

• выбор кредитора (уточнение возможной суммы, условий ее предоставления, требований к заемщику);
• подборка вариантов жилья, согласование с кредитором;
• подписание ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи;
• юридическое оформление сделки и регистрация собственности.

Очень важно поэтапно соблюдать процесс оформления и проводить все действия правильно.

Когда заявка предварительно одобрена банком, нужно подготовить страховые полисы и заключение экспертной оценки стоимости жилья.

Выбор банка

Практически все банки предоставляют возможность оформления ипотеки. Выбирая подходящего кредитора, стоит учитывать:

• Условия. Процентная ставка, длительность периода кредитования, возможная сумма.
• Льготы. Если ипотека оформления по одной из государственных программ, то нужно выяснить перечень банков, которые работают на таких условиях.
• Если заемщик является клиентом одного из банков (имеет зарплатную карту или кредитовался там), то часто там можно взять ипотечный кредит под более низкий процент.
• Принцип партнерства. Застройщики часто сотрудничают с банками и это нужно учитывать при выборе объекта (финансовая организация может предложить перечень актуальных объектов или застройщик посоветовать кредитора, с которым сотрудничает).

Обращение в банк

Если имеются какие-либо вопросы по условиям ипотечного кредитования, их можно задать:

• в офисе банка;
• по телефону горячей линии;
• написав обращение на сайте.

Часто по каждой кредитной программе условия расписаны на официальном сайте банка. После принятия решения по инструкции необходимо:

• воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте и рассчитать размер ежемесячного платежа, переплаты по договору;
• обратиться к кредитному специалисту и уточнить перечень необходимых документов для оформления ипотеки;
• заполнить заявку с указанием параметров желаемой ссуды.

На основании указанных сведений о заемщике и о желаемом кредите будет приниматься решение о предоставлении суммы.

Нужно указать четко все параметры, так как после одобрения анкеты изменить что-либо (увеличить сумму кредита или срок кредитования) будет невозможно.

Согласие на кредит

После того как кандидатура заемщика одобряется банком, можно переходить к сбору документов и выбору объекта. Предварительно нужно уточнить требования, предъявляемые к объекту кредитования.

Срок действия банковского одобрения – 2 месяца.

После выбора недвижимости нужно предоставить описание и документы на жилье. Далее банком проводится экспертная оценка (состояния и стоимости жилья), будущего объема страхования. Как правило, этому больше внимания уделяют при покупке на вторичке.

Если объект одобрен, переходят к заключению сделки и оформлению ипотечного договора.

Сбор документов

Чтобы подать анкету на ипотеку, необходимо к заполненному бланку-заявлению приложить:

• копии паспортов (заемщика, супруги и поручителя, если таковые имеются);
• документ о семейном положении и справку о составе семьи;
• справка, подтверждающая уровень зарплаты;
• сведения (справки и договоры) о наличии финансовых обязательств (алименты, кредиты).

В течение 3-5 дней банк принимает решение по заявке и сообщает возможную сумму и длительность кредитования.

Выбор жилья

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, становится залогом по кредиту, поэтому к ней предъявляется ряд требований:

• жилое состояние (наличие центрального отопления, водоснабжения);
• износ не более 20 процентов и срок не более 3 лет после сдачи в эксплуатацию (в отношении вторичного жилья).

После одобрения заявки нужно уточнить, на какую сумму можно рассчитывать при выборе объекта.

Сделка может быть обычной (покупка жилища без дополнительных нюансов) или альтернативной (одновременно с покупкой нового жилья продается старая квартира или дом для выплаты части долга).

Если выбирать среди новостроек, то рассматривать стоит только аккредитованных банком застройщиков. Процедура так упростится и после подписания кредитного договора средства переведутся прямо на счет компании-застройщика.

Страхование

Заемщик при оформлении ипотечного договора обязан представить банку страховой тариф – письмо из страховой компании, подтверждающее готовность застраховать:

• объект приобретаемой недвижимости;
• жизнь и здоровье заемщика;
• титульное страхование. Предусматривает потерю прав на собственность в течение 3 лет (срок исковой давности в случае возможных требований по приобретенному объекту).

