Должников по кредитам не будут выселять из жилья до осени

Выселение за неуплату кредита, возможно в рамках исполнительного производства, возбужденного приставами на основании решения суда.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются двумя Федеральными законами. В зависимости от статуса займа. Взыскание по ним также будет отличаться.

В данной статье наш «Правовой Цент» объяснит различия, возможности и действия каждого из них, при выселении должников из квартир.

1. Если жилье куплено по ипотеке и является залоговым имуществом отношения между клиентом и банком регулируются Федеральным законом №102 (Об ипотеке).
2. Если заемщик взял потребительский заем, то в силу вступает ФЗ №353 (О потребительском кредите).

Согласно конституции, каждый гражданин Российской Федерации, имеет право на жилище (ст. 40). Лишить человека возможности проживания, может ТОЛЬКО суд. Соответственно, административное выселение при долговых обязательствах невозможно в принципе.

Исключением является ст. 55 ФЗ-102, когда банк вправе выселить жильца без обращения в суд, но весь процесс должен строиться на добровольном исполнении ипотечного договора.

Если должник отказывается покидать помещение, кредитор обязан обратиться в суд.

Причины возникновения долга по кредиту:

По факту причин может быть больше, но перечисленные считаются самыми частыми. Подробно ознакомиться с основаниями возникновения долга, можно в статье «Выселение из квартиры – ипотека».

Выселение из ипотечной квартиры

Выселение из ипотечных квартир является самым распространенным видом освобождения жилплощади в судебной практике. По сути, ФЗ-102 перекрывает все другие статьи и кодексы, нарушая права человека на жилье.

Суд всегда защищает интересы кредиторов. Для должников может быть послабление в виде отсрочки или реструктуризации, но финал один. Нет оплаты, человека выселяют на улицу.

Банки являются основой экономики нашей страны, мы полностью зависим от их действий. Соответственно, все законы пишутся под них и слабо защищают простых граждан.

Поэтому, если человек допустил просрочку по ипотеке, его выселят в 100% случаев. Это вопрос времени. Но правительство нашло выход из такой ситуации.

1. Чтобы не вызывать беспокойство людей при выселении ипотечных должников правительством был разработан ряд федеральных программ и мер призванных помочь гражданам выйти из сложной ситуации.
2. Федеральная программа «Жилище»
3. Под таким названием был разработан комплекс программ, призванных не только помочь кредитным должникам, но и улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам.

Например, государство может оплатить часть долга (до 400 тыс. рублей) ипотечным должникам. Основанием служит Постановление Правительства № 373 от 20.04.2015 г. и указ президента №1331.

Маневренный фонд

Понятие маневренных домов отображено в ст. 95 Жилищного кодекса

Почему-то считается, что если человек взял ипотеку, то он не нуждается в жилье или у него есть другая жилплощадь. Но нередки ситуации, когда кредитная квартира единственное место жительства заемщика.

Получается, если его выселить, то он окажется на улице. Чтобы этого не произошло, выделяются средства на строительство маневренного жилья, куда должников переселяют в судебном порядке.

Оценка залога

Суды принимают независимую экспертизу, проделанную ответчиком (заемщиком). Но только в организациях, специализирующихся на этом. Причем представитель фирмы обязан выступить в суде.

У оценщика должна быть лицензия нового образца. Если банк предоставит оценку по лицензии нового образца, а ответчик старого образца, суд отдаст приоритет кредитору. Будьте внимательны!

• Особенности судебной практики выселения из общежития
• Выселение детей из ипотечной квартиры

Выселение из собственной квартиры

Выселение за кредит из собственного жилья вполне возможно. Но при условии, что такая квартира не является единственным местом жительства. В данной формулировке проходит тонкая грань, которую необходимо учитывать, а лучше обратиться к юристу по недвижимости.

Подводный камень заключается в том, что кредитный должник может иметь в собственности квартиру в одном месте, а фактически быть зарегистрированным в другом. Например, в служебном помещении в соседнем регионе.

