Могу ли я отказаться от прав на квартиру и выйти из созаемщиков?

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Основная информация

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников?

Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

• В равной степени ответственны за своевременную оплату займа,
• Либо есть обязанность оплачивать задолженность только в том случае, если основной должник не в состоянии вносить платежи. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех.

Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

В том случае, если ни сам банк, ни вы не смогли договориться с должником о продолжении совершения взносов согласно графику, начнется просрочка. Если она станет слишком длительной, финансовая организация может подать в суд, чтобы обязать должника вернуть денежные средства.

И если у него не имеется официального дохода, то эти обязательства могут перейти на вас, что чревато арестами заработной платы, закрытием выезда за границу и прочими неприятностями.

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

Если вы состоите в браке, то ваш супруг автоматически становится созаемщиком при покупке автомобиля или недвижимости в кредит. При этом не берется в расчет, трудоустроен второй супруг или нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обойти это требование можно только в том случае, если у вас был предварительно заключен брачный договор, в котором четко расписывались ваши права и обязанности по отношению к покупке жилья. В этом случае, если у вас хватает дохода для единоличной оплаты займа, вы можете оформить договор только на себя.

При подписании кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется. Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод, и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.  Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Как получить одобрение? Для этого должна быть веская причина, к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. В некоторых случаях кредитор может пойти вам на встречу, но только при условии, что у основного заемщика хватит дохода для оплаты долга.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку. Иными словами, вы можете произвести замену участника сделки, чтобы сохранить общий уровень платежеспособности.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя. Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Марина, что потребуется – детально описано в статье. Обращайтесь в банк, получайте консультацию у кредитного специалиста. Откажет, если вашей зарплаты недостаточно для единоличной оплаты ипотеки

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, заявление в банке пишет основной заемщик. При этом стоит помнить, что банк не обязан удовлетворять вашу просьбу, потому что это для него риск. Если есть другой созаемщик, который может заменить вашего мужа по договору, банк может пойти на встречу

Скрыть ответ

Консультант

Елена, как мы уже писали в статье, просто так это сделать нельзя. Вам нужно либо предоставить справку о повышении заработной платы, либо привести другого созаемщика

Скрыть ответ

Консультант

Илья, мы подробно описали в статье последовательность действий. Вам нужно идти в банк, уведомлять о разводе и вашем желании вывести созаемщика. Если банк не пойдет на встречу, то только через суд

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-perestat-byt-sozaemshhikom-po-ipoteke/

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Созаемщик несет ответственность по ипотеке наравне с заемщиком, но его функции отличаются от требований к поручителю.

При решении выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору, следует точно знать о возможных последствиях, требованиях, которые выставляются банками, возможности отказа от обязательств.

Созаемщик по ипотечному договору – это человек, который несет солидарную ответственность, вместе с главным заемщиком, перед кредитором по погашению долга. Банк вправе предъявлять требование к погашению задолженности ко всем заемщикам по договору.

Созаемщик может быть собственником доли покупаемого объекта недвижимости или не являться таковым, это не уменьшает его ответственность перед кредитором. Если основной заемщик перестает вносить взносы по кредиту, это должен сделать созаемщик по договору, причем банку не потребуется выяснять причины непогашения долга первым должником.

Количество дополнительных заемщиков по ипотечному договору может быть до 4 человек, но чаще банки принимают 2–3 созаемщика.

Необходимость в дополнительных заемщиках возникает в следующих ситуациях:

1. Если ипотека оформляется на гражданина, который находится в официальном браке. Вторая половина в обязательном порядке становится созаемщком по договору. Это требование законодательства. Даже если квартира оформляется в собственность одного из супругов, доля второго супруга будет присутствовать, поэтому он должен нести солидарную ответственность за погашение долга. Исключением является наличие брачного договора, который устанавливает режим отдельной собственности на недвижимость.
2. Когда дохода супругов недостаточно для получения той суммы кредита, которая необходима для покупки той или иной недвижимости, потребуется привлечение дополнительных созаемщиков. При расчете максимально возможной суммы по сделке банки учитывают платежеспособность всех ее участников. Обычно на помощь приходят родственники заемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Бывают ситуации, когда приобретаемое жилье оформляется на несовершеннолетнего гражданина. В этом случае, созаемщиками по договору выступают платежеспособные родственники (или другие лица), которые способны оплачивать долг.

Степень ответственности созаемщика по договору не меньше, чем у основного заемщика, поэтому банки осуществляют его проверку на платежеспособность, качество обслуживания предыдущего долга, уровень достатка, добропорядочность и т. д.