Оплачивается страховка ежегодно по тарифу компании. Сумма рассчитывается с учетом стоимости кредита с процентами.

Платит за страховку заемщик. Осуществлять страхование возможно в компаниях, имеющих аккредитацию банка.

Обязательным по закону является только страхование недвижимости. Но в случае отказа от титульного страхования или страховки жизни банк сохраняет за собой право отказать в ипотеке или увеличить процентную ставку.

Страховой тариф обязателен для принятия решения банком о предоставлении ипотеки. Застраховаться заемщик обязан после принятия решения по ссуде, но до подписания договора.

Заключение кредитного договора

После одобрения заявки на ипотеку необходимо заключить кредитный договор и получить средства.

Вначале заемщик подписывает ипотечное соглашение, а уже потом получает средства и регистрирует сделку. Кредитный договор и соглашение о купле-продаже подписывают в один день.

В договоре указываются:

• срок кредитования, сумма, процентная ставка;
• сведения о банке и о заемщике;
• данные о недвижимости, которую будут покупать и которая является залогом по договору;
• ответственность сторон в случае нарушения условий договора (порядок предоставления средств и последующего погашения долга по закладной).

Если в указанные сроки (от 5 до 14 рабочих дней) не будут предоставлены документы из Росреестра, подтверждающие смену собственника, заемщик обязан вернуть сумму средств банку. Договор ипотеки будет расторгнут, так как отсутствует залоговое имущество в собственности заемщика.

Оформление квартиры

Ипотечная квартира является залоговым имуществом, поэтому первоначально банк ее проверяет, чтобы убедиться в ликвидности. Для этого нужны:

• паспорт продавца (или доверенность и паспорт официального представителя);
• справка из Росреестра или правоустанавливающее свидетельство;
• техническая документация (технический паспорт, разрешение на перепланировку);
• согласие родственников продавца, заверенное нотариально;
• справка из жилконторы, в которой указаны все прописанные лица.

После подписания ипотечного договора и соглашения о купле-продаже документы передают в Росреестр. Обычные объекты перерегистрируют на нового владельца в течение 30 дней, но квартиры с обременением – за 5 рабочих дней.

Для подачи документов продавец и покупатель пишут заявления с указанием персональных данных, прилагают копии правоустанавливающих документов, квитанцию об уплате госпошлины.

Получив бумаги в Росреестре и предоставив их в кредитную компанию, покупатель становится полноправным владельцем недвижимости, а продавец получает деньги.

Договор купли-продажи

Банки предпочитают работать по одной из двух схем выдачи средств:

• после регистрации сделки купли-продажи государственными органами;
• с использованием банковской ячейки.

Первый способ предусматривает такой алгоритм:

• покупатель и продавец заключают договор купли-продажи объекта недвижимости в день подписания договора обеспечения и заключения кредитного соглашения;
• продавец получает наличными сумму первоначального взноса или банк перечисляет средства на его счет. Продавцом пишется расписка о получении средств;
• документы передают в Орган регистрации, где в течение 5 рабочих дней должна быть задокументирована смена собственника жилья;
• свидетельство о смене собственника предоставляют банковскому сотруднику;
• остаток суммы переводят на счет заемщика, а затем продавцу;
• продавец выдает вторую расписку, подтверждающую факт получения суммы в полном объеме.

Можно сразу перечислить всю сумму продавцу при подписании договора купли-продажи с использованием аккредитива. Средства на счету находятся, но они заблокированы. Условием разблокировки указывается предоставление документов из Росреестра.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Можно в качестве «посредника» использовать банковскую ячейку. В один день в банке должны быть подписаны:

• договор купли-продажи;
• ипотечное соглашение;
• залоговый договор.

На основании этих документов выдается сумма, необходимая для оплаты недвижимости. Далее деньги кладут в банковскую ячейку и указывают: в случае предоставления документов из Росреестра доступ к ячейке получает продавец. Если документы не будут предоставлены – заемщик.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку недвижимость сразу становится собственностью заемщика, который выступает плательщиком по банковскому договору.

