Титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование недвижимости

Оформление титульного страхования сделок с недвижимостью

Нередки случаи, когда сделка с недвижимостью признается недействительной, в связи с какими-либо обстоятельствами, и гражданин теряет свое жилье. Титульное страхование позволяет компенсировать убытки, связанные именно с потерей права собственности.

Объекты и риски титульного страхования недвижимости

Особенностью титульного обеспечения является защита не от будущих событий, а от уже произошедших, но не известных владельцу. Титульное страхование недвижимости предусматривает защиту от таких моментов:

• Документ был составлен неправильно с юридической точки зрения.
• Мошенничество.
• При совершении сделки не были учтены пожелания второго супруга.
• Не учтенные права несовершеннолетних собственников.
• Суд принял решение, что человек произвел сделку, находясь в состоянии заблуждения, насилия или угроз.
• Суд признал гражданина, совершившего сделку, недееспособным или неспособным отвечать за свои поступки.
• Другие случаи.

Данный полис позволяет защитить свое право на новоприобретенное жилье. Во время страхования рисков при взятии кредита под обеспечение недвижимости или ипотеки, также рекомендуется оформлять данный вид страховки, чтобы иметь возможность получения компенсации на оплату кредита при утрате права на владения залогом.

Объекты и риски титульного страхования недвижимости

Кроме редких исключений, данная процедура осуществляется только с объектами вторичного рынка, которыми могут являться:

• квартира;
• дом;
• нежилое помещение, строение;
• земельный участок.

Стоимость и сроки титульного страхования недвижимости

Титульное страхование недвижимости, стоимость на которую варьируется и может зависеть от ряда факторов, актуальное, но не достаточно развитое направление в нашей стране.

Цена полиса определяется индивидуально в зависимости от таких моментов:

• Стоимость объекта.
• Срок действия полиса.
• Уровень риска утраты права собственности (согласно экспертизы).

Обычно, цена полиса не превышает 3% от стоимости операции с жильем. Заключать его рекомендуется в момент старта процесса купли-продажи. Это объясняется тем, что страховщик производит экспертизу истории сделок с объектом. Это дает больше гарантий клиенту в том, что нарушений не будет, но также может повлиять на стоимость услуг.

Стоимость и сроки титульного страхования недвижимости

Период действия полиса может составлять от 1 до 10 лет. Рекомендуется оформлять на максимальный, так как срок исковой давности на предъявление прав на имущество, сделка с которым произошла с нарушениями, составляет 10 лет.

Процесс оформления титульного страхования сделок с недвижимостью

Титульное страхование сделок с недвижимостью, как развивающееся направление, не имеет четкого механизма действия. Поэтому следует тщательно изучать договор перед подписанием.

В нем могут быть прописаны некоторые нюансы, которые влияют на признание случая страховым.

Как например, получение юридической консультации у организаций, не сотрудничающих с конкретной компанией.

Оформление титульного страхования сделок с недвижимостью

Для заключения договора потребуются такие документы:

• регистрация права собственности;
• копии паспорта клиента и продавца объекта;
• план земельного участка;
• технический паспорт на жилье;
• выписка из домовой книги;
• документы об отчуждении продаваемого жилья за последние 5 лет;
• свидетельство, подтверждающее право на наследство, копия завещания, свидетельство о смерти завещателя (при наследовании жилья);
• разрешение опекунов, при наличии несовершеннолетних собственников;
• согласие второго супруга на операцию с общей собственностью;

В индивидуальных случаях могут быть понадобиться дополнительные документы, как например, справка из психоневрологического диспансера, для подтверждения дееспособности покупателя.

Отзывы, наступление страхового случая при титульном страховании недвижимости

Оформив титульное страхование недвижимости, отзывы о которых помогут осуществить выбор страховщика, немаловажно знать, как вести себя при потери застрахованного права.

Прежде всего, нужно понимать, что страховая компания представлять клиента в суде не обязана. Он самостоятельно участвует в судебных спорах и разбирательствах.

Но это происходит редко, так как процедура проверки на момент совершения операции дает большую гарантию того, что признать ее недействительность будет маловероятно.

Отзывы о титульном страховании недвижимости

При потери права владения нужно подготовить документы и предоставить их страховщику:

• решение суда о потери права владения;
• полис титульного страхования;
• паспорт.

Компания возмещает сумму, которая приравнивается к стоимости объекта на момент подписания полиса. Расходы, понесенные клиентом в связи с судебными издержками, если это учтено в договоре, также компенсируются.

Согласно отзывам пользователей, самое главное, тщательно изучить договор на предмет учета всех возможных моментов возможности потери своих прав. Также важно понимать, из-за каких действий потеря прав может не признаваться компанией страховым случаем.