Конкретные требования зависят от программы ипотечного кредитования, имеющейся у кредитора. Общие требования аналогичны тем, что предъявляются к основному заемщику:

1. Наличие гражданства РФ, постоянной или временной регистрации;
2. Возраст от 20–21 года до 55–60 лет;
3. Хороший уровень платежеспособности, требование предоставления справок может отсутствовать, но если есть возможность, то лучше всегда их предоставлять;
4. Наличие минимального стажа от 3–6 месяцев;
5. Наличие положительной КИ.

В некоторых кредитных организациях существуют ограничения по созаемщикам: ими могут выступать только наемные работники, но не индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса, с долей более 5%, руководители и т. д.

Например, в ипотечной программе Сбербанка заявляются следующие условия:

В чем отличия созаемщика по ипотеке от поручителя?

Созаемщик и поручитель являются дополнительными условиями обеспечения возврата долга, но имеют существенные различия.

Созаемщик может не выплачивать задолженность, но быть собственником недвижимости, с поручителем наоборот, он не будет являться собственником, но возможно ему придется оплачивать долг. Доходы созаемщика учитываются при расчете максимальной суммы кредита, доходы поручителя в расчет не принимаются.

Созаемщик по кредиту обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту наряду с заемщиком, ответственность поручителя наступает в случае непогашения долга заемщиками.

Права созаемщика по ипотечному кредиту

Права созаемщика по ипотечному договору должны быть четко определены в кредитном договоре, в т. ч. права на приобретаемую недвижимость. Они зависят от статуса приобретаемой недвижимости, наличием брачного договора или другого документа, который определяет границы прав и ответственности созаемщика.

Обязанности созаемщика

Обязанности созаемщика и заемщика определяются кредитным договором и заключаются в своевременном обслуживании долга. Созаемщик обязан погасить задолженность, если основной заемщик не может этого сделать.

Кредитный договор может определять порядок погашения долга. Например, кредит погашает заемщик, в случае невозможности погашения, обязанность переходит на созаемщика или кредит погашается заемщиком и созаемщиком в равных долях ежемесячно и т. д.

Что стоит учесть, прежде чем стать созаемщиком?

Прежде чем принять решение о выступлении созаемщиком по ипотечному договору, следует учитывать следующее:

• Договор заключается на срок 25–30 лет, за это время многое может измениться, в т. ч. уровень доходов как основного заемщика, так и созаемщиков по договору. Средств для погашения долга может стать недостаточно, но осуществлять платежи потребуется в любом случае.
• Созаемщик может выступать в этом статусе по нескольким договорам (при достаточной платежеспособности), но приобрести недвижимость в ипотеку самому в качестве основного заемщика он не сможет.
• Следует точно определять права созаемщика на недвижимость по ипотеке. Это может быть оформлено отдельным договором, в т. ч. брачным контрактом.
• Созаемщик не может просто так отказаться от обязанностей по договору.

Может ли созаемщик отказаться от своих обязательств?

Решение выйти из созаемщиков может быть реализовано в большинстве случаев только через суд, т. к. банки не охотно идут на изменения условий кредитного договора. Для суда должны быть представлены неоспоримые доказательства невозможности дальнейшего участия в сделке.

В случае достижения согласия между сторонами к кредитному договору может быть подписано соглашение о выводе созаемщика и с привлечением нового, либо договор разделяется на 2 с выделением долей заемщика и созаемщика.

В каких случаях?

Необходимостью вывода созаемщика может стать расторжение брачного союза, при наличии судебного решения о разделе имущества. В этом случае, в решении должно быть оговорено, что одна сторона принимает на себя обязательства по выплате долга с правом оформления недвижимости в собственность, а вторая сторона отказывается от претензий к объекту и выходит из участия в сделке.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/prava-i-objazannosti-sozaemshhika-po-ipoteke/

Выйти из созаемщиков по ипотеке при разводе – Юридические подборки

Многие люди желают иметь свою жилплощадь, и если финансовых средств не хватает, есть вариант, заключающийся в оформлении ипотечной ссуды. В некоторых случаях это самый оптимальный способ заполучить свое жилье.

Получение такого кредита дело не простое, требует соблюдения некоторых правил. Нужно иметь постоянную работу, соответственно немалый финансовый доход.

Когда клиенту, нуждающемуся оформить ипотечный заем, не дают банки согласия, то решением данной проблемы становится привлечение созаемщика. Кого можно пригласить для этой цели, что ожидает данного помощника?

