Как взять ипотечный кредит на квартиру?
Можно ли иногородним взять ипотеку в Москве?
Сегодня приобретение жилья является одной из острейших проблем большинства российских граждан, независимо от места проживания и социального слоя.
Несмотря на то, что все россияне имеют право на свободу проживания и передвижения, иногородние граждане, решившие взять ипотеку в Москве, все чаще получают отказ в кредитовании со стороны банков.
Дело в том, что ипотека в Москве для иногородних относится к группе высоких рисков для кредитных организаций в виде просрочек или невыплат по кредиту.Особенности получения ипотеки в Москве для иногородних
На сегодняшний день банки стали лояльнее относится к потенциальным заемщикам, и существенно упростили условия получения квартиры в ипотеку провинциалам в Москве.
Однако, чтобы получить ипотечный кредит в столице, иногороднее лицо обязано документально подтвердить свою платежеспособность и благосостояние.
Потенциальный иногородний заемщик должен четко понимать, что получение ипотечного кредита в Москве — это достаточно сложное дело, имеющее свои особенности, поэтому не стоит рассчитывать на быстрое и выгодное решение.
Случаи, при которых можно взять ипотеку в столице
Существует два основных случая, когда иногородний гражданин может взять ипотеку в Москве или Московской области.
Первый предполагает, что клиент зарегистрирован и работает в провинциальном городе, например, во Владимире, а квартиру хочет приобрести в столице.
В этом случае основная проблема связана с тем, что кредитоспособность потенциального клиента будет проверяться во Владимире, а проверка ликвидности объекта ипотеки — в Москве.
Чтобы банк охотнее выдал кредит, лучше сказать, что недвижимость приобретается для детей, а сам заемщик будет работать в том городе, где он зарегистрирован.
Оптимальным решением станет выбор банка, имеющего развитую сеть филиалов в разных городах России, так как условия данного вида ипотечного кредитования будут усложнены: для банка чисто технически, а для заемщика — накладно по деньгам.
Он должен будет неоднократно приезжать в Москву, чтобы осмотреть квартиру, договориться с продавцом жилья, подписать договор купли-продажи, зарегистрировать договора и т. д.
Условия предоставления ипотеки в столице для приезжихВторой случай получения ипотечного кредита в столице иногородним гражданином — это когда заемщик зарегистрирован по месту жительства в одном городе, например, в Хабаровске, а работает и собирается покупать недвижимость в ипотеку в Москве. Раньше кредитные организации неохотно выдавали ипотечные займы тем заемщикам, которые не имеют постоянной регистрации на территории Москвы.
А получить постоянную регистрацию можно было, став собственников жилья в Москве.
Получался эдакий замкнутый круг: иногородний клиент не мог оформить ипотеку, потому что у него не было московской прописки, а эту получить эту прописку он не мог, не имея собственного жилья в столице.
На данный момент условия предоставления ипотеки иногородним гражданам не предусматривают постоянной регистрации в Москве. Достаточно иметь постоянную прописку в любом регионе РФ, а в столице — временную.
Условия получения ипотеки в Москве
Несмотря на то, что условия кредитования для москвичей и приезжих одинаковые, для иногородних условия кредитования ужесточаются, и ипотека обходится значительно дороже.
Это связано с дополнительными расходами на оформление самого займа, а также с тратами на частые приезды из одного города в другой.
Также при оформлении ипотеки в Москве для приезжих зачастую затягиваются и сроки рассмотрения заявки, ведь банку придется запрашивать информацию о заемщике в другом городе.
Для иногородних граждан ипотечное кредитование в столице возможно только при условии оплаты крупного первоначального взноса, а также при официальном подтверждении высокого стабильного дохода.
Кроме того, важно, чтобы потенциальный заемщик в течение последних шести месяцев официально проживал в Москве.
А подтвердить этот факт необходимо предоставлением следующих документов и счет-фактур:
- Договор на долгосрочную оплаченную аренду жилья
- Регистрация клиента по месту обслуживания банка
- Подтверждение систематической оплаты коммунальных услуг.
Эти условия обязательны для тех приезжих, кто хочет взять ипотеку в Москве. Также можно предоставить чеки за крупные покупки (техника, электроника, автомобиль) в торговых центрах на территории Москвы.
На утвердительное решение банка также может повлиять положительная кредитная история.
А налоговый вычет заемщик сможет получить лишь в том городе, где он официально зарегистрирован на постоянной основе, поэтому обращаться стоит в налоговую инспекцию по месту жительства.