В рамках исполнительного производства, такую квартиру можно арестовать в качестве погашения долга перед кредитором. Считается, что у человека есть другое жилье. А его единственное пригодное для жизни помещение может быть включено в конкурсную массу для реализации на аукционе Росимущества.

Арестовать и продать квартиру приставы могут только при условии соответствия суммы долга и стоимости жилья.

Выселение из муниципальной квартиры

Могут ли выселить из муниципальной квартиры за неуплату кредита? Нет, не могут. Такая недвижимость не принадлежит заемщику. Собственником являются местные органы самоуправления.

Следовательно, человек не является владельцем такой недвижимости, а проживает по социальному договору на правах квартиранта.

Мало того, суды отказывают собственникам муниципального фонда в удовлетворении исковых требований об освобождении жилплощади, если они не предоставят квартирантам новое помещение пригодное для жизни.

Кредитным должникам, проживающим в государственных квартирах радоваться преждевременно. Если у заемщика огромный долг сопоставимый со стоимостью квартиры, но жилье ему не принадлежит, приставы могут инициировать возбуждение уголовного дела по ст. 177 УК РФ.

Сумма долга должна быть не меньше 1,5 млн рублей ОДНОМУ кредитору.

При вступлении в силу нового закона о банкротстве, данная статья практически перестала применяться в системе взыскания.

Обращение кредитора в суд

Если статусом долга является ипотека, то банк составляет иск, опираясь на ФЗ-102 с требованием возврата залога на баланс финансовой организации.

При потребительском кредите юристы банка составляют заявление на основании ФЗ-353. В данной ситуации залога нет, поэтому приставы будут производить арест имущества в рамках исполнительного производства.

Перед подачей иска банк обязан провести досудебную работу с должником:

• предоставить отсрочку;
• сделать реструктуризацию;
• выставить заключительное требование;
• отправить досудебную претензию в письменном виде.

Без вышеуказанных действий в иске могут отказать, т. к. предметом спора является жилье. Данные вопросы относятся к категории сложных дел в юриспруденции. Поэтому судьи рассматривают каждую ситуацию индивидуально.

1. Если при ипотечном иске шансов сохранить квартиру у ответчика нет, то при потребительском, выселение, как принудительная мера изначально рассматриваться не будет.
2. Арест квартиры будет инициирован приставами, как только будет установлена необходимость и правомерность данной процедуры.
3. Должники с не единственным жильем обязаны учитывать соразмерность суммы своего долга и стоимости дополнительной недвижимости, чтобы не лишиться квартиры.

Федеральный закон 102

На основании данного закона регулируются правовые отношения по сделкам с залоговой недвижимостью. Причем не только в двустороннем порядке между покупателем и кредитором, но и при регистрационных действиях в госорганах.

Отметка о том, что жилье является залогом ставится в ЕГРП при регистрации недвижимости. Следовательно, залогодатель не может произвести с имуществом определенные действия:

• продать;
• поменять;
• оставить в наследство;
• подарить.

Госреестр просто не позволит это сделать, без соответствующий отметки из банка, что долг погашен.

Участие в споре слабозащищенных граждан

К слабозащищенным слоям общества относятся:

• несовершеннолетние дети;
• пенсионеры;
• инвалиды;
• малоимущие граждане.

Благодаря Постановлению Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г. судьи обязаны учитывать интересы данной категории граждан.

Прокуратура может принимать участие в делах о выселении, если затронуты интересы лиц, неспособных самостоятельно защищать свои права или непонимающие их. Основанием является ст. 45 ГПК.

Порядок выселения приставами

Приставы возбуждают исполнительное производство на основании ст. 30 ФЗ-229. В рамках которого проводят действия, направленные на взыскание долга и снятие должника с регистрационного учета.

Если долг по ипотеке, то ответчика выселят принудительно в течение двух месяцев.

Если долг по потребительскому кредиту, будет рассчитана сумма и возможность для ареста недвижимости в пользу кредитора.