Кто может быть созаемщиком и когда он нужен?

В обязанности этого человека входит солидарная ответственность за ежемесячное погашение ипотечного займа заемщиком. Чтобы получить данную ссуду, разрешается привлекать до четырех участников. Обычно это бывают:

1. муж или жена. Они автоматически на законодательной основе становятся созаемщиками;
2. родители;
3. дети, достигшие совершеннолетия;
4. родственники;
5. друзья.

Не стоит путать термины созаемщик и поручитель, у них хоть небольшая, но разница все-таки есть:

• поручителем берется обязательство перед банковским учреждением отвечать за исполнение заемщиком кредитных обязательств, об этом говорится в контракте поручительства. Если заемщик перестает платить, поручителем проводится дальнейший платеж, но по решению суда. При оформлении ипотечного кредита у поручителя нет прав на приобретаемое жилье. Можно попытаться его получить, производя платежи по займу и подав заявление в суд;
• созаемщиком подписывается кредитное соглашение на равных обязательствах с заемщиком. Также у созаемщика есть право, по желанию сторон, на владение покупаемого жилья. В ситуации просроченных платежей кредитозаемщиком выплату задолженности автоматически переводят на участника сделки.

Собираясь быть созаемщиком или поручителем, обязательно нужно взвесить все досконально. Надо понимать, что, если заемщик просрочит ежемесячный платеж ипотечной ссуды либо иного кредита, граждане, ставшие созаемщиками или поручителями, будут выплачивать ссуду сами.

Данного клиента приглашают для оказания помощи в оплате ипотечной ссуды при недостатке средств заемщика. Всех участников сделки банк проверяет на платежеспособность и достоверность предоставляемой документации. При возникновении просрочек банком взыскивается задолженность с каждого участника договора, чем портится кредитная история у всех.

Документы, которые надо подготовить созаемщику для ипотеки

Оформляя ипотеку, собираются следующие бумаги, требуемые банком:

• подтверждение гражданства РФ, оригинал, копия паспорта;
• СНИЛС;
• документация участвующих в сделке;
• предоставляют копию трудовой книжки;
• диплом об образовании;
• документы на детей и бумага о заключении брака.

Всю собранную документацию предоставляют в нескольких экземплярах.

Как созаемщики могут расторгнуть кредитный контакт?

Иногда от созаемщика поступает заявление о невозможности дальше продолжать разделять обязанности по кредиту с заемщиком. Но одного такого желания мало. Теоретически существует возможность одностороннего расторжения кредитной сделки кредитора и заемщика. Но для этого нужна основательная причина:

1. Завышенное требование в договоре. Очень часто банки предоставляют клиентам непосильные кредитные условия. И поэтому возникают должники перед банковской структурой, выдавшей ссуду, которые не соблюдают график ежемесячных платежей.
2. Развод.
3. Переезд.
4. Судебное решение.

Можно предоставить другого созаемщика, он также будет проверяться банком на платежеспособность. Когда доходы заемщика позволяют самостоятельно проводить дальнейшие платежи, то кредитной компанией выдается разрешение на исключение созаемщика. Заемщику нужно предоставить:

• справку о действительных доходах;
• другие бумаги, требуемые банком.

Чтобы выйти из статуса созаемщика или поручителя, следует сделать следующее:

1. На первом этапе расторжения кредитного договора следует обратиться в банк. Приехав в финансовую организацию, нужно написать заявление, которое оформляется на специальном банковском бланке. Но есть маленький нюанс, сотрудники финансовой организации могут отнекиваться от решения этого вопроса и не дадут бланк заявления. Тогда его пишут самостоятельно, в свободной форме с указанием причин, подтолкнувших к расторжению кредитного договора. Потом его требуется вручить занимающемуся такими проблемами работнику, но не всегда это удается. Можно еще заявление отослать по почте с уведомлением, однако и тогда результат не всегда положительный. В лучшем случае от банковского учреждения последует письменный отказ, в худшем не будет никакого ответа.
2. Вторым этапом расторжения кредитного договора является подача иска в судовую инстанцию по месту жительства. В этом деле желательно заручиться поддержкой опытного юриста, с его помощью составляется иск. Как бы оно не было, но каждое обращение заемщика индивидуально. Адвокатом учитываются все моменты согласно отраженным статьям в кодексе, и им составленное исковое заявление будет более убедительным.