Титульное страхование недвижимости в Ингосстрах

Титульное страхование недвижимости в Ингосстрах зачастую является частью комплекса обеспечения ипотечного кредита.

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально, исходя из цены жилья, срока действия договора и характера более ранних сделок с жильем.

В отличие от некоторых других компаний, предлагает оформлять полис для квартиры в новостройке, введенной в эксплуатацию.

Титульное страхование недвижимости в Ингосстрах

Ингосстрах покрывает такие риски:

• потеря права собственности;
• ограничение права собственности.

Ингосстрах обязуется оплатить банку весь остаток по кредиту, при потери клиентом своих прав.

При заключении договора потребуется подготовить документы, список которых прописан выше и подать заявление по установленному бланку. Если требуется пройти медицинское обследование, компания оплачивает затраты, связанные с данной процедурой. Также возможно подать заявку онлайн.

Ингосстрах имеет такие преимущества:

• оформление происходит в течении рабочего дня;
• подписать и оплатить полис можно как в отделении компании, так и в другом удобном для клиента месте (дом, офис);
• предоставление скидки на другие виды страхования.

Источник: http://strahovanietut.ru/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Риски по титульному страхованию

Страховая компания принимает на себя риски, допустимые при покупке:

• квартир;
• земельных участков;
• частных домов;
• иных помещений жилого и нежилого фонда.

Представители компании тщательно проверяют правоспособность объекта недвижимости, а также лица, отчуждающего объект. Например, в случае возникших подозрений, дополнительно требуют справку об отсутствии постановки на учёт в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Такие действия допускаются в адрес лиц, социально не адаптированных: безработных, престарелых граждан или лиц, отличающихся альтернативным поведением и способом мышления.

Нередко такие продавцы не имеют права совершать юридических действий с имуществом в силу сопутствующего заболевания или частичной недееспособности.

Они не дают отчёта в своих действиях, чем подспудно пользуются недобросовестные родственники.

Главные виды сопутствующих рисков, которые предусматривает компания, заключаются в следующем:

1. Нарушение имущественных прав третьих лиц, которые не учитывались при составлении договора, но должны учитываться.
2. Нарушения, допущенные при совершении сделок с объектом, предшествующими владельцами, что допускает юридический прецедент её оспаривания.
3. Отсутствие правоустанавливающей (и иной) документации, попытка её подделать, заменить и т.п.
4. Действия мошенников.
5. Кадастровые ошибки при регистрации перехода права приобретателю.
6. Неправоспособность или недееспособность контрагента.
7. Иные непредусмотренные и несанкционированные действия сторон соглашения, оговоренные при составлении контракта с компанией. Зачастую основаны на специфике объекта и его правовой базы.

Юридически, застрахованным риском определяется утрата недвижимости или денежных средств, полученных за её приобретение, в результате добросовестных действий застрахованного лица и по причине, не зависящей от него.

Страховой случай при титульном страховании

Таковым считается утрата права распоряжения приобретённым объектом, прекращение права пользования им. Юридически обозначено решением суда, о признании имущественной сделки недействительной. Сопровождается незамедлительным выселением граждан с жилплощади, приобретение которой признано незаконным.

Представители компании, разделившие риски приобретения имущества, не несут обязательств выступления в суде на стороне своего клиента. Действия в пределах страхового случая подразумевают прохождение судебной процедуры самостоятельно. Выступить в суде в роли заинтересованных лиц, страховщики вправе по собственному усмотрению, в интересах компании.

Ответственность за риски со стороны агентства наступает на основании проводимой дополнительной проверки при совершении сделки.

Риски существенно снижаются за счёт предпринятых компанией действий.

Но когда клиент, основываясь на юридически безупречном оформлении недвижимости, со своей стороны, остаётся в сложной ситуации, компания компенсирует утраченные средства.

При признании сделки недействительной решением суда, клиент компании получает 100% компенсации. Она устанавливается на основании стоимости жилья или земельного участка, указанной в договоре купли-продажи.

Компенсация соответствует рыночной стоимости недвижимости на момент приобретения правоспособности на имущественный объект. Иногда отличается от установленной договором стоимости, в пользу рыночной, соответствующей стандарту оценки объектов аналогичного вида.

В некоторых ситуациях, риски клиентов не компенсируются. Такие моменты оглашаются в договоре страхования. К ним относятся:

1. Отчуждение недвижимости третьим лицам, без передачи прав страхования.
2. Обстоятельства, связанные с гибелью объекта.
3. Использование помещения (участка) не по назначению. Например, несанкционированное использование жилого помещения в качестве нежилого.
4. При добровольной передаче квартиры под залог, добровольном отказе (отчуждении).
5. В случае ареста недвижимости.