Имеются ограничения, несмотря на владение имуществом: обременение на объект сохраняется до полного закрытия кредита на основании соглашения об обеспечении займа. Для прописки в квартире лиц, не являющихся созаемщиками, потребуется разрешение банка. Нельзя без согласия кредитора продать, подарить недвижимость.

Отдельно выделяют псевдоипотечные банковские продукты: приобретая жилье, заемщик становится его владельцем, спустя определенный промежуток времени или после выплаты суммы, оговоренной в договоре.

Обременение

Обременение – приобретение лицами прав на имущество, которое ранее не принадлежало им.

Ипотека (залоговое имущество) – одна из разновидностей обременения. Регулируется ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Кредитор-залогодержатель (банк) имеет право истребовать денежную сумму из стоимости имущества, выступившего залогом, в случае неисполнения обязательств по договору залогодателем (заемщиком). Залогодержателем может выступать не только банк, но и частное лицо.

Договор, подтверждающий факт обременения объекта, подлежит обязательной государственной регистрации. Это гарантирует невозможность продажи такого имущества или передачи любым другим способом в собственность другим лицам.

Сведения вносятся в Реестр недвижимости имущества. Доступ к базе открыт для всех, поэтому ознакомиться с фактом обременения жилья можно беспрепятственно.

Юридически лицо является владельцем имущества, может им пользоваться, сдавать в аренду, но продать или подарить невозможно без согласия залогодержателя.

После того как ипотека будет полностью выплачена, нужно взять выписку о закрытии кредита в банке и обратиться в реестр для снятия обременения с недвижимости.

Образцы документов

Анкета на ипотеку в Сбербанке

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/jetapy-oformlenija/

Как выгодно получить ипотеку?

Для увеличения клиентской базы банки постоянно разрабатывают различные ипотечные программы, снижают ставки, размеры первоначальных платежей.

Думая о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру, люди начинают анализировать ставки по разным банкам, искать, где ниже, однако забывают о том, что на окончательную стоимость ипотеки влияют и другие факторы: страхование, уровень доходов заемщика, кредитная политика банка и др.

Даже если вы выбрали банк с минимальной процентной ставкой по кредиту, то это не значит, что вы сэкономите и не переплатите.

Обычно те банки, что предлагают оформить ипотеку со ставкой ниже среднестатистической, вскоре «радуют» клиента дополнительными условиями, о которых тот даже не подозревал. Так как же взять ипотеку, чтобы остаться в выигрышном положении?

Что значит: выгодная ипотека? Как выгодно оформить ипотеку?

У каждого заемщика свое мнение касательно выгодности ипотеки. Поэтому это понятие относительное.

Кто-то считает, что выгодная ипотека – это кредит с минимальной процентной ставкой. Другие думают, что это возможность взятия максимально возможной суммы. Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа.

Поэтому нет конкретного определения, что такое выгодная ипотека. При выборе подходящей программы кредитования нужно обращать внимание на такие условия, как: размер процентной ставки, первоначального взноса, страховые платежи (и их количество) и др.

Как выгодно взять ипотечный кредит: советы

Рассматривая любое предложение банка о получении ипотеки, заемщики ищут для себя выгодное предложение. Кому-то нужна минимальная ставка по кредиту, кто-то хочет оформить ипотеку с максимальным сроком кредитования, другие ищут социальные программы.

Чтобы выгодно оформить ипотеку на квартиру, нужно обращать внимание на такие пункты:

Размер процентной ставки

Каким бы надежным и известным ни был банк, но если процентная ставка по ипотеке у него будет завышена, то люди отдадут предпочтение малоизвестному банку, где ставка будет на 3-4 позиции ниже.

Конечно, размер процентной ставки имеет значение. Даже с разницей в 0,5% заемщик сэкономит. Ведь обычно ипотека оформляется на продолжительное время – 15, 20 лет, а представьте теперь, если банк выдал заемщику ипотеку в сумме 5 млн. рублей на 10 лет. С разницей в 0,5% человек за 10 лет может сэкономить 250 тысяч рублей.