К заявлению прилагается следующая документация:

• кредитный договор;
• выписка о денежных средствах на счету, их передвижение;
• переписка с банковской организацией;
• заявление о просьбе прекращения договора по кредиту;
• копии документов участников дела;
• доверенность на поручителя, участвующего в процессе;
• квитанция об уплате госпошлины (около 300 руб.);
• доказательства, имеющие отношение к делу.

Официального ответа от кредитной компании ожидают в течение 10 рабочих дней. При ее отказе обращаются в судовой орган, и завершающий этап – отстаивание в судовой инстанции своих прав.

Однако это все теоретически, а на практике созаемщику не получится самостоятельно, не оповестив участвующих в сделке, провести процедуру расторжения договора.

Если кредитная компания и заемщик этого не захотят, то созаемщику придется обращаться в суд, чтобы добиться положительного решения этого вопроса.

Как гласит ст. 56 ГПК РФ каждой стороной должны предоставляться доказательства и обстоятельства, являющиеся основанием для таких требований и возражений.

Если банковская компания и основной клиент согласны на вывод созаемщика из договора, то его выводят следующими способами:

1. подписывают дополнительный документ, где указывают, что он свободен от обязанностей по данному ипотечному займу;
2. заключают новый ипотечный контракт с подключением другого участника, иногда банком такой договор подписывается без участия нового человека;
3. разделяют обязательства созаемщика и заемщика перед финансовой организацией заключением нового ипотечного контракта, таким образом эти две стороны прекращают между собой юридическое отношение.

Исключение второго участника договора происходит без осложнений при разводе супругов. В таких случаях заключительный вердикт о выходе из сделки кредитная компания выдает практически без проволочек.

Нужно знать, что банковские организации не охотно проводят данные действия. Для них удаление либо смена созаемщиков сопровождается финансовым риском.

Обычно такая ситуация сопровождается несвоевременным закрытием и оплатой задолженности.

На законодательном уровне в Гражданском Кодексе РФ есть статья 450, где указывается – прекращение отношений по ипотечному контракту возможно по согласию его участников либо одной стороной.

В основном данный договор может расторгнуть кредитная компания или заемщик. Чтобы созаемщику выйти из него, нужно согласие всех участников, самостоятельно расторгнуть сделку будет трудновато. Хорошо, когда все заканчивается полюбовно, потому что начатая судебная тяжба выкачает моральные силы и финансы.

Человек должен предвидеть всевозможные «подводные камни», которые возникают при согласии быть созаемщиком.

Например, если созаемщик решит взять для себя что-нибудь в кредит, то его не оформят даже, не смотря на хорошее финансовое положение.

Или бывают случаи, когда друг становится созаемщиком, а другой через какое-то время перестает выплачивать долг банку. Созаемщик оплачивает долги, а заемщик и не думает о возмещении расходов другу.

Чтобы как-то оградить созаемщиков от проблем, существует простой вариант. Заключением соглашения или договора, где оговариваются волнующие ситуации между созаемщиком и основным клиентом, можно обезопасить данную категорию людей от неприятных моментов.

Каждому клиенту банка нужно выполнять принятые условия по кредиту ипотеки. В ситуации судебного разбирательства без хорошего юриста этой области просто не обойтись.

Источник: https://wrema.ru/kak-sozaemshchiku-otkazatsya-ot-ipotechnogo-kredita/

Как выйти из ипотеки после развода

Развод не является поводом не платить по ипотеке, чаще всего возникает множество споров в части погашения ипотечного кредита, а именно – кому достанется квартира, а кому долги за неё.

Существует несколько вариантов, каким образом бывшим супругам можно выйти из сложившейся ситуации. Варианты решения ситуации Первый вариант – продажа квартиры.

Необходимо помнить, что такая недвижимость является обременённой, и потому продать её будет не так просто.

Права созаемщика по ипотеке

Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Источник: https://sudinformation.com/vyyti-iz-sozaemschikov-po-ipoteke-pri-razvode/

Созаемщик ипотеки его права и обязанности и вывод созаемщика

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — созаемщик ипотеки его права и обязанности. Созаемщик по ипотеке порой бывает просто необходим.

 Его права и обязанности обязательно нужно знать и понимать, чтобы не попасть в тяжёлую финансовую ситуацию.

Прочитайте этот пост до конца прежде чем взять кредит и стать созаемщиком и вы узнаете не только все подводные камни этой ситуации, но и получите информацию о том, как происходит вывод созаемщика из ипотеки, если наступает такая необходимость.