Пристав несет ответственность за правомерность и оценку имущества. Например, квартира не может быть оценена сотрудником ФССП. Для этого привлекаются независимые эксперты. Пристав же может оценить только те вещи, стоимость которых не превышает 30 тыс. рублей.

Кредитор может обязать пристава арестовать единственную квартиру должника, но взамен он обязан предоставить новое жилое помещение. Такая практика допустима, но на деле не работает.

Заключение

Ситуация для должников складывается не лучшим образом. Кредитное жилье не может стать собственностью (хотя по документам, так оно и есть) пока не будет выплачен долг.

При ипотечном кредитовании необходимо понимать и учитывать сумму займа. В противном случае можно оказаться не только на улице, но и под уголовной ответственностью.

Если у вас возникли вопросы, оставляйте комментарии к статье или опишите свою проблему в разделе «Контакты». Мы постараемся вам помочь и проконсультируем абсолютно бесплатно.

В каких случаях вас могут выселить из единственного жилья, а в каких нет?

Существует стереотип, что из единственной квартиры вас не смогут выселить ни при каких обстоятельствах. Однако это не так. Вернее, не всегда. Давайте разберемся, в каких случаях вы можете потерять свою драгоценную недвижимость навсегда.

Желающих отобрать вашу недвижимость предостаточно. vbr.ru

Мой дом – моя крепость?

Самой защищенной категорией граждан являются собственники квартир, в которых они сами проживают. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ надежно защищает таких владельцев недвижимости, если они вовремя вносят коммунальные платежи и не нарушают права других граждан.

Но при определенных условиях из единственной квартиры могут выселить даже собственника, не имеющего никаких долгов и не мешающего никому жить.

Например, если дом признан аварийным и подлежит сносу. Или, если недвижимость подлежит изъятию для государственных нужд. Чаще всего это происходит при строительстве дорог и социальной инфраструктуры.

Разумеется, никто не оставит такого владельца без равноценной недвижимости или денежной компенсации взамен. Но спорить с государством по поводу качества нового жилья или суммы возмещения будет бесполезно. На практике суды почти всегда занимают сторону муниципалитетов.

А если собственник недвижимости все же мешает жить соседям, допускает разрушение жилья или разводит антисанитарию, несмотря на постоянные предупреждения органов власти, то его могут выселить из квартиры без предоставления равноценной жилплощади.

В этом случае изъятая недвижимость будет продана с торгов, а вырученная на них сумма выплачена владельцу.

И при наличии больших сумм долга по коммунальным услугам квартира тоже может быть изъята у собственника для последующей продажи на торгах для погашения задолженности. Но в этом случае должнику должно быть предоставлено муниципальное жилье с учетом социальных норм по площади на каждого из членов его семьи.

Еще проще оказаться без квартиры, если она куплена с помощью ипотечного кредита, по которому образовалась большая задолженность. В этом случае не спасет даже факт единственного места проживания или наличие несовершеннолетних детей.

Из ипотечной квартиры выселят быстрее всего. wp.com

По условиям кредитного договора и в соответствии с законом об ипотеке такая квартира находится в залоге у банка. И если задолженность по кредиту составит более 5% от ее стоимости, финансовая организация вправе обратиться в суд для изъятия недвижимости у должника.

Судебная практика, включая Верховный суд, в таких случаях всегда на стороне кредитора.

Когда мой дом – не мой

Выселить жильцов муниципальных или служебных квартир еще проще. Действует такой же принцип, как и для собственников недвижимости.

Причины для выселения точно такие же – признание дома аварийным и подлежащим сносу, а также государственные нужды. Для служебных квартир основным поводом для окончания проживания в помещении является расторжение трудового договора.

Если наниматель является добросовестным плательщиком по коммунальным услугам, не мешает соседям, не портит жилье и чужое имущество, а также не разводит антисанитарию, то его выселяют с предоставлением равноценного жилья.

Ну а если человек не оплачивает коммуналку, отравляет жизнь соседям и создает условия для разрушения жилья, то его могут выселить в квартиру меньшей площади или оставить без квартиры вообще.