(2 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://moezhile.ru/zakony/v-moskve.html
Как получить ипотеку в банке
Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.
Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей.
Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.
Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой.
Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество.
Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.
Как работает
Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:
- выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
- к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
- после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
- залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
- после анализа всей информации банк принимает решение;
- оформляется и подписывается кредитный договор;
- заемщик вносит первоначальный взнос;
- производится страхование залога, жизни заемщика;
- банк перечисляет деньги продавцу;
- на залог налагается отягощение.
Требования к заемщику по ипотеке
К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог.
Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет. Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды.
Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.
Получение стабильного официального дохода
Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате.
Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия.
Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.
Стаж работы
Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем.
В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.
Хорошая кредитная история
Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое.
Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов.
При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.
Ликвидность залоговой недвижимости
Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене.
Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены.
Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.
Как оформить ипотеку
Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже.
Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно.
У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.
Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку
При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):
- заявление, анкету банка;
- копию паспорта, ИНН;
- копию свидетельства пенсионного страхования;
- копию военного билета;
- копию документа об образовании;
- копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
- копию свидетельства о рождении детей;
- копию трудовой книжки;
- справки, подтверждающие доходы заемщика;
- копию предварительного договора купли-продажи жилья.
Как взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция
Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:
- определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
- по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
- вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
- учесть затраты на страховку;
- оценить возможность ежемесячных платежей.
Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:
- поиск объекта покупки;
- выбор банка;
- подача заявки в банк, оценка объекта;
- страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
- оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
- внесение предварительного платежа;
- оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
- государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.
Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости
Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:
- на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
- для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
- покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
- найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
- всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
- заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.
Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования
Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:
- требованиям банка к заемщикам, форме залога;
- сумме первоначального взноса;
- размеру процентной ставки;
- форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
- возможности досрочного частичного и полного погашения;
- наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
- дополнительным комиссиям и платежам.
Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней.
Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%.
Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).
Заявка на получение ипотеки
Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:
- проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
- после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
- банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
- имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.
Оформление кредитного договора
С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:
- информация о заемщике и банке;
- общая сумма займа;
- предварительный платеж;
- срок кредитования;
- процентная ставка;
- график погашения;
- пени и штрафы при нарушении выплат;
- контактная информация.
Страхование жилья
Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество.
Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку.
При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.
Что нужно для получения ипотеки по льготной программе
Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем.
Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.
Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.
Для молодых семей
Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья.
Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми.
Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.
Социальная ипотека
Для социально-незащищенной части населения страны, учителей, медработников, сотрудников муниципальных служб выдача кредита производится по льготным программам.
Перечень социально значимых профессий для страны включает научных, культурных работников, сотрудников военно-промышленного комплекса страны, молодых специалистов на селе.
Льготы и информация, как получить ипотеку таким работникам, предоставляются региональными, муниципальными и федеральными органами власти, что зависит от подчиненности социального работника.
Для военнослужащих
Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС).
По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке.
После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.
Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:
- накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;
- первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
- ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
- максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.
Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом
При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2019 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.
По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт.
После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.
Источник: https://sovets.net/13185-kak-poluchit-ipoteku.html
Получить ипотечный кредит на покупку квартиры, оставить заявку на ипотеку в Сбербанк, ДЕЛЬТАКРЕДИТ, УРАЛСИБ, Альфа — Банк, ВТБ
Ипотечные или жилищные кредиты на данный момент распространены по всему миру, в то числе и в России. Каждая кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества тем, кто хотел бы получить ипотеку, поэтому у потенциальных заемщиков выбор есть.
Если Вы думаете взять кредит на приобретение жилья, то следует осознать всю важность подобного шага. Нужно понимать, что за такие кредиты придется расплачиваться не год и не два, а десятки лет.
Все нужно хорошо подсчитать, все учесть перед подписанием договора с кредитором. Например, нужно разработать план на случай потери основного источника дохода, которого можно лишиться при увольнении или в случае вынужденного сворачивания бизнеса.
В общем, в этом плане нужно быть максимально ответственным.
Как правило, чтобы получить ипотеку, необходимо будет предоставить залоговое имущество, могут потребоваться и поручители.
Чаще всего залогом является покупаемое посредством ипотечного кредита жилье, что несколько упрощает процедуру получения кредита такого плана.
В то же самое время жилищные кредиты не дают тем, кто не может сделать первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой квартиры или дома.
Чтобы иметь возможность взять жилищный кредит, нужны определенные документы. Пакет документов для таких кредитов значительно больше того, который необходим для получения обычного потребительского кредита, поскольку здесь речь идет о намного более внушительной сумме кредитования.