Кто такой созаемщик

Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает. Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен. Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком.

Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья.

Следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаёмщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам.

Супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. Если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.

Чем отличается от поручителя

Поручитель – это то лицо, которое перед банком берет на себя ответственность за заемщика и за погашение последним долга по кредиту. Поручитель отличается от созаемщика по целому ряду критериев.

Доход

Доходы созаемщика – это причина, по которой банк привлекает его к процессу оформления ипотеки. Они могут существенно увеличить максимальный размер кредита, который банк может выдать заемщику. В то же время доходы поручителя никак не могут повлиять на сумму ипотечного кредита, которую банк собирается выдать заемщику.

Юридические права на жилье

Подписывая кредитный договор вместе с заемщиком, созаемщик получает право стать владельцем или совладельцем приобретаемой недвижимости. Все права и обязанности по кредиту между созаемщиком и заемщиком распределяются в равной степени.

Но поручитель такого права не получает, и претендовать на приобретенную недвижимость не может.

Однако теоретически он может получить эту собственность в судебном порядке – в качестве возмещения средств, которыми он расплатился по долгу заемщика.

Обязанность по погашению ипотечного кредита

Стандартный порядок погашения ипотеки таков: сначала платит заемщик, потом созаемщик, и только потом и только по решению суда – поручитель.

Права и обязанности

Права созаемщика по ипотеке:

Может ли созаемщик претендовать на долю в собственности приобретаемого жилья? Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости.

Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке.

Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

• В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
• При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
• Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

• Зарегистрированного статуса жилья;
• Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
• Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Обязанности созаемщика:

Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.

Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком.

В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик.

Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности подробно указаны в главном ипотечном документе. Почитайте договор ипотеки, образец Сбербанка вы найдете в нашем прошлом посте.

Требования к созаемщику по ипотеке

Если говорить о требованиях, выдвигаемых банком к созаемщику, необходимо помнить о том, что у каждого финансового учреждения свои критерии требований. Стандартные же требования к созаемщику таковы:

• Если речь идет о недвижимости в ипотеку на территории России, то и созаемщик должен быть гражданином РФ (возможны исключения в ряде банков).
• На последнем рабочем месте созаемщик должен проработать не менее полугода. Некоторые банки устанавливают минимальный срок от 3 мес..
• Созаемщик должен быть платежеспособным. Общая сумма ежемесячных взносов по ипотеке не должна быть более 50% от всего дохода созаемщика за месяц.
• Кредитная история созаемщика не должна внушать банку никаких сомнений.
• Важным критерием является возраст созаемщика – он не должен быть младше 21-года или старше 65-ти лет. на момент окончания ипотеки, но возможны и другие варианты (Россельхозбанк кредитует с 18 лет, а Сбербанк до 75 лет.)

Важно! Ряд банков, например Райффайзенбанк, в качестве созаемщиков могут принять только супругов. Родителей или человека со стороны нельзя включить в сделку. Наоборот, в Сбербанке ими могут быть абсолютно не связанные друг с другом люди.

Пакет документов для созаемщика на ипотеку

Стандартный перечень документов, которые необходимо подать в банк, чтобы взять ипотеку:

1. Паспорт РФ;
2. СНИЛС;;
3. Паспорта и копии паспортов всех членов семьи:
4. Трудовая книжка;
5. Документы об образовании – дипломы, аттестаты;
6. Справка, подтверждающая уровень дохода;
7. Свидетельства о браке и рождении детей (опционально).

Может ли созаемщик отказаться от обязательств по ипотеке

Нередко складываются ситуации, когда созаемщик не хочет или не может больше разделять обязанности заемщика по ипотеке. Но одного желания выйти из ипотечного договора с его стороны в таком случае будет недостаточно для прекращения всяческих юридических отношений между ним, заемщиком и банком.

Созаемщик может потребовать прекращения действия кредитного договора, изменения его содержания, оспаривать его, но без согласия остальных участников ипотечного договора, никакие из этих действий невозможны. В случае отказа заемщика и банка пойти ему навстречу, то придется решать этот вопрос через суд.

Согласие суда на вывод из созаемщиков чаще получают, когда имеют разногласия с банком – например, если оба они хотят заменить или вывести созаемщика из кредитного договора, но банк не дает на это разрешения.