Выселять нельзя. И точка

Но есть категории граждан, которых выселять нельзя, ни при каких обстоятельствах. Даже если не платят за него совсем и бесхозно относятся к имуществу.

Закон на стороне детей. hudsonlife.ru

Из недвижимости, находящейся в частной собственности, даже через суд невозможно выселить:

• несовершеннолетних детей, даже если их родители утратили там право проживания;
• иждивенцев собственника недвижимости до достижения определенного срока, иногда до совершеннолетия;
• граждан, которые отказались в свое время от участия в приватизации в пользу других собственников, но зарегистрированы и проживают там;
• жильцов, в пользу которых оформлен завещательный отказ на недвижимость;
• граждан, получивших право проживания по брачному договору.

Из служебного жилья, которое является единственным, нельзя выселить:

• супругов и детей нанимателя, погибшего или получившего инвалидность 1 и 2 групп при исполнении служебных обязанностей;
• пенсионеров по старости.

Из муниципального жилья нельзя выселять:

• несовершеннолетних детей-сирот;
• инвалидов с детства и людей с психическими заболеваниями;
• нанимателей с иждивенцами – детьми и нетрудоспособными инвалидами;
• граждан, которые не могут трудоустроиться по не зависящим от них причинам.

Развелся, да недоразвелся. Отобрали квартиру, потому что муж не отнес бумажку в ЗАГС

«Легла в больницу, а когда вернулась…» Как мошенники хотели отнять у старушки квартиру, но сами попали в ловушку

Подписывайтесь на Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Россиянам рассказали, кому спишут долги по кредитам в 2022 году из-за санкций – последние новости для заемщиков на сегодня

Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться, сообщает Vbanke.info.

Россиянам простят кредиты?

Информация о том, что россиянам простят кредиты, появилась после объявления Общественной организации «Труд» о разработке информационной платформы, основным назначением которой является трудоустройства граждан, имеющих просроченную задолженность.

Суть программы такова:

• человек, имеющий кредитный долг, трудоустраивается;
• затем ему в кадровом отделе работодателя через цифровую платформу передают предложение о прощении части его задолженности;
• гражданин подает требуемые документы, заполняет заявку;
• некоторая сумма задолженности списывается, а сам кредит реструктуризируется.

Надо отметить, что программа работает даже с теми должниками, в отношении чьих долгов уже возбуждено исполнительное производство. Все дело в том, что банк или коллекторское агентство, при поступлении от заемщика постоянных платежей, как правило забирает исполнительный лист.

Пока программа доступна для лиц, трудоустраивающихся в сфере торговли, логистики и в других отраслях, чья деятельность напрямую связана с финансами.

Предполагается, что в дальнейшем перечень отраслей будет расширен. Для бизнеса такой подход выгоден снижением стоимости подбора персонала.

Центробанк обратился к банкам и попросил оставить в покое должников

Очень жду этого, погряз в долгах, еле-еле расплачиваюсь Кредиты есть, плачу исправно, но кредитная амнистия помогла бы Кредиты есть, плачу сам, в их списании не нуждаюсь Не имею финансовых обязательств / Не интересуюсь темой Свой ответ (в х)

2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.

По официально информации, Центральный банк РФ рекомендовал МФО, банкам, потребительским, сельскохозяйственным, жилищным кооперативам, приостановить процедуру принудительного выселения должников из их жилья, в отношении которого обращено взыскание.

Ожидается, что рекомендации будут действовать до конца 2022 года. Однако, радоваться не стоит. Рекомендации ЦБ – это совет кредитным организациям, а не прямой приказ, указание или законопроект, ограничивающий действия кредиторов.

Поэтому, если должника в период до 31 декабря 2022 года все равно принудительно выселят из жилья, удивляться не стоит, это право кредитора.

В Госдуму внесен законопроект о предоставлении гражданам кредитных каникул. Согласно инициативе на поддержку смогут рассчитывать в том числе те, кто пострадал от действий недружественных государств.