Хорошая официальная заработная плата, наличие гражданства России, возраст от 21 до 60 лет и некоторым другим условиям должен соответствовать заемщик, решивший воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья. Что касается непосредственно заработной платы, то она должна быть больше ежемесячного взноса хотя бы в два раза, но здесь все индивидуально, поскольку банки имеют разную политику кредитования.
Заявка на получение жилищного кредита будет рассматриваться банком максимально подробно, что займет значительно дольше времени, чем рассмотрение заявки на потребительский кредит.
При этом банковские работники проверят все важные документы, предоставленные потенциальным заемщиком, на их достоверность.
Столь скрупулезно к этому всему относятся кредитные организации, поскольку речь при кредитах на покупку жилья идет о больших суммах денег.
Жилищные кредиты для многих людей являются реальным шансом улучшить условия проживания.
Первоначальный взнос при получении ипотеки
Ипотека — является для многих единственно доступным способом покупки жилья.
Если вовремя не продумать все детали, связанные с процессом кредитования, этот способ может стать настоящим капканом, из которого не так просто выбраться.
Помимо дополнительных трат на услуги страховщика, нотариуса и оценщика, заемщику необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Что надо знать о значении первоначального взноса, чтобы использовать выгоду по максимуму?
Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?
Внесение такого взноса является одним из обязательных требований банка по отношению к заемщику, желающему получить ипотечный кредит. Почему это так важно?
Во-первых, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен. Первоначальный взнос является своеобразным подтверждением серьезности намерений клиента.
Во-вторых, первоначальный взнос уменьшает финансовые риски банка. Размер ипотеки сокращается на сумму первого взноса, что приводит к пропорциональному снижению банковских рисков.
Значение взноса для заемщика: размер, привилегии, возможности
Сумма первоначального взноса зависит от требований кредитора, возможностей заемщика и некоторых условий кредитования. Минимальный взнос составляет, как правило, 10% от общей суммы кредита. На такую сумму могут рассчитывать заемщики, имеющие чистую кредитную историю и высокий подтвержденный доход.
Одну пятую часть или 20% уплачивают заемщики, имеющие зарплатный счет в банке-кредиторе или открытый депозитный счет. Плюсом будет наличие положительного опыта кредитования.
Для большинства заемщиков размер первоначального взноса устанавливается в рамках 30%.
Это относится к клиентам, которые в банке не обслуживаются, а также к заемщикам, имеющим средний уровень дохода.
Если клиент хочет оплатить более 30% от стоимости недвижимости, то банк может предложить более выгодные условия и бонусы при оформлении ипотеки.
Какие привилегии может получить заемщик?
Чем больше сумма взноса по ипотеке, тем лояльнее отношение кредитора к клиенту. Если при подаче кредитной заявки Вы укажете высокий размер первоначального взноса, то шансы на положительный ответ возрастут.
С увеличением суммы взноса сокращается общая сумма ипотеки, что ведет к снижению стоимости кредита. Уменьшится также сумма ежемесячных платежей, что благоприятно скажется на финансовой стабильности заемщика.
Еще одним бонусом от банка может стать снижение размера процентной ставки.
Первоначальный взнос играет важную роль в получении ипотечного кредита.
Если недооценивать его значение, можно упустить выгоду и лишиться тех преимуществ, которые доступны заемщику.
С нашей помощью, Вы сможете получить привилегии банка – кредитора и мы проконсультируем Вас обо всех нюансах выдачи ипотечного кредита, в конкретном финансовом учреждении.
Источник: https://150.su/ipoteka.html
Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру
Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью.
Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.
Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.
Как происходит оформления ипотеки
Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:
- Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
- Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.
Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.
Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:
- Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
- Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
- Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.
В целом, оформление ипотеки выглядит так:
- Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
- Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
- Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
- Получение одобрения сделки со стороны банка.
- Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
- Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
- Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.
И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.
Заявка в банк и получение одобрения
Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:
- Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут.
- Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие.
- Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается).
- Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал.
Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.
Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:
- Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
- Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
- Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
- Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.
Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.
https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4
Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.
Документы для банка
Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:
- Копии всех страниц паспорта.
- Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
- Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
- Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
- Документы об образовании.
- Свидетельство о заключении брака или о разводе.
- Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
- Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
- Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).
Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.
Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.
Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.
После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:
- Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
- Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
- Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
- Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
- Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
- Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
- Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
- Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.
Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.
В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта.
Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники.
В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.
Заключение договора
Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:
- На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
- На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
- На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
- На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
- На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.
Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.
Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.
Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html