Если же все три стороны пришли к единому мнению, существует несколько способов вывода созаемщика по ипотеке:

1. Подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет указано, что с созаемщика снимаются обязанности по ипотеке.
2. Заключить новый ипотечный договор с привлечением нового созаемщика. В некоторых случаях банк может согласиться заключить новый договор и без него.
3. Обязанности созаемщика и заемщика перед банком можно разделить – в таком случае, будут заключены два новых ипотечных договора, и между созаемщиком и заемщиком больше не будет никаких юридических отношений.

Однако необходимо помнить, что банки крайне не любят такие процедуры. Для финансовых организаций исключение или замена созаемщика всегда сопряжены с денежными рисками – ведь такой конфликт несет за собой опасность того, что долг по ипотеке так и не будет закрыт вовремя и в полном размере.

Очень часто необходимость вывода второго участника сделки возникает во время расторжения брака. В Сбербанке технология вывода происходит по следующей схеме:

1. Супруги получают судебное решение о разделе имущества. В рамках данного решения должно быть прописано, что одна из сторон полностью берет на себя обязательства по ипотеке и оставляет за собой право на квартиру. Другая сторона полностью выходит из сделки и теряет право собственности на ипотечное жилье.
2. В банк предоставляется полный пакет документов на оставшегося заемщика (паспорт, справка о доходах и копия трудовой). Дохода заёмщика должно быть достаточно для обслуживания ипотеки.
3. Банк на основании предоставленных документов выносит решение о выводе.
4. Подписывается дополнительное соглашение о выводе.

Риски для созаемщика

Прежде, чем становиться созаемщиком и брать совместно с заемщиком кредит, подумайте о рисках, которые такие обязательства за собой повлекут. В жизни могут возникнуть самые разные ситуации, при которых у вас могут появиться проблемы. Например:

• Самый распространенный случай – созаемщик сам захотел взять на что-нибудь кредит. Но из-за того, что он уже является одной из сторон ипотечного договора, он никак не возьмет еще один кредит. Даже если его платежеспособность, банк вряд ли одобрит такого ненадежного заемщика.
• Брак между заемщиком и созаемщиком был зарегистрирован уже после того, как стороны подписали ипотечный договор. Пока пара не разошлась, никаких опасностей в такой ситуации нет, но если пара подает на развод и собирается перейти к разделу имущества – созаемщик уже не может претендовать на долю в этой квартире. И получается, что созаемщик остается без жилья в собственности, но зато с обязательствами по ипотеке.
• Заемщик попросил своего друга стать созаемщиком, чтобы ему одобрили ипотечный кредит, но по каким-то причинам он больше не платит по долгу. Созаемщик выплачивает долг за него, а его друг отказывается возместить ему расходы по кредиту.

На самом деле от большинства основных рисков созаемщика может оградить простой документ – соглашение или договор между ним и основным заемщиком. Если документально подтверждены основные моменты таких отношений, о чем мы уже писали выше, то в сложных жизненных ситуациях он может за счет такого документа защититься от многих рисков.

Ждем ваших комментариев ниже. Если вам требуется срочная юридическая поддержка по разделу имущества или ипотеке, то просьба оставить заявку на бесплатную консультацию в специальной форме.

Подписываемся на обновления проекта и жмем кнопки социальных сетей!

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/sozaemshhik-ipoteki-ego-prava-i-obyazannosti.html

Реальная история об ипотеке в Сбербанке и почему стоит выбрать другой банк, если вы хотите сохранить свою недвижимость

Здравствуйте, пикабушники.

Очень прошу поднять вас эту историю в топ, огласка для этой истории необходима.

Каждый из нас может оказаться в похожей ситуации и единственное, что спасет эту планету от пиз*еца, это взаимопомощь в безвыходных ситуациях.

Чем больше людей узнает, тем меньше попадется в такую ловушку.

Выкладываю эту историю вместо девушки, которая находится в этой ужасной ситуации и мне за нее страшно.

Я не могу смириться с тем, что кто-то может наложить на себя руки из-за предательства, угрозы жизни и ипотечного рабства, это несправедливо.

Сразу отвечу на популярный вопрос: бесплатные юристы больше не могут ничем помочь.

В оригинальной статье девушке отписался офиц.представитель Сбербанка и предложил свою помощь, но даже не удосужился проверить, что уже обсуждал с ней эту ситуацию ранее несколько раз, скрины в конце поста.

На все ваши вопросы я буду отвечать через нее, комментарии для минусов поставлю.

“Я стою на балконе своей квартиры. Пока еще своей. Я смотрю вниз со своего 16 этажа, и думаю, что быстрее и что больнее – шагнуть вниз или продать почку? Еще месяц-два и вопрос, что со мной будет, перестанет меня волновать.