Например, если россиянина, обучающегося в Лондоне, отчислили из Вуза на фоне того, что он является гражданином РФ, то в России он может получить кредитные каникулы.

Период материальной поддержки обозначен 30-м сентября 2022 года. Также, в законопроекте есть отметка о том, что срок действия инициативы может быть продлен по решению Правительства РФ.

Напомним, что кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту без наложения на него каких-либо санкций со стороны кредитной организации. Это не прощение части долга, а лишь перенос сроков внесения денежных средств на некоторый период времени.

Заемщиков призывают экстренно закрыть все кредиты

Простят ли долги по кредитам в 2022 г.

Гендиректор финансового маркетплейса «Сравни» Сергей Леонидов призывает россиян в экстренном порядке закрыть все кредиты. А начинать он рекомендует с самых дорогих обязательств, например с долгов перед МФО.

Все дело в том, что на фоне последних событий неизвестно, каким образом будут действовать банки. Вполне возможно, что стоимость самого кредита вырастет в разы в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Также, Леонидов советует отказаться от покупки валюты, а также от открытия депозитов. Денежные средства можно положить на простой сберегательный или накопительный счет с возможностью снятия финансов в любое время.

Кроме этого, эксперт рекомендует хранить деньги на картах разных банков и платежных систем. Это необходимо для того, что в случае неожиданной блокировки одного пластика, человек мог воспользоваться другим.

Леонидов настаивает на том, чтобы россияне пока не совершали крупных покупок, например не приобретали бытовую технику и электронику. Все дело в том, что цены на такие товары нестабильны и в настоящее время, скорее всего, поднимутся на 20-40%.

Экономическая и политическая ситуация все равно скоро придет в норму, поэтому с такими покупками , без особой необходимости, лучше повременить.

Возможно ли лишиться единственного жилья?

По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования.

Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал.

Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.

В каждом населенном пункте установлены свои правила жилищной нормы на одного человека. Например, в Москве на одного человека нормой являются 10 кв.метров, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. метров.

Поэтому, если единственное жильё должника площадью около 60 кв.

метров, при этом, в нем живут 2 или 3 человека, высока вероятность, что доля от квартиры может быть взыскана судебными приставами для продажи и уплаты долга.

В каких случаях можно лишиться единственного жилья?

Как мы указали выше, несмотря на то, что единственного жилья по закону лишиться нельзя, на деле, если оно занимает большую площадь, могут продать часть этого жилья. Гражданам, которых хотят лишить единственного дорогого жилья в счет уплаты долга, должны предоставить более скромную квартиру.

К такому решению может привести не только тот факт, что человек задолжал крупную сумму денег, но даже тех, кто находится в процессе реализации процедуры банкротства.

Также во внимание принимаются обстоятельства приобретения этого жилья, например, суд может посчитать подозрительным, если его купили после возникновения долга.

Суды при принятии решения о изъятии единственного жилья учитывают некоторые условия:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том регионе и месте, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 500 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Ипотека

Особенно стоит переживать лицам, у которых единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку.

Если жильё было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, можно лишиться.

Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная. Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Но суд может отказать в лишении ипотечного жилья, если:

• Просрочка по платежам не превышает 3 месяцев.
• Сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения. Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, а долг около 100 000 рублей, его не будут изымать.

Апартаменты

Апартаменты можно отнести к серой области закона, так как непонятно, можно ли их лишиться, если это единственное жильё, поэтому кредиторы пользуются данной лазейкой для защиты свои прав и законных интересов. Как мы написали выше, если площадь апартаментов превышает допустимые нормы на человека, их могут продать, а должнику купить жильё скромнее.

Дорогостоящее жилье

Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут и лишить его тоже. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь).

В ближайшее время в действующее законодательство хотят внести поправки о максимально допустимых характеристиках жилого помещения, которое может оставить должник для собственного проживания.

Скорее всего, элитная и дорогая недвижимость для несостоятельных граждан окажется под запретом и его будут лишать.