Оформление

Страховое агентство предоставляет продукт только при работе на вторичном рынке жилья. На квартиры в новостройке оно не распространяется.

Граждане, решившие воспользоваться услугами агентства, обращаются в офис. Адреса региональных агентств целесообразно искать в интернете, или воспользоваться справочной консультацией крупной риэлтерской компании, которые зачастую сотрудничают на рынке недвижимости совместно.

Обращаются в агентство с заявлением, в котором указаны предполагаемые действия, планируемые заявителем. Служащие компании предложат свои услуги после проверки правоспособности покупателя.  Далее оформление зависит от интересов клиента.

По преимуществу, граждане обращаются к страховым агентам, выбрав предмет приобретения. Условия договора допускают для участия в сделке только объекты, одобренные экспертом агентства на основании предоставленной документации, отражающей его историю (см. Проверка квартиры при покупке).

В число предоставляемых для анализа бумаг входят те, что требуются для проведения его покупки (иного действия), а также допускается запрашивание дополнительной документально подтверждённой информации.

Экспертное заключение по правовым характеристикам потенциального отчуждения помещения или земельного участка, предусматривает согласие на предоставление гарантии безопасности, или отказ.

Допускается страхование имущества, находящегося в залоге у банка. В этом случае субъектом сделки являются одновременно инвестор и плательщик ипотеки.

Документацию предоставляют обе стороны. В случае невозможности погашения кредита, гарантии агентства распространяются на учреждение банка. Оно получает гарантированную компенсацию по выплате долга. Гражданин освобождается от долговых обязательств.

При предоставлении заведомо ложных сведений клиентом, договор расторгается в одностороннем порядке (п.2 ст.179 ГК РФ).

Соглашение с агентством заключается на срок 1-5 лет, на протяжении которого допускается возникновение страхового случая. Допустимый срок наступления юридических последствий – 10 лет, после которого притязания третьих лиц на приобретённое имущество утрачивают силу.

Относительно предоставляемых услуг, тариф на оплату предусматривает гибкий подход. Величина стоимости услуг варьируется в пределах 0,3-0,5% (годовых) стоимости недвижимости, участвующей в правовой процедуре отчуждения. Выбор процентной ставки зависит от аналитических показателей.

Слабые показатели правоспособности сделки допускают повышения процентной ставки. Иногда она достигает 1,8-3% годовых. Дальнейшее повышение тарифа не допускается. Но и такие случаи редки. Опасения в наступлении риска со стороны экспертов-аналитиков предусматривают отказ от предоставления гарантий на предмет покупки, с заведомо нелицеприятной историей.

Допускается оплата ежегодно, либо единым платежом за 10 лет.

Такие варианты несут дополнительные преимущества в виде скидок по оплате и предоставлении бонусов.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Правильно проведённая процедура несёт для граждан, воспользовавшихся ею, преимущества, которые представляют собой:

1. Полное покрытие рисков при нарушении истории приобретаемой недвижимости.
2. Стопроцентная компенсация рыночной стоимости помещения или надела, в случае утраты прав по решению суда.
3. Максимальная гарантия чистоты сделки на основании аналитического мониторинга юридического статуса объекта.
4. Сопровождение сделки на срок до 10 лет, с предоставлением защиты интересов клиентов.
5. Оплата, не превышающая услуги риэлторов, но в отличие от них, дающая гарантии сохранности денежных средств, вложенных в покупку.

В силу того, что представленный продукт на рынке юридических и риэлтерских услуг — нововведение,  практика не выявила специфики типичных недостатков.

Но к ним стоит отнести не сформировавшуюся в совокупности процедуру, основанную на слабой теоретической базе и недостатке практического опыта применения, у граждан РФ, и у агентов, сопровождающих историю недвижимости после передачи прав.

Источник: https://myestate.club/finansy/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости: страхуем свои страхи

Комплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее.

Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т. д.

), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст.

 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок — до 10 лет.

Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет.

Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире.

Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

• Титульное страхование;
• Страхование жизни и здоровья заемщика;
• Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека.

Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

• Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
• Нарушение прав наследников;
• Вскрытие факта мошенничества;
• Проведение сделки по фальшивым документам;
• Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании.

Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год.

Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3% до 1% стоимости квартиры (дома).

Если квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент.

Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.

Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может — в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

• Общая стоимость жилья;
• Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
• Срок оформления страховки (1−10 лет, обычно — 3 года);
• Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

1. Копии всех страниц своего паспорта;
2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

1. Справка из БТИ;
2. Выписка из ЕГРП;
3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
4. Сведения из домоуправления о регистрации;
5. Также из домоуправления — копия ФЛС;
6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
7. Передаточный акт;
8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Источник: http://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html