Я либо все же шагну вниз, либо буду подзаборным бомжом. И за это надо сказать “спасибо” в два адреса. Бывшему мужу и Сбербанку России. У меня больше нет сил бороться. С системой. С людьми, населяющими систему. С дырками в законе.

С одиночеством. С насмешками.

Я пишу это не для себя. Никто уже не поможет мне лично. Я пишу для тех девочек, кто смотрит влюбленными глазами на своего партнера и соглашается. Соглашается на свадьбу, на семью и… на ипотеку.

Знаете, что такое созаемщик? Нет, я не ошиблась, это не “кто”,а “что”. Некая строка в договоре. И если ты оказалась созаемщицей, но только твой муж заемщик, а ты просто где-то там рядом постояла, то будь готова. Будь готова к тому, что в документы впишут только мужа.

Честными глазами глядя на тебя: “Ну вы же семья, и при разводе все равно делить будете”. Никто не думает про развод, ныряя в ипотеку. И ладно бы только развод. Ты становишься невидимкой для банка. Для служб, для УК. Даже если ты прописана. Даже если у вас дети. Ты никто. Ты не можешь выйти из этой кабалы добровольно.

Но учти, если что-то, хоть что нибудь случится с “основным” заемщиком, ты попала.

Потому что: – ты не имеешь права поменяться местами. Даже если муж потерял трудоспособность на долгие годы, а ты все тянешь на себе. Даже если вы оба вместе пришли в банк и написали все нужные заявления, принесли все нужные бумажки. Все равно банку – ВСЕ РАВНО! – ты не можешь контролировать деньги, даже если ты лично перечисляешь их в банк каждый месяц.

Потому что “основной” заемщик может их просто снять. И НИКТО тебе ничего не скажет. Банк будет копить долг. Долго будет. До полугода. А уж если вы разошлись, то тем более. Ты можешь остаться жить в квартире и платить, но у тебя не будет прав. Твои деньги может снимать бывший муж, а банк “не имеет право предоставить информацию” о том, попали ли деньги на счет.

– бывает и хуже – бывший муж выживает тебя с детьми из вашего гнезда. И сам в нем живет, но… не платит. И тогда приставы опять в итоге придут к тебе. И опишут все вплоть до детских игрушек. – ты не имеешь права прийти и сказать – я больше не могу платить. ЭТО тоже должен сделать “основной заемщик”. Которому может быть полностью пофигу.

Он просто снимает твои денежки со счета. А банк ждет. Чтобы побольше набежало. А вот потом он сначала спросит у основного заемщика (если найдет его) будет ли он расплачиваться. А потом придет к тебе, дорогая. С выставленным счетом. С долгами, штрафами, пенями минимум за полгода. И заберет у тебя ВСЕ, до чего сможет дотянуться. Здорово, правда. Ты для банка никто.

Но по итоговому долгу отвечать будешь именно ТЫ.

У тебя не принимают никаких заявлений. Тебя не допустят с вопросом к юристам или старшим менеджерам, но за расплатой пристав придет к тебе. Да, у меня пока еще не дошло до этого этапа. Я пока еще решаю вопрос с продажей почки или шагом с балкона. Потому что оказаться под забором я не готова.

Но по существу борьбы с банковской системой шаг с балкона уже не видится таким уж страшным. Потому что я – никто. Даже когда я ПРИНЕСЛА ДЕНЬГИ на страховку – меня десять раз проверили и сто раз сказали, что не уверены, что я имею право застраховать эту чертову ипотечную квартиру.

А без страховки – сразу штрафы и увеличенный процент взноса. Даже если я принесла ВСЕ документы на смену заемщиков, даже как банк потребовал, мы пришли вместе и написали эти документы ВМЕСТЕ – мне звонят и говорят что ой, та менеджер уволилась, начинай все снова.

На мое возмущение, в открытую говорят, что могут вообще полгода и больше думать над этим вопросам. А потом откажут. Даже если я принесла брачный контракт, о котором банк заранее был уведомлен – банку все равно.

Меня пугают-пугают-пугают-пугают бесконечно тем, что потребуют немедленнной выплаты всей суммы долга, если вдруг у банка зачешется левая пятка. Причем заметьте, не “ОСНОВНОГО заемщика” а меня

этим пугают. Допугали настолько, что мне стало безразлично. Мне все равно негде взять эти почти 2 миллиона. Так что, хоть обпугайтесь. Мне все равно уже. Все, что я хочу – это просто больше никогда не проснуться.