Если должника хотят лишить единственного жилья, он может защитить его, предоставив некоторые доказательства.

Во-первых, необходимо доказать, что жилье действительно единственное, приложив выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) за последние несколько лет, подтверждающую, что иного жилья у должника нет и не было.

Во-вторых, рекомендуется, чтобы место регистрации совпадало с адресом жилья — так получится подтвердить, что у должника больше нет другого места для проживания.

В-третьих, если площадь жилого помещения превышает стандарты квартиры на одного человека, желательно, чтобы в ней проживали другие члены семьи или родственники — на несколько человек норма площади, соответственно, выше. В-четвертых, можно попробовать доказать, что единственное жилье подбиралось исходя из инфраструктуры района, в котором она находится (в районе расположены детские сады, школы, общественные организации, в которых обучаются дети должника, или же находится работа, и так далее).

Подозрительные сделки в течение последних трех лет перед банкротством

В суде могут оспорить подозрительные сделки, из-за которых были нарушены имущественные интересы кредиторов и сделки с предпочтением, например, когда заемщик выплатил кредит в одном банке в ущерб остальным. Но полный перечень сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве, включает в себя:

• договоры купли-продажи;
• соглашения о разделе имущества;
• брачные договоры, устанавливающие правила раздела имущества;
• мировые соглашения;
• договоры дарения;
• поручительства;
• сделки, совершенные законным супругом должника.

Если должник совершил сделку по отчуждению единственной жилой недвижимости, например, квартиры или дачи, то ее не будут оспаривать, так как подобный процесс не причиняет никакого имущественного вреда кредиторам и не влияет на исполнение долговых обязательств перед ними.

Проверить задолженности у судебных приставов

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту?

Растущую долговую нагрузку россиян можно считать социально-политической проблемой. С финансовыми проблемами может столкнуться каждый: кризис, сокращения на работе, длительное снижение доходов и, как результат, трудности с погашением банковских кредитов. В такой ситуации, конечно, беспокоит вопрос: могут ли забрать квартиру за долги?

Содержание статьи

Какое имущество может подойти под взыскание

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

• жилье (частный дом, квартира, земля);
• движимое имущество;
• денежные акции и облигации;
• заработная плата (до 50 %);
• счета в банке.

Все перечисленное выше может быть выставлено на торги в судебном порядке.

Полезно: Какие профессии востребованы в вашем городе?

Могут ли забрать единственное жилье

К счастью, нет. Если, к примеру, квартира у Вас одна и больше Вам жить негде, то, согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, его нельзя отобрать за долги. Но важное условие — жилье не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости).

Могут ли забрать другое жилье

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье.

У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки.

Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке

К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга.

Даже если это единственное жилье и в ней прописаны несовершеннолетние. Владелец ипотечной квартиры не является ее полноправным собственником. Фактически это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этим условием и является просрочка. Обременение снимается только после полного погашения долга.

В реальности к подобным мерам прибегают редко. Но стоит об этом помнить.

Погашение долга имуществом

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов.

Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда.

Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Каким образом происходит взыскание

Взыскать задолженность в счет залогового имущества кредитор может не только через суд.

Во внесудебном порядке подать обращение взыскания на заложенное имущество можно, если это предусматривает договор об ипотеке или же договор, который влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной.

Если банк длительное время не получает от заемщика средств, как правило, он переуступает кредит сторонней организации.

В последние годы банки стали охотнее передавать ипотечные долги с залогом имущества коллекторским агентствам, поскольку самостоятельная работа по взысканию для банков слишком затратна. И даже в этом случае не стоит пугаться и отчаиваться.

Добросовестные преемники банковской организации, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. Помощь агентства — это шанс выйти из сложной финансовой ситуации. Сотрудничество с компанией «ЭОС» — это отличная возможность для многих людей, имеющих проблемы с задолженностью. Отнеситесь к коллектору как к специалисту, с которым можно обсудить, как справиться с проблемой, и он Вам обязательно поможет.