Низкая процентная ставка по ипотеке может сыграть с заемщиком злую шутку. Подводный камень в том, что в течение действия ипотечного договора банк может пересмотреть ставку по причине инфляции в стране, наличия других рисков.

Поэтому не нужно вестись на минимальную ставку и подписывать договор, не вчитываясь в его суть. Потому что через 2–3 года может случиться так, что банк автоматически изменит ставку, которая может оказаться гораздо выше, чем ее предлагали другие банки на лучших условия кредитования.

Срок ипотечного кредитования

Брать ипотеку выгодней на минимальный срок. Не стоит растягивать ее на 20, 30 лет, поскольку тогда размер переплаты будет больше.

Если вы располагаете возможностью ежемесячно отдавать круглую сумму для выплаты задолженности по ипотеке, тогда лучше оформить ипотечный договор сроком на 5 лет. К тому же многие банки снижают процентные ставки тем клиентам, которые хотят быстрей рассчитаться за ипотеку.

Индивидуальные предложения ипотечного кредитования

Для некоторых категорий населения банки предлагают ипотечный кредит с выгодными условиями. Так, молодые семьи, военнослужащие, учителя могут оформить ипотеку с минимальной процентной ставкой, отсутствием первоначального платежа, дополнительных страховок и т. д.

Если вы относитесь ко льготной категории населения, то нужно пользоваться своим положением.

Заключение прямого договора

Подыскивая себе квартиру, многие заемщики обращаются к услугам риэлторов. Однако нужно понимать, что за их услуги придется платить. Чтобы избежать дополнительных расходов, можно прибегнуть к помощи банка, где вы планируете оформить ипотеку.

Нередко там предлагаются квартиры от застройщиков-партнеров, поэтому вы сами можете выбрать подходящее жилье, избавивши себя от дополнительных расходов на услуги посредника.

Дополнительное страхование

Страхование объекта ипотечного договора либо залогового имущества заемщика – обязательное условие любого банка, с которым заемщик хочет заключить ипотечный договор.

А вот страховка жизни или потери трудоспособности – это уже дополнительные услуги и человек вправе сам решать, стоит ли ему оформлять такую страховку или нет. Ведь чем больше он застрахует, тем больше ему придется заплатить.

Если вы считаете, что страховать жизнь или здоровье не нужно, тогда ищите такие предложения банков, где в обязательных условиях нет таких пунктов.

Налоговый кодекс дает возможность гражданам вернуть проценты от стоимости купленного жилья, взятого в ипотечный кредит. Основную часть этого вычета можно получить, если заемщик взял квартиру в строящемся доме либо в новостройке.

Налоговый вычет по ипотеке могут получить только те заемщики, которые регулярно платят налоги по ставке 13%. Регулярно – это значит, что налог взимался за последние 3 года.

Для получения налогового вычета заемщику нужно подать соответствующее заявление в налоговую службу.

Рефинансирование ипотеки

Ежегодно условия ипотечного кредитования меняются. Банки стараются снизить процентную ставку.

И если вы взяли квартиру в ипотеку 10 лет назад под 20% годовых, а на сегодняшний день во многих банках эта ставка уменьшилась на 5 позиций, то вы имеете право пересмотреть договор и пройти процедуру рефинансирования – взять новый заем в другом банке на теперешних выгодных условиях.

При этом старый займ будет погашен новым банком. Перекредитование ипотеки может быть оформлено как в том банке, с которым клиент оформлял ипотеку, так и в другом банке.

Многих заемщиков волнует вопрос: «В какой валюте лучше брать ипотеку?». Ответ прост: «В какой валюте вы получаете зарплату, такая и должна быть обозначена в сделке».

Большинство российских банков выдают ипотеку только в рублях, поэтому если вы считаете, что выгодней будет оформить сделку в долларах, тогда вам предстоят длительные поиски подходящей финансовой организации.

Какая ипотека выгоднее: аннуитетная или дифференциальная?