Потому что, вступая в брак, отдавая на первый взнос свои кровно заработаные до свадьбы, влезая в ипотеку, слушая сладкие речи менеджеров, подписывая кабалу на 15 лет, я считала только экономическую составляющую.Я понимала что может быть тяжело, но мы вырулим. Я верила мужу как себе.

Но никто не застрахован от предательства мужа. От подлости, от новой любви на стороне. Даже от тяжелой болезни, безработицы и смерти. И да, страховка все это не покрывает… Я продала уже все, что можно. Я работаю как проклятая. Но я чертово ИП.

И мне не дают даже обычный кредит (который уже по процентам стал дешевле ипотеки). Мне не дают рефинанс. Точнее дают, но опять ГЛАВНЫМ заемщиком должен остаться муж (теперь уже почти бывший муж, но даже с этим трудности) Хотя при этом рассматривают только МОИ деньги, и он вообще средствами не участвует в ипотеке.

Но он ГЛАВНЫЙ. И все тут. Он не должен быть главным, не может, не имеет права, раз он бросил все, сломал жизнь, сломал все, что строилось, и красиво слинял. Не может же, правда? По-человечески, по совести – не может. Но он ЕСТЬ, Даже то, что он беззарплатный, даже то, что он под следствием – банку не мешает…

Мне осталось собрать 700 тысяч, но брать их негде. А положить ЧАСТЬ, и тем уменьшить нагрузку – я не могу. Я же гребаный созаемщик, я НЕ МОГУ даже ПРОКОНТРОЛИРОВАТЬ ушли ли эти деньги в счет частичного погашения. Или их так же снял ХОЗЯИН.

Я стою на балконе этой квартиры, так и не ставшей НАШЕЙ. Так и не ставшей моей. Я стою там часто. С 16 этажа отличный вид на двор…

Я плачу от предательства и бессилия. Плачу каждый день. Девочки, милые, НИКОГДА не идите в созаемщики. Если уж так припекло – идите в дольщики. Пишите брачный контракт, требуйте вписывать себя наравне в документы о собственности.

Храните где-то заначку, чтобы хоть на полгода хватило на выплаты… Но лучше никогда не берите ипотеку вместе с мужем. Мужчина предаст, стоит лишь увидеть ноги подлиннее и глазки понаивнее. А вы останетесь смотреть, как описывают ваши вещи.

Вы останетесь думать, куда вам податься с детьми, вы останетесь с колоссальными многолетними долгами, счетами за юристов и за суды…От вас отвернутся друзья и близкие. Потому что никто не хочет связываться с чужой бедой. Вы обнаружите себя в полном одиночестве и бессилии. Не верьте ни речам менеджеров банка, ни речам мужчины рядом.

Верьте только себе самой. И делайте только то, что нужно лично вам… Потому что потом можете оказаться с ножом в спине, как я. И НИКТО не придет на помощь. Да, могут посочувствовать, предложить ересь типа “ой сделай банкротство, ой ну отдай банку квартиру и свободна” и прочий хлам.

Не со зла посоветуют, а просто потому, что банально безграмотны в этом вопросе. Но никто не соберет вам денег. Никто не поможет разобраться с банком. Никто вас не спасет. Не так давно у одной из девочек нашей группы помощи случился сердечный приступ. Ее не спасли. Не успели. Не знали. И я все чаше думаю, как же ей повезло…

Потому что моих сил больше нет сражаться. Сражаться с собой за необходимость двигаться. Сражаться с осознанием той страшной подлости, которую совершил тот, кому я доверяла больше, чем самой себе.

Сражаться с безразличием Сбербанка, который упорно не хочет видеть мои доходы, подписанный брачный контракт, заявление о смене заемщиков… Он НЕ ХОЧЕТ ВИДЕТЬ НИЧЕГО, оберегая право мужчины, поставившего первую подпись – быть ХОЗЯИНОМ. Я больше не могу бороться. У меня нет сил. Я лучше еще раз пойду и постою на балконе. И еще раз подумаю – так ли это больно, долететь до 1го этажа. Спасибо, Сбербанк.

Ссылка на оригинал: https://www..com/permalink.php?story_id=2139904746…

Источник: https://pikabu.ru/story/realnaya_istoriya_ob_ipoteke_v_sberbanke_i_pochemu_stoit_vyibrat_drugoy_bank_esli_vyi_khotite_sokhranit_svoyu_nedvizhimost_5820967