Дифференцированный платеж предполагает меньшую переплату за весь срок ипотечного кредитования. Плюс такого платежа по ипотеке в том, что заемщик ежемесячно совершает платежи по нисходящей, то есть, каждый месяц сумма разная, и она идет в сторону уменьшения.

За счет чего происходит уменьшение ежемесячного платежа? За счет того, что проценты на снижаемый остаток будут меньше, так как происходит снижение основного кредита. Минус такого платежа в том, что банк выдаст клиенту меньшую сумму ипотеки.

Аннуитетный платеж предполагает равные платежи за весь срок кредита, например, 30 тысяч рублей ежемесячно на протяжении 20 лет. Но в итоге переплата по кредиту выйдет в 2 раза больше от стоимости взятого кредита.

Плюс ипотеки на условиях аннуитетного платежа в том, что заемщику может взять кредит на сумму в 2 раза больше, чем при оформлении ипотеки с дифференцированным платежом.

Сказать 100%, какая ипотека выгодней нельзя. Если на сегодняшний момент вы без проблем можете погашать ипотеку с максимально возможным ежемесячным платежом, тогда лучше оформить аннуитетный платеж, так как тогда банк выдаст вам большую сумму кредита.

Почему выгодно покупать квартиру в новом доме?

Сегодня приобрести квартиру в строящемся доме намного проще, чем на вторичном рынке. А все потому, что банки разрабатывают индивидуальные программы на строящиеся объекты.

Большинство застройщиков приравнивает ипотеку к 100% оплате, что дает клиентам скидку на приобретение квартиры. Размер первоначального взноса по ипотеке на строящийся объект обычно составляет 10%.

Но даже если у заемщика нет средств для оплаты первого взноса, он может использовать материнские капитал либо же субсидию.

Выгодно ли брать ипотеку в 2024 году?

Многих россиян волнует вопрос: «Выгодно ли оформлять ипотечный кредит в 2019 году или подождать несколько лет, а потом взять ипотеку на более выгодных условиях?».

Ждать, пока изменится ситуация в стране, бессмысленно, тем более мы не знаем, улучшатся или ухудшаются условия предоставления ипотеки в банках. Однако тенденция такова, что ежегодно процентная ставка по ипотеке снижается.

К тому же сейчас цены на квартиры вторичного рынка недвижимости упали, поэтому стоит поспешить оформить ипотеку. Даже если в последующих годах процентная ставка будет меньше, то вы всегда сможете оформить рефинансирование ипотеки (если в выбранном вами банке есть такая услуга и если с момента действия текущей ипотеки уже прошло полгода).

Где взять ипотеку с максимальной выгодой?

Обычно крупные банки предлагают клиентам выгодные условия. Лидеры финансового рынка получают прибыль за счет больших объемов и комиссий клиентов, поэтому зачастую и процентные ставки по кредитам там ниже.

Хотя сегодня многие мелкие коммерческие банки предлагают ставки по ипотеке ниже, но это не значит, что брать квартиру в ипотеку там выгодно. Нужно рассматривать условия глубже, ведь зачастую клиентов «соблазняют» минимальными ставками, а по факту он переплачивает за дополнительные услуги.

Чтобы выгодно оформить ипотечный кредит, нужно провести тщательный анализ банков, их ипотечных программ, размеров процентных ставок, сроков кредитования. Выгодная ипотека – та, что удовлетворяет требования заемщика.

Многие гонятся за минимальными процентными ставками, но не учитывают дополнительных расходов, связанных со страховкой имущества, видом платежей, валютой кредитования.

Если вы хотите выгодно оформить ипотеку, тогда обратитесь за помощью к банковским специалистам по ипотечному кредитованию. Они подскажут, какая программа окажется для вас самой выгодной.

Ведь это не только в ваших, но и в их интересах подобрать подходящие условия, чтобы не потерять заемщика, чтобы он остался доволен.

: Выгодная ипотека. Как рассчитать ипотеку, чтобы платежи не душили

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vygodno-vzyat-ipoteku-na-kvartiru/